170开头的催收电话，相信不少跟我一样有过信用卡、网贷逾期经历的人都接到过。刚刚开始的时候，我也很紧张，不知道是银行直接催收还是他们外包给催收公司，担心接下来的后续问会影响正常生活。后来自己走过这一圈，算是有了一些个人的经验，也希望能帮到现还为这些问焦虑的朋友。

刚开始逾期时银行是怎么处理的

我还款的那几个月因为工作变动，手头一下子紧了，信用卡和部分网贷很快就逾期了。最初那几天，接到的电话多数还是银行或正规的官方金融平台的客服。他们会提醒逾期天数，劝我尽快还款，态度还比较客气。不过，我那时候即使想还，实也是没有办法凑齐足够的钱，拖了一段时间。

170开头的电话出现后发生了什么

到了逾期大概一个月左右，突然开始频繁接到170开头的电话。起初不接，对方会发短信，有时候还留言。后来实拦不住，接了，有的自称银行委托的第三方，有的直接说是催收公司。

我很快发现，170开头的基本都是外包催收。银行逾期较长时间，减轻自己的催收压力，往往会把债务“转包”或者“委托”给专业的催收团队。这些团队用的电话号段很多都不是银行自己的号段，像170、171比较常见。我听旁边有朋友说，有的地区还有不同的号头，他们还会更换号码，防止你拉黑。

不过，他们是第三方，但并不是所有催收公司都是不正规渠道，大部分还是跟银行签有委托协议，不是完全“野路子”。他们有KPI，催得方式也各有不同，这点我后来体会比较多。

面对催收电话，别做逃避鸵鸟

其实最开始我很抗拒这些电话，怕被人说，怕丢面子，更多的是害怕他们会用过激的方式骚扰。结果发现，真的不接也不解决问题。

于是我深呼吸之后，决定接听。其实他们最关心的还是能不能尽快还钱，能还多少，什么时候还。态度平和一点，大多数催收人员还是会表达理解，说实话还会适当协商。比如我实际能还一部分钱，跟他们说明自己的困难，很多时候也不会一直紧逼。

也有一些人说话冲，语气急。我就强调我的情况，希望他们理解。慢慢面对，压力反而没有最初预想的那么大。他们偶尔会打给家人、紧急联系人，不过大部分现还是劝说居多，没有真的特别过分。

不要害怕对方恐吓，理性应对很重要

几番沟通，我也听到过“影响征信”“影响贷款买房”“上报公司”“起诉”的说法。其实银行本身就会征信系统有记录了，不是催收公司能决定。而起诉这种，更不是说说就能实现的事，毕竟诉讼周期长，成本大。大多数情况下，只要你有协商还款意愿，双方还有弹性空间。

对我最有效的方式，是把自己的情况、还款计划告诉催收人员，并且尽量兑现。如果实没法全额还，就协商部分还款，等收入恢复后慢慢补上。

制定还款计划，逐步走出困境

面对多头债务和催收压力，我自己慢慢梳理哪些是银行还自己催、哪些已经外包了。优先整理逾期最长、影响最大的银行欠款，同时商量把一小部分先还上。很多银行、催收公司都愿意你一步步还，不少人都经历过类似阶段。

如果收入有提升，尽量每月多还点，让压力一减再减。还清一张信用卡后，再把精力转到其他平台。有一段时间，我甚至写了支出清单，列出饮食、房租、交通等基础花销，其余全部放到还款上。压力再大，吃饭睡觉还是得保重。

留意暴力催收的边界，该投诉就投诉

大部分催收都是按规矩来，但也有极个别越界，比如言语侮辱、频繁打给亲友、甚至恐吓威胁。碰到这样的，我就留好聊天、通话、短信的证据，整理情况，直接 银保监会 或银行的客服渠道投诉。

投诉有时不一定立即解决问，但能让银行重视，督促催收公司规范行为。我自己的几次投诉后，骚扰问就明显减少不少。

信心最重要，勇敢面对不躲避

经历完一圈，现回头想，其实没什么过不去的坎。信用卡、网贷逾期了，170开头或其他催收电话来了，不要恐惧，更不能不管不顾，越拖麻烦越多。保持沟通、有还款诚意，是最重要的。

或许三五年以后，这些问都会过去，但处理得当，自己的生活、信用都会留下好的底色。经济压力大，但一步步去还、换个角度面对，也会过得去。大家都不容易，你的经历也许会成为你成长的一部分，别被眼前困难吓倒。

债务问并非无解，只要你不逃避，很多事远比我们想象的简单。希望我的这些小经验，能让你少踩些坑，早点走出逾期的阴影。