前段时间，因为各种原因，我的分期乐逾期了。刚开始只是觉得有点不方便，每天接到催收的电话心里也挺慌，后来突然收到一个“诉前调解通知”，那天我正好下班回家路上，手机响了一下，看到短信写着“因你与分期乐借款逾期，现将进入诉前调解阶段”，当时心里一下子悬了。这到底是不是要被起诉了？会不会对我的生活造成很大影响？这件事让我焦虑了好几天。今天就结合我的经历，和大家聊聊面对诉前调解应该怎么处理。
什么是诉前调解？真要上法庭了吗？
第一次听到“诉前调解”，我的脑海里立刻浮现了法院、传票这些字眼。其实，把话说透一点，诉前调解简单来讲，它是平台司法或者仲裁机构，真正向法院起诉之前，安排的一个调解机会。法律上这一步的出现的确说明债务问进入比较严重的阶段。但这并不等同于已经正式起诉了。调解未必一定进入诉讼，比如双方谈妥、分期还款、延期等都有余地。
当时我查了很多资料，甚至咨询过法务的朋友，他们明确告诉我调解属于让双方达成一致的渠道，而不是法院执行的判决。所以诉前调解既是一个缓和的机会，也并不意味着一旦调解，马上就成了被告。
收到通知慌了神，情绪怎么调适？
说实话，看到通知的那一刻我还是挺慌的。心里想象着自己信用彻底废掉，老家父母会不会被骚扰，甚至有没有可能被强制执行、名下财产被冻结……这些想法让我一夜辗转难眠。但是冷静下来想想，眼前能做的第一步还是理清事情的发展趋势。
我尝试先控制情绪。毕竟，已经到了诉前调解，很多事情已经不是发愁能解决的了。冷静下来，才能去沟通、了解清楚平台提出的诉求，看看有没有协商空间。后来我发现，其实对方（也就是说分期乐或者第三方机构）也不是一根筋要立刻把你告上法庭，他们更倾向于你能主动沟通，哪怕说明一下自己的实际困难。
我的方法是把这件事分成几步来应对先抚平情绪，不要自乱阵脚，再尝试和平台对接，了解诉前调解的流程，再看自己的经济状况和实际承受能力制定一个可行的还款方案。
调解通知后该不该直接沟通？
这一点我自己的体会最深。一开始总觉得催收电话不胜其烦，能逃就逃，能不接就不接。但是进入诉前调解阶段后，继续逃避反而容易让情况变得更糟。于是我硬着头皮，接到通知后一两天，主动加了平台的调解工作人员微信，跟对方很坦率的说明了目前经济困境，并表达我想积极解决问，只是希望能有一个分担压力的方案。
有几点经验想和大家分享不管怎么样都不要用对抗和撒谎的态度交流，这样会让对方立刻变脸，事情就更难办了。其二，说明情况时可以把最近的确实收入和支出列出来，让他们看到你不是故意不还，而是真实无力还款。表达自己愿意协商，但也要把底线说清楚——比如确实只能承受减少到多少金额，每月最多能拿出多少还款。
我身边有朋友调解时随意承诺，甚至有夸张的朋友咬牙答应平台的全部要求，根本履行不了，还是走向了诉讼。教训就是，协商的时候一定要量力而行，答应自己做不到的，对方只会觉得你耍赖。
调解时需要注意的细节
和平台协商的过程中，我发现可以提出的一些请求，比自己想象的要宽松。比如，我说明了目前还找新工作，收入不稳定，于是申请宽限期，对方给了我两个月喘息时间，还允许我从原本分六期更改成九期偿还。这样不额外增加总负担的前提下，有了更可行的解决方式。
不过，调解过程中最好都留下相应的沟通记录、录音，以防后续有信息没对齐或者出现争议。平台那边往往会让你写一份调解或还款协议，记得仔细核对条款，实看不懂的地方可以问清楚，多要一个书面文件。
不要有侥幸心理觉得谈完调解什么都没事了，如果你承诺了分期没有按时还，那平台还是会走诉讼渠道。也就是说，调解不是终结，而是你重回正轨的一个机会。
如果调解方案接受不了怎么办？
分期乐和第三方机构的调解方案，不总是能照顾到欠款人全部诉求。协商过程中如果发现压力依旧过大，比如要求一次性还清大笔资金，或者增加违约金无缘无故加码，这种情况下可以坚持自己能做到的最大限度，其他超纲的部分就不要轻易答应。
现实中也会有协商失败的情况，平台就真的可能走诉讼流程了。但需要注意，起诉流程一般还得需要几周时间，期间还可以主动再补充材料，有筹措资金的时间，不需要把调解失败看成世界末日。对于自己经济确实困难的，可以积极准备相关材料，努力自证“确实无力偿还”，法官通常会结合实际判决。
理性的规划财务，才是根本解决之道
过完这一遭，我对自己的财务管理有了完全不一样的认识。借款平台都希望用户自愿还清欠款，很多时候只要理智协商，就不会走到最坏结果。这次经历让我认识到，及时认清现实、积极沟通，远比“鸵鸟心态”更有利于维护自己的权益。
调解之后，我严格制定了自己的还款计划，甚至尝试了临时兼职增加收入。现还清已经半年了，信用恢复得差不多。最大收获是以后遇到类似问，第一时间面对而不是逃避。而且只要不是涉案金额特别巨大，平台愿意沟通的空间其实还。
收到分期乐诉前调解通知并不是世界末日，更不是立刻进黑名单了。主动沟通、提供真实情况、协商合理方案，再珍惜平台给到的调解机会，非常关键，也是未来遇到类似问理性应对的关键一步。