第一次发现支付宝花呗逾期，其实是查看账单的时候。那天正地铁上，想着看一下当月的花呗还款金额，结果却看到了一条“逾期提醒”。心里咯噔了一下，本来还计划着这个月收入可以覆盖所有开销，没想到还有逾期风险埋里面。其实，像我这样的普通上班族，遇上个别月份花销猛增，信用卡、网贷、花呗这些分期平台就很容易出现还不上账单的情况。当时支付宝显示逾期金额其实并不大，只有一千多块。但是，对于像我这样月光族影响还是挺大的。

逾期金额多少才是“严重”？

关于支付宝逾期金额多少会被算作严重逾期，其实并没有官方数字的公开明示。我后来咨询了一下身边有经验的同事，还有网上找了很多信息。一般金额多的、时间长的，支付宝就容易认定为高风险。比如几千块逾期超过一个账单周期，系统判定你有恶意逃废债务的可能性，这个逾期就不只是小问了。有听说身边有逾期上万的朋友，甚至被支付宝多次催收。

我分享下自己的真实体验。那次逾期的数额不大，第一时间就收到了短信推送和App内提醒。我琢磨着，是不是金额越大影响越严重？后来自己主动联系支付宝客户服务，工作人员回复说最重要的其实是是否连续逾期，逾期金额只是衡量标准之一。我查了下借呗和花呗的协议，里面写得很清楚，若连续逾期时间达到30天及，容易被划为风险账户，被停止使用甚至记入征信。而不管是多少金额，只要长期未还，都会逐渐升级为严重逾期处理。

逾期后催收和影响

原以为一两天拖一拖没问，结果当天晚上就接到过App弹窗和客服电话，温柔但坚定地提醒尽快还款。我身边有朋友干脆不搭理，还想试试看会不会有可能“消失账单”，但事实证明逃避只会让事情变得更糟。我个人经历来看，支付宝的催收相比部分网贷公司已经算很克制了，主要靠官方短信、电话提醒、App消息三个渠道。一般首批催收节点出现逾期一两天内，金额越大提醒频率就更高。

其实，我自己是个健忘星人，有时候真的是忘记，还好支付宝给得提醒及时。如果逾期金额5元以内，而且当天补上，影响相对较小，只会有逾期费用，不会直接影响后头的信用评分。但如果像几千、上万块，且逾期时间较长，那催收力度会不断增加，还可能跟后续的贷款、信用卡审批挂钩。

征信究竟会受多大影响？

大家最关心的，就是逾期到底会不会直接影响个人征信。我下自己的经历和周围朋友的反馈——如果你的逾期只是几天，很快补上，并不是所有逾期都会报送到央行征信。但如果超过1个月，或者金额大、次数多，系统会判断你有信用风险。像我那次逾期，数额不大，幸好7天之内及时还清，没有被上传到征信报告，只是芝麻信用分下降了十几分。

有朋友问，花呗和借呗的逾期都一样吗？其实不然。如果是借呗逾期，大概率会直接和人行征信系统挂钩，因为它本质是小额贷款，协议里面会有这一条说明，逾期超过特定天数时就会上传。不少借呗用户反映，只要连续逾期，哪怕金额不算太大，后续信用卡或者房贷审批都有可能被拒。如果是花呗，近几年和征信对接程度也逐步提升。

逾期后我的实际做法

当时还有些想着能不能再拖一拖，但一想到信用分数的重要性，硬着头皮用信用卡还掉逾期金额。等于用一个债务去填补另一个债务，压力依旧不小。但还清之后，支付宝系统确实很快恢复了相关服务。那段时间我专门观察了自己的芝麻信用，下降了一针，但一个月后，按时还款后又慢慢恢复了一些。

我身边有出现花呗逾期超过30天的朋友，结果芝麻信用分直接掉了50多分。更甚者，后面买房贷款时才发现，之前的借呗逾期记录已经悄悄爬上了个人征信，而且短时间内消除不了。很多社会小白刚刚踏入社会，觉得信用体系对自己没什么影响，真等到自己需要贷款买房、买车时，所有记录全都会暴露系统面前。一般只要是实实出现征信上的逾期记录，消除的时间至少需要五年，这个成本，不容小觑。

避免逾期的好习惯

其实避免支付宝逾期最直接的办法，就是记得每月还款日期。我后来给自己设置了多重手机提醒，甚至直接开通了自动还款，银行账户余额每月10号前优先预留一笔花呗、借呗的还款资金。平时遇到超支月份，也会提前做好预算不让信用额度超过承受能力。

另外我还留意到，支付宝内有个“还款日延迟”服务，如果临时遇上资金困难可以申请延期几天，不过一定别拖太久，否则影响还是会传导到芝麻信用甚至征信上。我自己用过一次，成功缓解了压力，但绝不是解决问的万能钥匙。有时候也会向家里或者朋友“拆东补西”，只希望账面上的数字能早点归零，信用分数保持良好。

的心得

支付宝逾期金额达到多少属于严重逾期，并没有绝对数字标准，但如果金额较大、逾期天数长，基本都会进入高风险名单，甚至被上传到个人征信。个人体会是，不管金额多少，最好都别拖欠，因为哪怕是小数目，反复出现，信用体系也记得清清楚楚。守好信用关口，不仅是对财务的负责，更是对自己未来生活的负责。毕竟现买车、买房、换工作，良好的征信记录都是最实的资产。