事情还得从两年前那段最困难的日子说起。那时候因为换工作和家里突发意外，各种支出都压头上，信用卡没还上也罢，没想到全民钱包的小额贷款也开始逾期了。我以前以为只要实没办法，慢慢还就好，后来才发现事情远没这么简单。特别是接到通知说我的全民钱包贷款已经被转让给了其他债权公司，又有催收、还听说起诉的，内心真是五味杂陈。

债权转让这回事，是怎么一回事？

最早全民钱包借款的时候，其实根本没关心那么多条款细节，只想着能解燃眉之急就行。后来实还不上，隔三差五有催收电话，说已经把我的债权转让出去，让新的一家公司来“处理我的债务”。当时一头雾水，不知道是真的还是假的，总抱着怀疑也怕被骗的心理。查了相关资料后才发现，贷款公司确实有权力一定条件下，把我的债权转让给别人，法律上这种叫“债权转让”，比如全民钱包把我的欠款卖给了某个资产管理公司，那之后新公司就成了我需要还钱的对象了。

但问也随之而来，接到陌生公司的电话时，很多人也跟我一样，下意识觉得是不是遇到诈骗了，毕竟市面上各种假冒金融机构的案件实太多。最怕的其实不是本金，而是莫名出来的一大堆利息、费用。因为这种事，不少人根本不敢理会甚至选择“沉默是金”。

债权转让后，对我们这些欠款人的影响大吗？

经历了债权转让，我自己最大的感受，就是催收节奏变了。原来全民钱包你前期逾期时还比较好说话，转让给新的催收公司后，对方通常不会再顾忌你个人的难处，催收手段可能变得激烈不少。坦白讲，压力巨大。每天都有短信轰炸、电话骚扰，有时候还打到家人那儿，搞得我一度精神焦虑得不敢接电话。

不过，理性一点债权转让本身并不等于你就会被起诉。新接手的公司通常希望你尽快还款，毕竟他们是买了你的债务，希望尽可能回收资金。至于起诉，其实只是他们“催收话术”中的一种施压方式。起诉的成本、流程都不低，不一定每个债务人都会被起诉。至少我的周围和网络上，有些人从逾期到债权转让，甚至几年也没被起诉。但也确实有人收到了法院传票，尤其金额比较大的，或逾期时间特别长的，风险会更高。

如果真的被起诉了，怎么办？

我个人是比较警觉的人，只要涉及法律，不敢轻视。后来答应和家里坦白，一起面对。当时一边研究法律知识，一边咨询身边懂行的朋友，出了几点大家都能用上的经验

收到法院传票，不要逃避或忽视。法院传票是真的，会让你去应诉。即便还不上钱，也要积极出庭。无故不到场的话，法院极可能缺席判决，那后果更糟糕。上法庭如实说明自己的经济情况，有些法官比较体谅，能帮助协商分期还款；哪怕判决下来，也比什么都不管强。

核对债权关系。债权转让后，你债务人是有权知道相关情况的。新债权人应该能提供齐全的债权转让协议、你的本息明细、合同及还款记录等材料。有必要可以要求他们提供，这样可以防止出现冒用债权、乱收费的情况。有一次对方催得急，但我要求他们出示材料时，对方反倒没再咄咄逼人，这时候心里也就有底了。

协商还款方案。实际上，大多数新债权人愿意协商还款，只要你表明态度、愿意解决问。有时候他们还会适当减免部分逾期利息。这一点我的亲身经验是，催收司总会你愿意沟通的时候，态度相对缓和，好好说话，不要恶语相向，对自己的案件是有帮助的。

合理维护权益，别被恐吓绑架

全民钱包以及其他的平台，他们转让债权的确不违法，但这不代表债务人就没有底线可以维护。我也遇到过催收时被威胁恐吓的情形。其实按照法律规定，不允许暴力、侮辱、骚扰等非法手段催债，真的遇到过分行为，必要时可以保存好相关录音、截图等证据，向有关部门投诉。

还有很重要的一点，如果遇上明明说是起诉，但一直都没有法院文书送达，还有的冒充律师、法院工作人员要求私下缴纳费用的，一定要分辨清楚，别稀里糊涂就转账。

养成平和的心态和良性消费观念

经历这一切让我也彻底反思了自己的金钱观。坦白讲，刚开始借贷是让生活过得更好，没想到后面越陷越深。债权转让、催收、甚至起诉，看似风暴一场，但只要正视问，敢于沟通，其实总会有办法解决。所有经济问只是暂时的，坚持合规还款、理智应诉，等到还清的那一天，你会发现其实也没有想象中那么可怕。

我的建议就是，不管碰到多少波折，保持冷静，积极与合法债权方协商，认真核查信息，不要怕面对真实情况。风雨过后，你会更坚强，也会更加珍惜来之不易的信用和自由。