刚毕业那会儿，我手机APP借了几笔网贷，其中有一笔是叫律义信息的。最初只是想着应个急，心想着下个月工资发下来就能还上，可现实远没想象得那么简单。

刚借的时候，短信、电话提醒挺多的，额度批得也挺快。可没想到还没等我喘口气，工资还没到账，就已经到还款日了。因为入职后工资结算周期比较长，回头一查，账户余额明显不够，直接面临了逾期。

关于律义信息到底有没有真的欠款？

最开始我其实很迷糊这是哪个平台？“律义信息”，名字好像带点法律意味。我第一反应是查一下手机里的短信、APP通知，果然有相关“借款成功”的认证和还款提示。回忆申请过程，借款确实自己的手机操作，也绑定了银行卡，合同页面、服务协议都点过确定。

所以，从流程上债务形成是有据可查的。只是他们后续提醒特别密集，搞得我一度怀疑是不是有什么猫腻。后来冷静下来，登录APP核查账单，借款金额、利息、服务费都有详细记录，所以能确认自己确实有笔逾期欠款。

逾期后第一反应是慌乱

到期那天，手机连环响，客服的催收短信和电话让人压力山大。对方说如果再不还，将有律师介入。我当时真慌了，脑袋像炸开了一样，甚至想干脆换手机号码得了。但理智告诉我，这样解决不了问题。

头几天，心里七上八下，不知道家人会不会接到电话，会不会有影响档案、征信呀之类的负面后果。结果催收电话的确还联系过通讯录里的朋友，那会儿真觉得窘到了家。仔细问了专业人士，也有做过调查，才了解一般按照合同约定，确实有责任按期还款，逾期会被平台标注并有违约金（但具体情况要看借款合同）。

了解逾期的影响

听到“征信”两个字，我还是挺意的。上网查了资料，也咨询了身边有经验的朋友，了解到流传的“网贷一定上征信”其实也有区别。有的只上内部信用系统，有的会上征信中心，像律义信息借款，一般合同里写有相关说明。后来发现自己这笔没直接上报征信中心，但逾期记录会体现平台的信用报告里，而且需要小心后续造成的影响，比如以后申请贷款、信用卡都可能受阻。

除征信影响外，最直接的就是每天产生的违约金和催收费，还有催收人员反复电话、短信的压力，甚至有可能联系亲友。我这段时间是真的睡不好，情绪大受影响。

尝试协商的经历

冷静下来以后，我打电话给律义信息的客服，主动说明目前确实遇到临时资金困难，问是否有办法分期还款、减少一点催收压力。客服一开始还是例行公事回复“要按时还”，我很坚持地请求协商，后来给了一个申请“延期还款计划”的链接。

照流程操作后，确实获得了一定宽限期，不过产生了一些服务费和部分违约金，算是一种变通的解决办法。有朋友告诉我，不要盲目相信“催收人员恐吓”，真正有法律程序介入前一般会有正式通知。实际操作中，他们只是各种提醒希望促使尽快还钱。

还不上怎么办？几个实际的办法

如果能借用一下家人或者朋友的资金，尽快还上本金是最优先考虑的。很多时候，朋友之间坦白点沟通，可能有办法救急一次。实没有退路，可以申请平台的分期，或者寻求“延期还款”功能。大部分平台都有自助协商入口，手续规范一些会好办些。

有一段时间我也各大网络论坛上搜经验，发现一些人建议不要逃避催收电话，坦诚表明还款意愿，表明只是近期有困难，很多平台会比原想象的更愿意配合协商。切记千万不要逾期借新平台的钱来压旧平台的，还不如直接想办法分期、还本金。

逾期过程中要注意哪些问题

以我自己的体会，逾期期间一定要保护好个人信息，不要轻易把银行卡密码、验证码之类的透露给陌生人。催收即使再焦虑，也别给出不切实际的承诺，能还多少说多少，坦认真诚为好，讲明实际困难别失联。我还社交平台看到，有人因为被吓到自乱阵脚，反而丧失了协商机会，得不偿失。

如果身边朋友、家人接到催收电话，要提前沟通清楚，相信他们会理解。别因为不好意思而瞒着，反而更容易让事情变严重。自己内心要调整好，保持正面面对问的态度。

后续的结果和经验

后来我根据自己的收入情况，和律义信息协商出了合理的还款计划，一段时间内努力打工，终于把欠款全部还清。逾期带来的利息、违约金确实有点肉痛，但也算是成长的学费。过程中我深刻明白，借钱一定要考虑还款周期和能力，遇到还不上时，能沟通协商就尽量别跑路，主动争取还款计划和宽限期，让自己渡过这段困难时期。

如果身边有人和我一样遇到过类似情况，最重要的莫过于及时察看相关信息，确保合同、还款金额都清清楚楚，然后积极主动地和平台沟通协商，千万别逃避问。借钱不丢人，还钱也并非难事，关键看自己能不能以坦然的态度面对和解决。