三年前的某个晚上，我记得很清楚，支付宝推送发来了花呗的借款额度。那时候因为急用钱，一时冲动借了三万块，想着自己每个月还能还个几千，没啥太大问。最开始确实很顺利，可谁想到没多久工作变动，收入一下子断了，生活压力也随之而来。

最初逾期的时候，心里说不急是不可能的。每天支付宝APP里的还款提醒，短信、电话轮番轰炸，有时候甚至深夜都能收到催款短信。刚开始还挺慌的，越这样，越不敢点开支付宝，把能关的消息通知全关了。那段时间，整个人有点躲避现实的感觉，总想着有钱了再说。可是钱没见到，利息、罚息却一点没少，最长的时候，就这么拖着，逾期两年。

逾期之后，都经历了些什么

逾期的第一阶段，主要是支付宝系统的短信催收、APP提醒、人工客服打电话。这些大多还算客气，主要是提醒我还钱，有时候还会说影响个人信用。我有过几次还了点最低，或者还了一两百，想拖一拖。后来发现，这样的还款几乎填不满窟窿，利息照涨。

大概过了半年，催收开始勤快了。电话多了，不同城市的座机、手机轮番出现。偶尔也会上来点 “你要尽快还，不然会走法律程序”等措辞。那时候家里人也收到了催款电话，这让我压力挺大，有点扛不住了。不过，总体感觉并没有像网络传言那样恐吓，提醒外，就是劝我早点协商还款。

逾期久了，会不会被起诉？

我的经验是两万到三万这个额度，被起诉的概率并不是很高，但也不能完全排除。尤其我查了下身边情况，同事里有人被催收到了法院传票，但那种多是额度更高，或者长时间拒不还款、联系不上人那种情况。像我这样还会接电话、偶尔回应下催收的，多半还沟通阶段。

花呗、借呗这种平台，起诉概率其实和借款额度、逾期时间、还款态度还有个人的征信情况有关。三万块属于不上不下的数额，平台一般会先各种方式催收，希望借款人主动还盘，起诉其实也费时费力，成本不低。但不能光靠“概率低”就心里没底，毕竟有的朋友逾期久了，还是上了征信甚至走上法庭。

逾期两年，生活会受到哪些影响

最明显的就是信用。花呗默认和征信系统对接，逾期时间长了，征信报告上会出现不良记录。我的征信已经花了，后面办信用卡、买房贷款被拒，甚至连上班的公司做背景调查都会查到。不良记录会保留五年，即使后来还清了，想消除影响也不是马上。

是心理压力。每天都担心被起诉，怕家里人知道，怕影响到工作生活。有几个月因为心理负担大，睡眠都不好。压力时间长了，整个人变得很消极，但却始终没有找真正解决问的方法。

生活各方面也受波及。有一阵因为还不上信用卡、房租、水电都成问。朋友圈、同事群尽量少说话。花呗也被冻结，支付宝一些功能用不了，每次看到“逾期提醒”，心里就咯噔一下。

怎么才能走出来？我是这么做的

说实话，拖着只会让问越来越大。有一天妈妈打来电话，说银行找她确认我身份，问是不是我家孩子。我那天外地，一下子觉得不能再逃避了。硬着头皮打电话跟催收的客服沟通，说明家里的情况，问能不能协商。

客服其实挺专业，并没有为难我，只是核实了身份、收入情况，然后说可以申请分期还款。谈拢，给了两年分期，每期一千多，还是能勉强接受的。分期期间利息也很高，但好歹和平台达成了协议， APP里也会显示“还款中”。这才稍微能安心点。

后来找了兼职做外卖、夜班客服，能多挣一个是一个。每到还款日，能主动按时还的，一分不拖。整个过程中，最重要的是要及时和平台沟通，不要断联，把问暴露阳光下，平台也会觉得有还款意愿，有时候还能申请到相对宽松的分期或减免。

我的几个建议

不要逃避。能还多少还多少，就算现还不了，也要定期和平台沟通。

主动联系协商。态度诚恳，多说明实际难处，平台也会考虑现实给出方案。

不要相信暴力催收的威胁，对违法行为可向平台投诉。正规平台基本不会违规操作，遇到不合理可保留证据。

用兼职副业增加收入，先把最要紧的还上，生活上能节省就节省。

记得维护家人和身边朋友的信息安全，避免被骚扰。

逾期期间要留意征信。哪怕影响已经造成，后续也尽量不要再增加新的逾期。

的感受

逾期这两年里，吃了很多苦头。但也让我意识到信用和理财观念的重要性。以后借钱一定量力而行，不做盲目消费、盲目借款。现慢慢把账还清，生活重回正轨，整个心态都稳了许多。

如果你也正被逾期压得喘不过气，不妨考虑主动迈出那一步。坦然面对问，积极沟通，办法总比困难多。等一切度过，你会看到生活不止眼前的困境。