前一阵子正赶上工作不太顺，加上家里有点急用钱，我的消费贷款和信用卡一下子就没控制住。其实也不是没想过还，但是那会儿实周转不开。最令我头疼的是网商贷的短信开始频繁发过来，一会儿说协商减免，一会儿说只要联系指定号码就能解决逾期，搞得我心理压力特别大。以前听说过有骗子会冒充平台，自己就更怕真假难辨，今天就想把自己的经历和那些辨别短信真假的经验汇总出来，给和我有类似经历的朋友一些参考。

收到网商贷协商短信后的担心

我第一次收到的“网商贷协商”短信是凌晨，内容说只要回电，可以减免利息，实现结清账户。当时一看，心里其实挺激动，想着是不是官方真的愿意给我降息甚至优惠还款。但是转念一想，不太对劲——怎么会半夜发信，还让加一个陌生的社交账号？如果是官方渠道，风格应该不会这么直接。

后来每天手机上都会来各种内容的邮件或短信，大多表达很急迫的信息。「只剩一天」「不处理即将上报」「加微信审核」……这些内容看多了反而让我警觉了。出于担心被骗，我决定先静下来，把短信一个个好好分辨一遍。

仔细观察短信内容和发件人

第一件事就是看清楚短信发来用的是什么号码。正规银行和平台一般都会用官方的106、9xx这种通道，或者是明显带有认证标识的官方账号。如果是私人手机号码发过来的，或者显示是“×××同城服务中心”“×××客服”这类，你多半就要多留一个心眼了。

我还注意到，很多疑似诈骗的短信语气特别夸张，喜欢制造紧张氛围，比如“你已经被列入黑名单”“马上起诉”“通知你家人单位”之类。越是这么吓唬人的，我个人就越怀疑其真实性。相反，官方的信息语气一般都比较正式，不大会出现威胁性的表达。

不要随便点击短信里的链接

有几次光顾着赶紧处理，看到信息里的链接就直接点开，后来想想实不安全。很多假冒信息会假借网商贷、支付宝之名，发一些看似官方的链接，其实是钓鱼网站。搞不好点进去信息就泄露了。

我后来明白了，怎样，涉及资金和隐私的链接，最好网商贷APP或者支付宝的官方入口自己进去查一查，看看有没有相关的协商入口或者还款变动。不是官方的入口坚决不点，这一点现养成了条件反射。

直接用官方APP自查解决问题

担心短信有问后，我选择了直接去网商贷的官方APP或支付宝里查看我的贷款状态。其实现很多平台都开放了「延期还款」「协商还款」「申请减免」的入口。APP或支付宝里，往往能看到自己账户的最新进度，还能申请合理的协商。有一次我发现，APP里并没有我短信说的“减免活动”，那就说明短信里的活动根本是假的。

如果觉得APP里没有找到渠道，也可以支付宝搜相关服务号，或者打支付宝的官方客服电话核实信息。我有一次实怕错过官方通知，就特地打客服电话，客服耐心查了我的账户后，告诉我现只有官方平台才有协商权限，其他渠道一旦转账有风险。

不要透露个人信息、验证码等

假如遇到短信或者电话要求你提供身份证号码、银行卡密码、动态验证码等，这种情况一定要警惕。就算是确实有协商需求，正规流程都只会让你官方渠道自助操作，不会让你把私密信息交给个人。如果有人非要套问这些内容，十有八九是想骗你钱。

我自己有朋友因为着急，把验证码告诉了陌生“工作人员”，结果后面贷款被盗刷，还要自己承担损失。教训真的是太大，所以我后来只要看到要验证码的，再紧急我也不会答应。

求助正规渠道更安心

协商网商贷的过程中，我也曾试过网上的“协商中介”，结果基本都是先问你要服务费，服务过程全程不透明。后来我体会到最靠谱的还是自己直接和平台沟通。现支付宝主界面和网商贷页面都有官方客服和申诉通道，有困难的时候，可以放心大胆地把具体问说清，往往能得到较灵活的还款建议，也能避免被骗风险。

我印象比较深的是有一次主动联系了支付宝客服，那次因为确实无力全额还款，详细沟通后对方提供了“延期还款”选项，不仅减少了罚息，还帮助我缓解了压力。和客服沟通的时候，过程全部都有全程通话记录，有凭有据。

做到及时应对和理性处理

经历这些事情之后，我觉得最重要的还是理性看待逾期和协商，遇到问不要慌张。如果接到协商短信，第一反应不是立刻相信和转账，而是冷静分辨、官方查证。如果真收到官方还款通知，按正规流程走，不要舍近求远去相信外面的所谓“客服”或“协商代表”。

协商并不代表平台一定会减免多少利息，但规范流程，即使没能争取到很大优惠，最起码资金安全有保障，自己以后处理金融问也能越来越有经验。

写

如今，手机短信和信息越来越多样，其中风险也伴随而来。如果也和我一样曾经收到“网商贷协商短信”，一定要擦亮眼睛务必正规渠道咨询，从来不要随意透露个人信息，也不要轻信“减免大促”这些诱惑话语。一步步走正规流程，才最安全、也最省心。