去年年底，正值年关手头紧张的时候，我不小心把宜信的贷款逾期了。其实我的本意是想多点时间把钱凑齐，没想到逾期后不久，突然收到宜信的通知，说要启动诉讼程序。当时心里一紧，满脑子都是完了，这下该怎么办？

深夜里翻来覆去睡不着，想着是不是会被告上法庭、信用毁了、生活彻底乱了套。这次经历，我才真正明白逾期后背后隐含的一些法律后果，也学到了一些处理这类问需要注意的点，想把这些经历和大家分享一下。

逾期后，严峻的法律通知来得比想象中快

一开始其实也没太意。毕竟想想身边朋友有过类似经历，想着还不都是催收电话、短信多打两次嘛。但现实是真正“动真格”的通知来得很快。逾期时间刚过不久，我就接到宜信发来的短信和邮件，说如果再不处理欠款，他们会正式启动法律程序，把我的案子交给他们合作的律师事务所处理，甚至说可能会被诉至法院。

个人征信，是真的会受影响

政策规定，正规贷款公司和信用卡机构确实会把逾期记录上传至央行征信系统。我的征信从此留下一笔不良记录，这事对以后的影响挺大，比如买房贷款、车贷，甚至一些好的工作机会都会查信用。如果你的征信报告上出现“逾期”“失信记录”，就算之后把钱还上了，这些黑点还会留上面五年，有些严重点的情节会影响更久，这都是现实要面对的影响。

而且我还体验到，很多互联网金融平台是互通的，一旦一个平台有逾期，其他平台审核时就能查到，后面再需要用钱就比较难了。这一点也是很多和我有同样经历的朋友之前不够重视，后来才知道后悔莫及。

法院诉讼到底意味着什么？

逾期之前，老觉得被告到法院只是“电视上的事”。其实，欠款金额达到一定程度，且长时间不归还，贷方确实会法律手段来维护权益。我这次了解后才知道，“起诉”并非只是吓唬，平台公司真的有可能走完起诉流程。

如果真的被起诉，法院会发送传票，要求规定时间内到场应诉。若是无视，法院可以缺席判决。如果判决下来你还不履行，那就进了执行阶段，严重的话会被限制高消费，甚至纳入失信名单，再申请信用卡、贷款基本无望。更甚者，账户可能被强制冻结，部分地区还会影响子女上学、出行买票等。

我当时看到这里冷汗直冒，觉得事态的严重性远比想象中大。

与催收人员沟通，也要保持底线

逾期后，免不了各种催收电话。其实，正规机构的催收一般不会涉及人身威胁或者曝光隐私，主要还是沟通还款方案。我一开始挺怕接，但后来想如果一直逃避，问是解决不了的，也可能让自己对方那里变成“失联高风险客户”，反而情况会更糟糕。

我选择主动说明目前真实经济困境，诚恳沟通商量延期还款计划。正规机构的态度还是比较理性，如果拿得出具体还款安排，他们也愿意协商。跟对方多谈几次，表明不是恶意逾期，这点很重要。

个人还要注意保护好自己的信息不要随便透露，注意分辨对方身份，防范诈骗。

能不能强制执行，会不会坐牢？

很多人怕贷款逾期就进监狱，其实只要不是涉案金额巨大，还涉及诈骗或者恶意骗贷，一般正规金融机构的“普通借贷纠纷”，不会因为还不上钱被追究刑事责任。大部分情况属于民事纠纷，最坏的结果也就是被执行法院判决，财产被查封、工资被冻结等，但是不会坐牢。

但如果抗拒执行、恶意转移财产，可能会被司法拘留。法律上的事不要心存侥幸，还是要配合处理，不然会给自己添大麻烦。

从此之后，理财和预算我更加谨慎

这次风波给我最大的感悟就是，有时候一时疏忽，可能给以后的生活埋下深坑。学会理性消费，合理预算，量力而行，手头没有能力承担的金额坚决不碰。以后遇到困难，宁愿第一时间和家人朋友沟通，也不会想着拆东墙补西墙，更不会随便借“高利率”的钱。

希望我的经历能给还为逾期烦恼的朋友一个参考，关键还是要积极面对，及时沟通，不要一拖再拖。法律和信用的压力下，诚信、守约比什么都来得重要。