说实话，前几年刚毕业那会儿，我是真的没啥理财经验，也没想太多就用上了支付宝里的花呗、借呗。这些产品刚用上的时候，觉得非常方便，买东西、应急都能解决大问。但是时间一长，消费习惯变了，账单金额也逐渐上来了。有一次家里出了点意外，突然需要一笔钱，再加上工资到账时间有点滞后，就不小心让支付宝里的借款逾期了。那段日子，确实挺难受的，但后来还是一步步把问解决了，也了不少经验。

逾期后的第一反应不慌，先了解情况

当我发现支付宝花呗和借呗逾期的时候，确实一时间就有点懵。手机上时不时跳出还款提醒，心里总是有点发慌。其实，先别急着自责或者害怕，第一件事还是要把账单搞清楚看下逾期了多少、金额是多少、产生了多少利息和滞纳金。通常支付宝的“我的账单”里都能详细查到自己的借款明细，这一步非常重要，把自己的债务状况捋顺了才能针对性地想办法。

主动和支付宝客服联系，了解协商还款的可能性

我了解清楚逾期金额之后，第一时间就是去联系了支付宝客服。很多人会觉得自己逾期了，对方态度一定不好，其实大部分时候，只要态度诚恳，客服都还挺有耐心的。我问了下可不可以延期还款、能不能分期、怎么减免部分利息等等，客服给出了几种方案供我选择。并不是每个人都能协商到特别优惠的条件，但只要需求合理，一般都能争取到分期付款的机会，减轻短期的压力。

理清自己的还款能力，制定计划慢慢还

逾期以后，压力最大的就是觉得账单越来越多，利息还累积。我做法是打开工资卡，算了一下每月收入和必要支出，列了份详细的收支表。看到手头真实的数据，内心反而镇定了不少。实还不上的部分，选择了和支付宝协商后分期，能还多少先还多少。只要保持每个月都能还一部分，逾期的影响就会慢慢减小，压力也没那么大。

心理压力不可忽视，及时疏解很关键

那段时间，不仅担心上征信、担心催收电话，也常常因为还不上款心情低落。有时候会思考人生，觉得自己是不是不行。后来渐渐发现，适当地和亲密的朋友聊聊、出去运动运动会让人好很多。其实遇到经济压力真的不是一件罕见的事情。别让自己陷入负面的情绪里，及时调整心态，比什么都重要。

逾期记录会影响个人征信吗？

很多人最关心的一个问就是逾期之后，个人征信会不会受影响。支付宝的花呗、借呗产品和各家银行的信用记录是有一定关联关系的。如果逾期时间不长，比如只是一两天内补上，通常不会立马上传到征信中心。但若是逾期超过几天，还是有一定概率将逾期情况报送到央行征信系统。一旦正式上报征信，个人信用记录上就会有“逾期”字眼，后续办理房贷、信用卡可能会有影响。

不过并不是说有过一次逾期就完全办不了贷款或者信用卡，银行和金融机构会根据逾期的金额、次数、持续时间以及你后续整改情况综合考量。只要不是恶意不还、长期不处理，努力后面把逾期还清、保持良好信用，也还是有自我修复的空间。后续及时还清欠款，保持良好行为，征信记录是可以慢慢恢复的，时间久了不良记录会淡化。

收到催收电话怎么办？

我那时候逾期以后，很快就收到了客服的电话短信通知。一般正常提醒不会有太激烈的言语，不必过度担心。如果遇到语气不佳或者让你觉得不舒服的沟通，也要保持冷静，不要跟对方产生激烈冲突。只需要说明自己的实际困难和还款计划，不要轻易相信一些过度承诺、要求额外费用的信息。任何关于支付宝还款的信息，都建议直接官方渠道咨询。

日常如何避免逾期？

经历了逾期以后，我对自己的消费习惯有了很大的调整。一方面，支付宝里的自动还款设置很重要，只要卡里有余额就能自动扣款，能避免因忘记还款造成逾期；另一方面，养成了记账的习惯，每个月工资到账后，优先把必要的还款金额预留出来。最重要的是，不再冲动消费，买东西会三思，有道理的话等几天再买，非刚需的不动心。

偶尔的变故并不可怕，关键调整心态和行动

回想起那次逾期经历，当时感到压力很大，但也让我成长了不少。真的没有什么问是不能解决的。不要对自己要求完美，面对逾期先冷静下来，积极应对，不怕犯错，慢慢自我修复。个人信用和财务状况都可以持续的努力一点点改善，把经历当做成长路上的小“磨难”，以后遇到同类情况也就不怕了。

支付宝逾期并不可怕，及时面对、理清思路、合理协商、积极还款、心理疏解，这几个步骤做到了，压力会越来越小，人生路也能越走越顺。希望我的亲身经历，能给有同样经历的朋友一些帮助和信心。