信用卡和网贷如今已经成为很多人生活中的一种常见支付手段，一旦因为种种原因发生逾期，很多人都会收到各类短信或信息，声称是相关金融机构或委托机构的催收。面对这样的情况，很多人都会有疑问这些催收信息是否合法？收到后该怎么做才不至于吃亏？

催收短信的法律边界

金融机构，比如银行和持牌网贷公司，借款人逾期后，一般会电话、短信、邮件等方式进行催收。这其实是债权人或其委托方为追回欠款所采取的一种正常手段。我国民法典银行业监督管理法商业银行法等相关法律都没有禁止催收行为，但是对于催收的具体方式和频率有一定的限制。国家规定，催收活动不得涉及暴力、威胁、侮辱、骚扰等行为，不能影响他人正常生活，也不能泄露个人隐私。

也就是说，如果借款人收到了银行或者持牌公司的催收短信，这种行为本身是允许的，但必须遵循合法合规的原则。如果催收公司采用辱骂、恐吓、暴力催收等极端手段，则属于违法行为。近些年，各级监管部门也出台了不少针对催收行业的规定，对不文明、不合法的催收行为加大了处罚力度。

收到催收短信不要慌，先确认内容真实性

面对各类催收短信，大家要做的事情就是冷静。要知道，现真实的金融机构或者其委托方催收以外，还有不少冒充催收的诈骗短信，假借催债之名行诈骗之实。遇到这类信息时，建议先核查和确认信息内容的真实性。一般最基础的方法就是回忆自己是否真的该银行或网贷平台有逾期记录。如果无法确认，可以登录官方平台或拨打官方客服电话核实。注意，不要轻易点击短信中的不明链接，也不要随意添加陌生联系人。

催收短信中涉及的金额、时间、账号等信息，一定要仔细甄别，有时候信息中的漏洞或表述混乱很可能暴露其为冒名的骗局。遇到声称“当天不还款立刻起诉、拉黑、曝光”的恐吓式语言时，更要提高警惕，因为合规机构一般不会采用这种极端措辞。

妥善保存催收证据，适当时可以投诉

如果确定对方为银行或者正规金融机构的委托方，建议把收到的所有催收短信、通话录音等相关证据妥善保存下来。如果催收过程中遇到辱骂、胁迫、骚扰，或者向第三方泄露自己逾期信息，可以保存相关聊天、通话记录，并向有关部门投诉举报。一些地方法律援助部门、金融消费纠纷调解中心都可以协助处理相关非法催收行为。

如果逾期已经引发法律诉讼，建议按照正规司法程序积极应诉，根据通知时间依法参加案件处理流程，切勿采取逃避、无视等消极方式，因为这可能会让问进一步复杂化。

理性面对逾期，积极和机构沟通

一般情况下，如果偶发逾期，建议第一时间主动联系发卡行或者贷款平台说明情况，商议还款计划。有时候金融机构会给予一定宽限期或者协商分期处理，减轻借款人的还款压力。如何，沟通是真正解决问的第一步。切勿因一时压力而盲目转账给陌生人，也不要使用非法手段试图逃避债务。

对待自己的信用更要有长远规划，维护良好信用记录，不仅能够避免频繁收到催收信息，还会为个人未来的金融生活带来更多便利。

警惕高风险行为，守好个人信息

收到陌生催收信息时，最重要的是不要轻信对方提供的缴款账户或个人账户信息，更不要随意透露自己的身份证号、银行卡号、验证码等关键信息。发现有人以催收等名义让你转账到个人账户、收取额外费用，务必多加警惕，及时正规渠道进行核实。

个人信息一定要加强保护，避免网络随意透露贷款、信用卡信息，否则很容易被不法分子利用，造成更大的损失。

信用卡和网贷逾期可以说是生活中不少人都可能会遇上的事，科学理性地面对催收信息、保护个人信息安全、合理安排还款计划，这些都是帮自己走出困境的关键。遇到催收时多一份冷静、多一次核实，才能更好地保障自己的权益。