信用卡和网贷逾期的问，我以前也遇到过，尤其是“放心借”这类网贷平台。说真的，那段时间压力山大，晚上睡觉都怕被电话吵醒，生怕哪一天收到法院传票。后来慢慢把这些事情搞懂，经验也积累了一些，今天就和大家聊聊相关的情况。

我一开始也很害怕被起诉，尤其是听说逾期会影响征信，会被起诉还可能要登报公开。其实，很多朋友面对逾期都会担心平台会不会真的“动真格”，起诉我们这些用户。我的体会是，网贷平台要起诉通常不会太快，很多时候他们更关注催收回款，真正走法律诉讼的概率，并没有想象中那么高，但也不是没有风险，需要看情况。

逾期初期主要是催收

刚开始逾期，放心借这样的网贷平台，最常见的就是电话、短信、甚至社交软件的催收。他们会不停地提醒你还款，有时会用各种语气，不管你是无意忘记还是确实暂时还不上，都要面对这些催收。有时候还会给你的紧急联系人打电话，让你觉得脸上挂不住。我那时候每天都要接好几个陌生电话，心理压力很大。

这个阶段，其实不会马上被起诉。大部分平台，包括放心借，都会先各种方式催收，把能还款的客户拉回来。他们也明白诉讼成本高，所以起诉一般是逾期时间很长，金额较大或者实收不回来的情况下才会考虑。

逾期多久会面临诉讼风险？

以我的经验来看，网贷平台通常会先催收几个月。有些朋友逾期一两个月就担心起诉，其实不用太过紧张。一般逾期三个月会进入比较严重的阶段，被记录为“严重逾期”。对于小额借款，平台可能会延长催收周期，因为起诉的成本和所获金额不成正比。不过，如果金额大，特别是上万元，可能三到六个月之后，平台会把案件交给法律部门。

我自己逾期最长的一次是五个月，期间主要都是催收，偶尔收到律师函和一些威胁要起诉的信息，但并没有实际法院传票。周围朋友里有被起诉的，往往都是几万块，逾期时间拉得很长，或者一直拒付。还有一种情况是，平台觉得你有还款能力但不还，他们会重点关注。

网贷平台起诉流程和概率

起诉有一定流程，是催收，然后是发律师函，再就是立案。放心借这种平台，通常会先尝试和你协商还款，实达不成一致才会考虑起诉。诉讼本身需要时间和资金投入。一般大多数逾期用户都被催收多次，但真正被平台起诉的不是主流，大部分还是协商、分期等方式解决。

概率方面不能一概而论，每个平台可能会根据逾期金额、用户情况和回款可能性选择是否走诉讼流程。金额越大、逾期越久，被起诉的风险才会相应增加。如果只是临时遇到困难，逾期时间短，主动联系平台，说明自己的情况，还款态度诚恳，反而容易达成和解，起诉的风险会降低。不过如果始终拖、始终不还，平台没有办法外，你倒是真会面临起诉的风险。

遇到逾期怎么办，怎样降低诉讼风险？

我的经验，就是不要躲避，积极面对。逾期后可以主动联系平台，说明自己的情况，争取分期还款或者减免利息。大多数平台都愿意协调，毕竟他们收回钱也比起诉要更划算。以前我遇到逾期最严重的时候，主动和平台谈判，达成了临时分期协议，几个月后全部还清。过程中被催收折腾得很烦，但只要态度好，诚恳沟通，基本都能解决。

另外一点就是要明确自己能承受的还款额度，提前做好规划。不能还全部，也可以分批还，争取平台谅解。如果真的走到起诉这一步，只要态度好，法庭也会协调双方协商，有时候还可以分期还款，不会搞到很极端的局面。

后续恢复和个人建议

逾期之后，特别是与平台达成还款协议后，征信慢慢可以修复。短时间内影响比较大，但一两年后信用会逐步恢复。建议大家遇到逾期，不要慌，先冷静下来，评估自己的情况。不要轻易相信催收人员的恐吓，合理沟通，争取有一个更合适的还款方案。不管逾期多久，都要积极面对，千万不要躲避，拖得越久越容易让自己陷入更糟糕的境地。

放心借等网贷平台逾期后起诉的概率不是特别高，严重逾期、金额大的情况下才会面临法律诉讼。逾期三到六个月要警惕，主动协商能有效降低风险。遇到逾期，心态很重要，沟通也很关键，坚持下去，总能找到解决的方法。