回想起自己那段信用卡和网贷逾期的日子，心里还是有点发怵。那会儿我也是压力山大，东拼西凑还是还不上账单，每天都提心吊胆，生怕家里人一点风声。我知道有不少朋友和我当初一样，对于像蚂蚁金服这种平台逾期后，是不是会收到律师函，收到律师函又该怎么办，一直很迷茫。

逾期之后，催收方式到底有哪些

刚开始逾期三五天的时候，其实并没多大动静，无非就是电话、短信提醒。等到时间稍微拉长了些，催收的方式就多了。电话会一天来好几通，有时候还会换着不同的号码，有的很礼貌，有的语气里带点压力。有时候会让你家人接到电话，这真的是让我压力山大，连做梦都紧张。

那段时间我最害怕的就是某天突然收到法院传票，身边也有人说什么"网贷逾期要起诉""直接告到家门口"之类的。尤其是听说“蚂蚁金服逾期会发律师函”，心里总划过一丝凉意。

真的会收到律师函吗？

以我的经历来看，逾期时间短的时候，基本上都是客户催收为主，不会立刻发律师函。只有当逾期时间比较长，比如几个月都没还，而且金额也大一些，这才有可能被发律师函。律师函一般是银行或者金融平台的“通牒”，意给你压力，让你感受到事情的严重性，大多数情况下还是给你机会自己解决。

收到律师函第一反应

收到律师函的那天我愣了很久，满脑子都想自己是不是会被起诉，会不会留下信用污点，甚至坐牢。冷静下来后，我第一时间去确认律师函的真伪。现有些不良中介，专门冒充发律师函吓人的，还真有不少人中招。最简单的分辨办法就是不要点任何陌生链接和附件，可以金融平台的官方客服核实。（比如支付宝App里的帮助中心）

分清真假后，及时应对很重要

我核查清楚后，了解到律师函其实更多是一种催收手段，并不是正式的法律诉讼。也就是说，平台选择发律师函，很大概率还是想协商解决，而不是直接一步到法院。

我赶紧主动联系了蚂蚁金服的客服，把自己的情况说明清楚，给出还款计划，表态不是故意赖账，真的是有难处。当时客服态度也比较理性，给了我一些展期的选择，按照新的方案把一部分欠款先还上，剩下的分期慢慢解决。

千万别逃避，早沟通早轻松

很多人一怕事，收到律师函反而把头埋进沙子里。其实越是这个时候，越要勇敢面对。我那会儿也是听了老哥们的劝，因为拖得越久，后果可能越严重，比如逾期利息、违约金、影响征信。主动作出表态，其实很多平台还是希望你积极还款的，对协商都比较开放。

我身边有朋友就是一看律师函直接摆烂，联系都不回，结果真的被起诉到法院，影响了征信，后来想贷款、办信用卡都成了奢望。所以个人建议，哪怕现阶段还不上，主动沟通总比拖着不理要强。

切勿轻信“花钱消除逾期记录”

收律师函那段时间，还遇到一些陌生电话自称“能帮我消掉逾期记录”“帮忙协商停息挂账”，这基本都是套路。平台的流程和政策都很透明，没有捷径可走。只要不是官方工作人员、不是平台正规途径联系的，都得多留个心眼。

法律风险早准备

收到律师函，其实就是个提醒。一般情况下，只要能及时还款或者拟定还款计划，很少直接走到法庭民事诉讼这一步。当然如果一直拒绝履行还款义务、失联，那确实有可能真被起诉，甚至会有失信被执行的后果，对日后生活影响不小。

经验教训负债不是末路，共同面对才是出路

那段时间我的焦虑和自责家人面前藏了很久，直到实扛不住才摊牌。家人并没有怪我，反而安慰我陪我一起想办法，和平台谈了谈，最终也没有走到不可挽回那一步。现回想，那些天让我明白，一定要及时面对，不要把小问拖成大麻烦。

如果现也有朋友正为网贷、信用卡逾期发愁，建议多了解自己的权利和义务，不逃避、不恐慌，理性沟通，应对比想象的要容易的多。遇到收到律师函的情况，按照官方流程核查、及时联络，协商还款，生活总会慢慢变好。