去年下半年的时候，我因为一时疏忽，消费过度，导致自己的信用卡、网贷陆续出现了逾期。一开始其实心理压力特别大，总觉得天要塌下来了，吃饭睡觉都不香。直到我了解了开发区正和金融纠纷调解中心，整个人才算逐步冷静下来，开始正视和合理解决自己的逾期问。下面我结合个人亲身经历，说说如何合法应对网贷逾期，以及调解中心给我的帮助和启发。

第一时间梳理自己的债务情况

发现自己逾期的时候，我挺慌张的，甚至有点想“逃避”。但很快我就明白，逃避只会让局面更糟糕。我拿出纸和笔，把自己所有的信用卡、网贷平台、每个月的还款金额、累计已经逾期的金额一项一项列出来，还单独记了还款日和逾期天数。这样做下来，心里就有谱了，哪家银行、哪个平台欠了多少，到底有几家已经逾期。只有把自己的实际负债情况搞清楚，才能有的放矢地去解决问题。

保持冷静，避免恶意逃避和失联

刚开始逾期时，打电话的客服、短信通知特别多，有的语气也很急。其实冷静想想，对方是按照规定流程来催收，自己要承担相应的责任。也遇到过有些电话说得特别严肃，什么“上门”、“法院”之类的话。这个时候我告诉自己，不能因为惯性害怕而拒接电话、拉黑或者搬家。毕竟合法还钱是自己的义务，主动保持沟通态度，表达自己的实际困难和还款意愿，对后面协商其实挺重要。

合理筹钱，优先解决高风险逾期账户

负债面对现实了之后，手上能动用的钱并不多。如果有存款可以支配，这个时候最好先平掉那些“信报影响大”、金额不多、容易协商、容易复原信用的账户。对于暂时还不上的，尽量不选择网贷“以贷养贷”，可以先和家里人商量一下，看能不能小额度的周转下。实还不上，也不要选择高利息的“借新还旧”，那样会让整体负担更重。

向正规调解机构寻求帮助

我后来网上无意间了解到开发区正和金融纠纷调解中心，说实话刚开始我也是半信半疑，担心会不会有其他费用或者套路。后来发现他们是街道、司法所等正规部门合作设立的公益性机构，目的是协调借贷纠纷。当我去询问后，工作人员让我带上身份证和相关协议、欠款合同等材料，详细核查了我的逾期情况，然后给了很系统的建议。他们指导我如何和各家金融平台沟通，甚至可以帮忙见证双方达成的还款协议，起到第三方见证调解的作用。我真的觉得，类似这种正规、免费的调解服务，对我们这些小市民来说还是挺实用的。

主动和平台沟通协商还款方案

调解中心的人提醒我，沟通时要坦诚说明自己的收入情况和还款计划，可以试着提出分期还款、延长还款期限、减免部分违约金等。这些都要真诚表达自己的态度，平台或银行看见你有还款的实际行动，态度往往也能缓和不少。有平台同意我适当延期，把大金额分几个月慢慢还，我压力小很多。少部分不同意的，也至少能把每月最低还款额谈清楚，免得影响后续信用。

合理利用法律知识保护自己权益

不少正规平台都要求签订电子合同，合同里对于逾期利息、违约金、司法程序都有明确写明。我专门向调解中心咨询了合法利率的范围，还了解了“催收不得骚扰、不得暴力恐吓”的相关规定。有一次遇到电话辱骂，我直接录音，并向调解中心反映。遇到涉及人身安全或严重干扰生活的催收，建议及时保存证据，必要时也可以报警或者向金融监管平台投诉。解决问的路一定要走正道。

保持积极生活态度，逐步走出逾期阴影

说实话，那段日子生活压力特别大，但压力再大也还是得上班、养家、照顾自己。我尝试做一些兼职、二手物品转让，钱不多，但能一点点把欠款减少。每还清一笔债务我都给自己点个赞，让自己多一份信心。调整心态挺重要的，越主动越坦然，才越容易获得家人、朋友甚至平台方面的理解和支持。

一番与其焦虑，不如正视问，依法合规处理

回过头来看，面对逾期并不可怕，关键是认识到问要靠实际行动慢慢解决。我觉得可以参考我走过的路及时梳理债务情况，保持与金融平台良好沟通，善用调解中心等第三方机构的帮扶，合理规划还款计划，同时保护自己的合法权益。只要不贪图“跑路”或者不理不睬，绝大多数问最终都会有解决的办法。生活总得继续，把欠的还好，把心态调整过来，日子才会越过越顺。