前几年信用卡和网贷上动了心思，手里攒了一堆账单，没能及时还上，开始面对层出不穷的催收电话。一方面内心慌张，另一方面生活上又实周转不开，每天都担心银行卡被冻结、家人朋友被骚扰的种种后果。最让我恐惧的，是接到自称重庆“023开头”电话打来，说是本地催收公司。那段焦头烂额的日子，让我明白了辨别正规催收的重要性，也积累了一些应对催收的经验，今天聊聊我的亲身经历。

催收公司的“重庆023”电话是怎么回事

有段时间，几乎每天都接到023开头的陌生电话。我重庆，023正好是重庆的区号，每次一接，对方就是各种催债，各种吓唬，有时候换着花样查证我的身份，还告诉我欠款的详细数额和逾期天数，说自己的身份是催收公司。刚开始很害怕，脑子里总是“是不是法院了？”“是不是警察来找我？”一连串疑问。其实，023开头的电话，并不能直接就断定是哪一家催收公司。

我还特地网上查了半天，发现重庆并没有公开挂牌、可以查到的“某某催收公司”。电话那头的人压根没办法自己证明身份，说白了，他们都是受银行、消费金融公司、互联网平台委托来做贷后管理，或是被平台外包出来的第三方公司。还有的根本不是重庆本地人，用技术手段“套号”制造本地号码而已。所以收到023电话时，要冷静，别一上来就相信对方说的都是真的。

怎么判断催收渠道是否正规

一开始，遇到自称催收公司的电话，我就很纠结到底是不是正规渠道。逾期本身令人焦虑，更怕遇到诈骗或者别有用心的人。我了几点经验

若是平台内部工作人员，一般会主动说清楚隶属于哪家金融机构（比如银行、消费金融公司名）；

正规催收通常会你逾期初期用短信、APP站内信告知风险，告诉具体的催收流程和联系方式，再开始电话督促；

正规催收不会胡乱威胁你“坐牢”、“上门打人”或曝光隐私，如果遇到极度恶劣的言语，基本可以判定不是官方渠道；

对方不能提供工号和身份核实信息，不能查证对方确实是受平台指派，就得保持警惕；

催收人员不会私底下加你微信、让你直接转账给个人账户，只会提醒走正规平台还款通道。

我遇到过冒充催收的骗子，假装帮你“处理逾期”，实际上让你转账到他们个人账户或者交什么“解冻费”。这是最该小心的。我也有意打过金融机构的官方客服电话核实，只有他们官方认可和委托的催收公司才算正规。

怎么保护自己不被非法催收骚扰

最怕催收骚扰家人、单位或爆通讯录，甚至各种让人烦不胜烦的恐吓。我个人这样做过，效果还挺好

主动与借款平台沟通说明实际还款困难，看看能不能申请延迟还款、分期还款、优化方案；

实没能力短期内偿还，不要逃避，更不要相信所谓的中介帮你“注销逾期”，这是常见的陷阱；

收到恐吓、威胁、骚扰家人朋友的电话/短信，及时截图或者录音，保存证据，可以查证后向相关管理部门投诉；

联系金融机构官方客服反馈催收过激，可以要求更换或限制催收人员的冲击范围；

非法催收如果涉及人身威胁、骚扰、暴力，可以走当地相关法规途径投诉或报警。

其实正规催收催得急，但通常还是有底线的，不会轻易越线。越是恶劣的“催收”，越是要提高警惕保护个人权益。

被催收期间如何跟家人沟通

最初生怕丢人，什么都不敢跟家里说。后来电话越打越紧张，有次真有人打到家里，我意识到不能再藏着掖着。找了个合适的时间，跟父母解释了真实的经济困境，没有刻意遮掩，该还的钱一定想法还，万一到家里来找，也不用太慌张。如果亲戚朋友接到相关电话，他们能知道真相，不会因为陌生电话而上当受骗。公开沟通反而更有安全感，也减轻了心理负担。

最终是怎么解决逾期和催收问的

负债最多时，月供高得离谱，基本上工资一发就还账，完全是“拆东墙补西墙”。决定和几家平台申请协商分期。坦诚说明自己的困难，主动提交收入和支出证明，慢慢和他们谈条件。大部分平台审核比较严格，不是百分百都能批，但有的还是给了较长的分期期限。资金上有一点喘息空间后，生活慢慢恢复了正轨。后期催收电话减少，也不再有“023”这种陌生号码烦我了。

还是需要几年的时间才能还完，但稳定下来后心态反而好多了。与其一直怕催收，倒不如主动沟通、讲明情况。越是以诚待人，能争取的空间和时间反而多。

我的一些感悟和建议

遇到催收，并不可怕。最关键的还是弄清楚对方是不是正规金融机构委托。重庆“023”只是区号，不能代表什么公司；遇到言语极端、加你私人联系方式的要小心，甄别身份多做核实。有条件尽量正面应对，不要担心家人看法，坦诚一些反而有利于问解决。及时和平台申请协商分期，多少都能减少麻烦。记得保护好自己的隐私，如果遇到违法催收，一定要勇于去申诉、维权，别被恐吓迷惑。希望大家都能顺利渡过这段难关，早日恢复正常生活。