其实没想到有一天我会因为花呗、借呗逾期压力得睡不着觉。信用卡、网贷一旦逾期，日常生活一下子变得紧张，家里的气氛也沉重。那会心里想着如果实还不上全部利息和罚息，能不能只还本金，让压力轻点？这正是我实际经历的问，关于蚂蚁金服（花呗、借呗）逾期后是否能只协商还本金，这方面有不少“小道消息”，但唯有真实体验最有说服力。

逾期的焦虑，真的很难熬

大约一年多前，我由于经济状况骤变，花呗和借呗加逾期了一段时间。最早的是因为一次公司裁员，存款本就不多，家里还要顾着孩子和房贷。逾期后，每天一睁眼全是提醒、短信，甚至偶尔会有客服打来电话“温馨提示”，内心的压力不亚于走夜路遇到野狗。家里人看到我的心情和状态都担心，我自己则琢磨可不可协商，只还本金，至少日子先撑过去。

尝试主动联系协商，事情并不简单

刚逾期几天的迷茫后，我开始主动去了解怎么协商。打开蚂蚁金服的App，花呗和借呗逾期页面下面都写有“联系客服协商还款”一类入口。我提前整理好逾期原因，比如失业、家庭资金紧张等情况，准备了流水截图，失业证明、房贷证明等资料。鼓起勇气点开了协商入口，线客服申请去协商还款计划。

客服咨询了我的具体经济状况和还款能力，问是否有办法可以一次性还清本金。我坦诚自己的情况，表示希望只还本金，其他的利息是否可以减免。客服并没有直接答应，而是客气地告知这需要上报审核，还款最终方案由后台审核结果决定。客服强调，主要会根据个人实际困难情况综合评定，有些人确实能协商减免一部分息费，但并不等于一定能全免，只还本金。

协商具体流程我经历的实情

整个协商流程大体分为下面几步

花呗或借呗页面找到“协商还款”按钮，提交自己的还款方案（比如只还本金或请求减免部分利息）。

详细填写个人经济状况，包括家庭月收入、负债明细、生活压力说明等，如果能提供有力的佐证材料（比如公司裁员短信、医院病史等），更容易被理解和重视。

客服与我一对一联系核实，有时候还会核查手机通讯录或者征信状况，判断我是不是确实有还款困难而不是故意逾期。

等待审核结果。一般需要两三天甚至更长时间，后台做“风险评估”，结合我的陈述给出还款计划。有时候协商还款方案，就是“停息挂账”——允许你只还本金加一部分扣减之后的利息，把剩余款项分期还清。

签署电子协议。如果方案谈妥，蚂蚁金服会给一个分期或一次性还款的电子协议，认真读完后，双方确认即可。

执行约定还款，每期按时把钱还掉，避免再次逾期。

能不能只还本金，得看具体情况

现实中，纯粹只还本金、全免所有违约金和利息的案例，其实并不多。除非极特殊情况（比如重大疾病、丧失劳动能力、重大灾害等）或者长期无力还款，才有可能。绝大多数情况下，平台会适当减免一部分息费，给个分期方案，让偿还压力变小。例如我的情况，工作人员给了扣去部分罚息和利息后的分期计划，压力小了很多。没做到全免息，但比完全按合同利息与罚息算，已经轻松不少。所以，抱着迫切但也别太理想化的心态，对最终结果有一定心理预期，万一协商不成，还要考虑其它应对方式。

协商的时候注意事项

真实反映自己的实际困难，别抱侥幸心态夸大或隐瞒，财务信息还是会被调查核实的。

多准备材料，有理有据说出还款压力。文件越充足，越能说明自己并非恶意逾期。

协商时态度一定要好，要让对方觉得你是真的急心上，而不是试图赖账。

不要相信网上民间所谓“包过协商”、“代理垫资”的信息，以免被骗。

协商失败怎么办？

如果万一协商未，不代表没有其他路可以走。可以尝试和家人朋友借款，尽快还清，或是先偿还部分款项继续协商；也可以持续关注App里的“协商还款”功能，时间和个人实际情况变化，平台有时候会有新的还款方案弹窗推送。有的朋友还遇到过几轮协商，总能找到更适合自己能力的还款方式。

协商之后的生活变化

完成整个协商分期协议后，我压力减轻很多，心态也渐渐平稳。有了这样一次经历，我反倒更懂得理性消费、未雨绸缪的重要性。跟大家分享这段经历，是希望凡是有类似困扰的朋友不要逃避，越逃越被动，主动面对，想办法协商，反而会有机会解决危机。

蚂蚁金服花呗、借呗逾期后，有没有可能只还本金，归根结底要看平台审核和自身实际状况。该准备的资料要齐全，态度端正，对结果抱有合理预期。每个人情况不同，协商出来的方案也并不一刀切。只要诚恳面对，付出努力，生活总有柳暗花明的一天。