不知道大家有没有遇到类似的情况明明计划好还款时间，结果突发状况还是没能按时还上信用卡或者蚂蚁借呗的钱。我之前就经历过网贷和信用卡同时逾期，焦虑到晚上都睡不着。尤其是蚂蚁金服逾期以后，感觉压力山大，总觉得会有一连串的麻烦等着我。今天就把我的亲身经历整理出来，希望大家以后遇到这种情况能有点心理准备。

逾期的“暴风雨”来得比想象中快

一开始只是拖了两三天，因为工资还没发下来，想着应该没啥事。但是第三天一早，就收到了蚂蚁金服系统自动发的提醒短信和APP推送，说我的订单已经逾期，请尽快还款。紧跟着我也发现芝麻信用分被扣了不少，心情瞬间变差了。

大致隔了一天，蚂蚁金服客服打来了电话，是正规一个官方客服电话，不是那种什么陌生座机。对方态度很平和，先询问我是不是本人，然后提醒我欠款金额和产生的逾期利息，问我有没有计划什么时间还款。如果说明情况，比如我说工资下周到账，能不能延后几天，对方一般会建议还是尽量按原计划还清，否则会影响征信。整个过程没什么威胁和吓唬，就是比较频繁地提醒，最多会一天收到一两次。

催收流程会经历哪些阶段

从我的体验看，蚂蚁金服的催收流程基本分几个阶段。初期都是短信、APP推送、电话提醒为主。头几天、十天左右主要是系统自动和人工客服交替提醒，这时候压力主要来自信息轰炸，每天收到各种还款通知。

如果逾期超过一两周，电话频率可能会增加，甚至有时候工作日和周末都可能接到。但内容依然还是以沟通为主，询问你的实际还款计划，以及解释持续逾期的后果，比如影响芝麻信用、个人征信以及未来贷款资质等。催收员基本不会涉及家人、单位，他们也不会让你做什么“承诺书”，主要还是希望你尽快还清。

如果逾期时间拖得过长，比如一个月，没有实质的还款行动，蚂蚁金服会发来有关“即将进入法律程序”的官方提醒。这个阶段会提示你合同上可能发生的违约金、滞纳金会持续增加，严重的话可能会把债务资产转让给第三方催收公司来继续追缴。

说实话，最开始真的很担心会不会有人上门，或者给亲戚朋友打电话爆通讯录。实际的情况远没有网络上传的那么严重，至少我逾期不到三个月的整个过程中，蚂蚁金服自己催收范围只停留电话、短信和APP通知。他们没有采取过分的手段，没有骚扰单位和家属，更没有发布个人信息什么的。可能是国家政策对催收管理越来越规范，这方面让我安心不少。

不过这并不代表可以掉以轻心。信用卡和网贷属于正规金融业务，合同白纸黑字写得清清楚楚，只要逾期，产生的费率和信用影响是实际存的。而如果完全不理会，确实可能把自己置于更麻烦的境地。

逾期后我的法律责任都有哪些

按照我咨询过的情况和官方客服给我的答复，逾期产生的法律责任大体有这些

就是违约金和罚息。这都是借款合同或者分期协议上写清楚的。每逾期一天，金额会逐渐增加，多则本金加不小。

个人征信受损。蚂蚁金服属于正规持牌金融机构，逾期记录会上传到征信中心，影响以后买房买车贷款，连信用卡审核可能都成问题。

情节严重的话，可能会被起诉。一般需要逾期时间和金额都比较长，他们会多次无果后，合法途径提起诉讼。这种情况下会接到法院传票，会有调解、判决流程，严重可能影响个人财产。

黑名单限制。要是经法院判决还拒绝履行，可能会被纳入失信被执行人名单，出行、消费、贷款等都会有很多限制。

想避免麻烦，这几点建议你提前知道

最好主动和平台沟通。如果真还不上，一定要积极联系蚂蚁金服客服，说明情况。他们有时可以协商延长还款期限或者申请分期，至少不会一直以全额逾期计算罚息，有利于缓解压力。

千万不要故意断联。有人觉得不回电话、不看短信就没事了，其实平台会持续追踪，后面的利息和逾期成本只会越来越高。

不要轻信陌生电话和短信。整个催收下来，蚂蚁金服官方都很规范，不存所谓的威胁、上门、让你转账到私人账户。如果有类似电话可以直接挂断，切勿上当。

鉴于征信记录至关重要，哪怕压力大也尽量规划，还清以后信用慢慢会恢复，不要破罐子破摔导致信用雪上加霜。

我的经验教训替大家试错一次

回头看自己那段逾期经历，最煎熬的其实是负面情绪和担忧。催收只是催促还钱，并不会让你立刻丢饭碗、被暴力威胁。但只要想解决问，积极沟通、主动处理，绝大多数平台都能理解。把困难摊开了反而不那么难面对，能慢慢走出逾期阴影，生活才会越来越顺利。

提醒，借钱前一定要量力而行，拆东墙补西墙是治标不治本。真遇到问也要相信，办法总比困难多，总不要让逾期影响自己未来的路。