说实话，前几年因为眼光短浅、消费观念不太成熟，自己手里的几张信用卡加上一些网贷，慢慢就积累下了不少负债。直到有一天，银行的催收电话频繁响起，我才真正意识到问的严重性。那个时候，自己真的很迷茫，每天都纠结该怎么还，心头压力大的不行。后来，努力和不断摸索，我终于把问点点解决掉，想跟大家把经历说一说，希望能给正经历困扰的同路人一点参考。

面对逾期，别慌

刚开始逾期的时候，可能很多人都会像我一样，很急很慌。电话响了就心跳加速，觉得是不是要“出大事”了。其实，现回头看，越是这个时候越要冷静别乱了阵脚。记得确认好自己的账单欠款金额、逾期天数、利息罚息等，心里有数才好做后面的打算。然后再去了解一下银行的基本政策，像我最先接触到的银行就是951的官方客服电话去了解相关政策的。

951银行的还款政策

951客服自助服务和人工服务，我掌握了几个关键点

分期还款选择比较多。对于一次性还清确实有难度的，可以主动申请分期。银行的分期方案一般有3期、6期、12期等，有的期间还会有一些特别政策，比如手续费减免啥的。主动打电话说明实情，很多时候会得到相应的帮助。

逾期后不要放弃沟通。及时与银行客服联系，说明经济遇到的困难，不要逃避。根据你的真实还款能力，协商阶段性小额还款、暂缓部分罚息的，有些特殊情况下银行能给出个性化方案。

关于催收。银行的催收一般前期都是比较规范的，提醒还款的电话、短信，甚至有银行工作人员会进行回访。只要态度积极、配合沟通，一般不会出现太过分的行为。

信用影响。逾期信息会被如实记录个人征信中，这个基本是无法避免的。如果能早点协商、尽早归还，逾期影响会相对小一些。

我的实际还款经历

我的账单那时一共差不多有三万，刚刚逾期的时候确实觉得是一道迈不过去的坎。刚好那段时间工作也不是很顺，家里开销也大。后来我是这样做的

认真记录下每一笔欠款，每家银行、每个平台的明细都一一列出来，然后根据自身还款能力做了个计划表。随后我拨打了951，按照语音提示找到人工客服，主动说明目前家里的实际困难，提出能不能申请延长还款期或者转分期。

客服很有耐心地介绍了有关于分期、还款的政策，还询问了我的实际经济状况，给我推荐了最基础的分期还款方式。加上手续费总偿还会多一些，但这样每个月还款压力减轻了不少，起码不至于“喘不过气”来。

之后，我每个月都会保证分期的钱按时存到还款账户。期间也有过预算紧张的时候，还是第一时间打电话说明状况，协商能不能宽限几天。有时候银行可以容许一两天的延迟，但最好不要抱侥幸心理，每次都主动报备，避免出现系统自动上报更严重的信息。

和家人坦白，共渡难关

还记得一开始因为逾期不好意思开口，家里也有人陆续发现了我的异常。其实最难的就是那一刻，但是说出来之后反而轻松了不少。家人帮我重新理清理财计划，大家一起把不必要的开支砍了不少。这样一来，实际还款压力又减轻了些。

如果自己一个人实扛不住，开诚布公求助亲友，有时反而能获得意想不到的帮助。至少不用天天担心催收电话是不是会给父母打过去（其实银行一般不会乱骚扰无关人的）。

调整消费观念，杜绝以贷养贷

过去总想着“这个月没钱，下月工资再补”或者“再贷一笔先还这个窟窿”，结果越陷越深。等到真正冷静下来后，才明白越是逾期越不能碰新的贷款，避免‘拆东墙补西墙’。调整消费结构，是我解决困境的关键一步。减少用信用卡消费，学会提前规划、量力而行，遇到大额支出时优先分批处理。

实际生活中，我出门购物不再随便挥霍了，注意记录开销，明确必需和非必需项目。久而久之还真的存下些钱，越到后面还款就更加顺利。

逾期期间的心理调适

不得不说，欠债期间光经济压力就够人受的了，还容易自我否定。其实人与人都会遇到点低谷，别太自责。日常我会给自己做点心理保健，适当运动转移注意力，忙就不会反复胡思乱想。

有时候，和朋友聊聊别的事情，分散下注意力心态能好不少。慢慢地，心情恢复一点，觉得未来也还没完全关死哪扇窗。只要坚持，不管暂时多难，总能迈过去。

还清后的反思与建议

现负债基本都还清了，回头再看，觉得提前了解银行政策、主动沟通，绝对是重要的第一步。我几点体会

面对欠款，心态放平，不逃避不极端。

多和银行打交道，遇事先沟通，银行真的不会有那么多为难人的招数。

做理性消费计划，避免冲动和盲目跟风。

家人永远是坚强后盾，需要支持就要勇敢说出来。

哪怕暂时还不上，也别灰心，积极应对总会看到希望。

希望每位暂时陷入泥潭的朋友都能早点缓过劲儿来。只要愿意面对和改变，很多难题其实没想象中棘手。加油，日子一定会好。