前段时间，因为手头紧，我不小心陷入了网贷逾期的困境。生活压力本来就不小，可每次手机铃声一响，心里都一咯噔。电话那头不是催收，就是各种短信邮件轰炸。以为最难的阶段就是跟催收周旋，没想到后来接到一通来自人民调解委员会的电话，让我整个人又紧张了。

调委会突然打电话，刚开始我特别慌，生怕是不是已经涉及什么严重后果，甚至会不会要被起诉。回头想想，这段经历折腾，但也确实让我对网贷逾期的处理流程有了新的认识。如果你跟我一样也正经历着类似的困扰，不妨来看看我的经历，希望能帮到你。

接到调解电话，第一反应是什么？

那天正准备做饭，突然一个陌生号码打进来，自称是人民调解委员会的工作人员，说接到网贷平台的申请，要就我的逾期问进行调解。老实说，第一反应就是害怕，脑子里各种问冒出来会不会被强制还钱？会不会有案底？是不是已经走到要打官司的地步了？

不过，调解员的声音还挺和气，强调只是想了解下情况，帮助沟通，还提醒我不要紧张。当时嘴上答应“好”，但内心还是忐忑不安。

人民调解委员会的电话到底意味着什么？

自己的确查过，人民调解委员会是个调解民事纠纷的机构。网贷平台如果多次催收没结果，有些会把纠纷交给调解机构，目的是希望法庭之外解决争议。并不是一上来就立案或者起诉，更不是警察抓人。

其实，这一步跟催收不太一样。调委会通常还是以劝解为主，帮双方找个合适的解决办法，尽量让借款人还钱或者把问了结掉。我的经验是，这个电话并不等于有案底，也不是强制执行。

调解流程一定要参加吗？

接到电话后，我上网查了很多案例，发现是否要参加调解，其实没有硬性规定，也没有明确的“必须”或者“不允许”。如果你愿意，可以参与沟通，也可以选择不理会。

但要说实话，有时候调解反而是机会。因为跟催收不一样，调解员一般比较中立，主要目的是把话说开，帮双方达成和解。如果事情能协商解决，未必就非得走到法庭那一步，而且调委会出现，基本也意味着平台还没正式起诉。对于我当时这样的局面，其实多了一次“喘息”的机会。

如果实不想配合，你直接表达暂时无力还款，或者说现不方便参与，这也可以。不过，平台有权根据协商情况下一步决定是继续调解，或者直接法院起诉，这点要清楚。

调解过程中需要注意些什么？

我想着反正自己也有责任，就决定配合调委会简单谈一下。整个过程并不像催收那样有压力，调解员更多问我的实际情况，比如收入、家庭开销之类，然后问能不能分期还、是不是需要宽限期等。

调解过程都是自愿的，如果中间觉得对方方案不合理，完全可以提出看法，大家都有表达权利。也别因为接到调委会电话就完全被吓到，记住还是正常程序。

协商不成会怎样？

不是所有调解都能一次性解决，有时候因为金额、态度、还款能力谈不拢，那就只好调解未果。实际情况一般分两种一是平台可能继续跟进协商，二是平台或许会选择起诉到法院。

这个流程也比较正常，调解不是“一锤定音”，只是多一个尝试，万一协商不成，对借款人来说也没有直接法律责任。后面要真走法律途径，大多数还是按照民事纠纷流程走。

日常生活建议

从这次经历中，我明白了一点，怕和拖无济于事，只有积极面对事情才有机会把问解决。调解只是一个阶段，不等同于被判“死刑”，只要你把实际情况说清楚，可以给自己争取缓冲空间。

如果你遇到这种电话，最好不要过于慌张，更不要一味逃避。放下戒心，多问多了解，很多时候能给自己多一条路。即便调解失败，还有其他法律程序，也不是走到无法解决的地步。

人民调解委员会介入，一是网贷平台想大事化小，争取协商解决；二是给你一个说出现实困境的机会。积极应对，坦然表达，有时候远比逃避来得更靠谱。

我算是走过来的人，也深知道催收压力和家庭琐事夹杂一起的苦闷。想跟你说，最重要的是先稳定心态，不要让恐惧左右自己。与调委会沟通，是一条可以试试的路，说不准哪里就转出柳暗花明呢。