自从毕业之后，我也像很多朋友一样，办了信用卡，还接触过几款网贷产品。刚开始觉得花钱挺方便，但没多久，消费越来越多，工作一波三折，收入跟不上支出，信用卡和网贷慢慢地就逾期了，每天接到各种电话催收，心情一直悬着，晚上也睡不踏实。

最恐慌的一次，是收到阳泉市矿区法院的调解通知。我一开始以为是不是要被送上法庭判刑了，心里特别慌，不知道该怎么办，后来才发现事实和我想象的有些差别。下面我分享下我的经历和一些处理方法，希望能帮到还迷茫中的朋友们。

法院调解到底靠谱吗？我的实际感受

收到阳泉市矿区法院的调解通知后，我连夜上网查了很多信息。发现现很多金融纠纷，法院都会先主张线上或者线下调解，而不是直接宣判。调解一般是盘问下各自的情况，促成和解，让双方都能接受解决办法。所以，当时我参加了由法院主持的线上调解，全程态度很客气，没有各种恐吓或者威胁，法院的人态度中立，只是尽量让贷方和我达成一个都能接受的还款方式。

调解期间，法官主要问清楚双方的意见我为什么逾期，能提供多大的还款能力；平台方提出诉求，要求还款。但不会恶意偏袒某一方，也没有强制要求我当场还钱。如果调解成功，双方签订协议，基本法院就不再进一步执行。如果不接受调解，平台方也可以继续走诉讼流程。

所以阳泉市矿区法院的调解我觉得总体是可靠的，流程正规透明，不会乱来。调解不等于判决，也不是完全站网贷公司一边。

面对网贷逾期，如何判断真假机构

被催收的时候，最先需要分辨催收方是谁。正规银行或者受监管的网贷公司一般会客服电话、短信、邮件或法院正式渠道联系。有时候，有些自称某某公司、法律事务所的人，会打来电话甚至寄送“起诉状”，但看着就粗制滥造。

逾期后要不要避而不谈？主动沟通的必要性

一开始我也怕得要命，手机能不接电话就不接，短信也不敢回。但是躲是解决不了问的，因为利息和违约金会越滚越多，可能错过协商的最好时机。后来我主动和贷款平台客服沟通，说明自己的实际情况，包括失业、收入变化等等，表达还钱意愿，但希望分期还、减免违约金或者停止计息。有些平台愿意协商，有些坚持原有方案，但只要态度诚恳，至少有机会达成一个对自己压力小点的结果。

我还尝试申请延期或者分期，不是每个平台都答应，但只要沟通了，就比一直逃避、消极对待要好。一旦对方愿意书面下达还款计划，就要尽量按照协议执行，守住底线，不要再逾期。

遇到法院调解该怎么办？如何配合更有利

如果真的被法院立案或者调解，别慌张。现场我说清真实收入和偿还能力，争取以分期还款等方式减轻压力。调解时可以向法官说明自己的具体情况，比如近期没收入、家庭困难等，提交相应证明材料。一般法院也不希望把事情调解得太僵，更倾向于大家协商个中间方案，平台方也得考虑实际执行难度。

调解达成协议后要记得保存协议书，按时履行协议内容。如果协议后面还款有问，要及时和对方说明，看能不能重新协商，避免被申请强制执行。

影响征信和日常生活怎么办？

有的信用卡和部分上征信的网贷产品逾期，会影响个人信用记录。我那会儿被标记黑名单，很多金融产品都用不了，出行、消费受限，找工作甚至也有点尴尬。但只要正规渠道解决，比如调解后分期按协议还贷，等全部结清后，可以尽早申请征信修复。以后借贷要特别注意，别因为贪一时方便又陷进去。

对于没有上征信的小额平台，解决后日常生活影响相对较小，也不用太过恐慌。遇到麻烦勇敢面对，理性协商，才是最靠谱的路。

我的和建议

不要忽视正规调解，尤其是法院发来的，要积极配合。

主动和平台公司沟通还款方式，可以争取到适合自己的方案。

警惕假冒调解或者非法催收，一定要认准官方渠道和正规流程。

遇到问多寻求家人、朋友帮助，合理规划还款，别一味逞强扛着。

解决完问后要加强财务规划，避免再次掉进逾期陷阱。

一路走来确实挺煎熬，有过情绪低谷，也走过弯路。看到自己能和平台、法院顺利协商，并且慢慢走出逾期困境，心里也轻松不少。希望大家遇到问后不要放弃，相信总会有最合适的办法和出口。