其实刚开始创业那会儿，我也没想到自己会碰到贷款逾期的问，更别说经营贷款了。那次就是因为账上周转慢了一些，导致经营贷款还款晚了两天，心里说不紧张是假的。借着这件事，想跟有类似烦恼的朋友聊聊，经营贷款逾期两天会有哪些真实影响，逾期利息和征信记录又会怎样处理，希望能让大家踏实点，有个心理准备。

逾期两天不会马上天塌，却也得当回事

那天本来想着资金第二天就到账，结果出一点岔子，导致银行那边的还款逾期了两天。其实像这种大额的经营贷款，银行还是相对比较关注的。我的手机马上收到了银行发来的提醒短信，内容大概就是说还款日已过，“请尽快补足资金”。心里挺慌乱，担心会不会马上上征信，利息会不会涨很多，还怕给自己经营信誉添上一笔污点。

利息是怎么计的？复利和罚息要分清

过后我才了解到，贷款逾期两天看上去时间不长，但是银行还是会按照合同收取逾期利息。一般逾期利息主要包括两部分正常的利息部分按日计收，还有一个罚息，通常是按日万分之五（具体以合同为准）来加收。我那笔贷款金额比较大，两天下来，逾期利息加罚息不至于让人一下子崩溃，但也挺心疼。算下来，金额不是夸张的多，但如果逾期时间再长点，数字就不小了。朋友们一定要先看清楚自己的合同和利息约定，一旦真的逾期，赶紧补上，能止损就抓紧止损。

征信会不会马上被“拉黑”？

最初我最怕的其实不是利息，而是征信。大家都知道，现这个社会，征信变得越来越重要，如果经营贷款这样的“大头钱”一上了逾期记录，后面不管是再融资，还是办房贷车贷，甚至一些正常的资金往来都会受影响。

不过实际上，多数银行和正规的金融机构会给几天的“宽限期”。比如我那个贷款，逾期两天后，银行工作人员电话提醒，说如果很快补上欠款，且不是频繁恶意逾期，一般不一定马上上报央行征信。这个宽限期不同银行、不同贷款产品上设定不一样，有些可能只有一天，有些会更慷慨一点。所以建议大家一定要主动致电贷款银行，把实际情况交代清楚，沟通通常会得到更具人性化的处理。

补交欠款后，还需要做些什么？

我自己把钱补进去后，第一时间又打电话确认对方收到了钱，还问了下征信是不是会受影响。工作人员给了明确的建议，让我以后还是尽量提前几天还款，降低意外逾期的风险。之后我也特意查过央行征信，确认这次并没有留下征信污点，这才算是安心下来。

但有位朋友因为一直没关注，还款一直拖了快半个月，后来征信上就有了逾期记录，后面再想贷款手续就特别烦。所以，但凡发生逾期，大家一定要主动还款，并及时和客服或者相关负责人沟通，这比什么都重要。

逾期的应对经验和一些注意事项

不小心逾期，一定不要侥幸，第一时间筹钱还上，千万别拖。

主动给贷款银行打电话沟通，说明情况，争取对方的谅解。

还完后要关注自己的征信报告，确认有没有留下逾期记录，有问尽快反馈。

日后经营现金流安排上预留出安全期，避免临时周转不过来。

平时多关注自己的贷款APP的账单变动，及时设定提醒，别再让逾期找上门。

逾期经历后我的反思和建议

经历了那么一次逾期，才明白其实事前的规划是最省心的。有些朋友觉得逾期几天无所谓，但是真正影响到了贷款利率和个人信用才会明白，银行的规则不是闹着玩的。建议还经营的小伙伴们一是要对自己的还款日子倍加关注，每笔大额资金的进入、流出都要心中有数；二是遇到临时状况，争取和对方积极沟通，不要逃避。

还真建议大家多学习一下银行合同里关于逾期的相关内容，知道什么情况下会被计入征信，什么情况下只是收利息与罚息，对自己是一种保护。哪怕只是偶尔忘记也要多留一个心眼，别等问出来了才追悔莫及。

经营贷款逾期不至于让人生突然“天翻地覆”，但后果确实是值得每个创业人警惕的。是罚息还是征信，这都是关乎长远经营的核心问。经历过一次后，才知道“记性不好”可比“手头紧”更麻烦。希望我的这些小经历，能让各位少走一些弯路，给账上的资金安排多一道保险，让心里的算盘多敲几声。