去年我刚刚毕业，工作还没稳定，花钱挺没有节制，尤其是看到一些分期或者小额贷款平台，比如“放心借”，总觉得他们审批简单，额度合适，临时资金缺口就用一下。结果没想到，后面因为收入没及时跟上，产生了逾期，给我带来了不少困扰。今天想讲一讲自己亲身感受，尤其是“放心借”这样的网贷产品到底会上征信吗，逾期到底会不会影响个人信用记录。

第一次使用“放心借”，觉得很方便

那时候急着租房、买点生活用品，正巧主流支付平台看到“放心借”的入口，操作真的很快，审核后几分钟就到账了。体验上完全没有传统银行那种需要资料、审核特别严格的感觉。看到可以分期还款，初期自信满满，觉得每月还的钱不多，自己完全能负担。

逾期的那一天，慌了

工作初期工资并不高，后面又有其它消费，结果有那么一两期没按时还。APP上不断弹窗，电话短信也跟着来。心里开始担心了，是不是会被平台记黑名单，会不会影响以后银行贷款？到底“放心借”逾期了会不会上征信？

查自己的征信报告，发现了端倪

有一天特意去 人民银行征信中心官网申请了自己的个人信用报告，想看看有没有被“放心借”记入征信。拿到报告后，发现里面多了几条与“放心借”相关的记录，重点是还款情况这一栏，逾期的状态也都有详细标注。并不是所有网贷都标注得这么清楚，有些平台没有显示，但“放心借”的相关借款确实出现征信上。

为什么有的平台会上征信，有的不会

后面跟一些朋友交流发现，不同的网贷平台，是否上征信，取决于它和银行征信中心的合作关系。本来以为对方只是支付公司旗下的金融产品，不会和银行系统直接挂钩，但其实只要平台和官方征信合作，就会把你的借款、还款、逾期情况报送到征信中心。比如放心借，大多数时候是会把借款数据同步到个人征信上的。一些平台主页面没写“会上征信”，但授权协议里确实有类似表述。用户，实际影响还是挺大的。

逾期后对我生活的实际影响

征信有逾期记录后，我尝试申请信用卡或者房贷，银行会查看这些信息。有一次申请信用卡的时候，工作人员明确说我有某平台的逾期记录，建议我以后注意按时还款，否则其他金融服务也会受限。逾期一天两天不一定直接拒绝，但如果多次逾期或者逾期时间较长，对信用分影响还是挺大的。现不少单位面试也要查征信，有人事部门关注员工的信用情况。等于说，这种逾期会变成自己的“历史包袱”，需要自己慢慢修复。平台也会跟着发催收信息，影响心情。

及时还款能减轻负面影响

发现征信有逾期后，我特别重视及时还款。其实征信报告中的逾期数据不是永久性的，只要后面按时还款，过一段时间逾期会被标注为已结清。征信周期通常以五年为界，只要以后不再逾期，后面申请贷款或者信用卡时，银行有时候会综合判断。生活中养成按时还款、少用网贷的习惯，是修复信用的基础。

未来再用网贷，一定看清楚协议

经历过逾期、征信受影响后，我买东西、用网贷都会特别谨慎。像“放心借”这种产品，建议大家一定看清楚“用户协议”和“隐私政策”。是否会上征信、逾期是否会被报送要协议来确认。有些平台页面不标注，但协议里会有相关内容，代表数据一定可能会被上传。所以用前建议明确自己的还款能力、备好足够的钱避免逾期。

个人信用记录不是“一锤子买卖”

有逾期并不可怕，最怕的是总拖延、或者不处理问。平台催收的时候不要避而不见，主动联系平台协商还款计划，有时能争取宽限期或分期。征信是动态的，后期还款态度良好，也会得到修复。自己的亲身经历告诉我，从网贷逾期走出来，还钱之外，更要养成良好的消费习惯，避免再次陷入逾期困扰。以后买房还是申请其它金融服务，都能更加顺利。

经验

回头看，“放心借”这类主流平台大多数会和征信系统挂钩，只要逾期就会被记入信用记录。具体会不会影响以后贷款得看逾期次数、时间长短。逾期之后要积极沟通，尽早还款，避免征信留下更深的污点。用网贷要谨慎，不要因为方便就一时冲动。一份信用记录伴随长期生活，只有自己养成良好习惯才能真正摆脱逾期影响。