看到银行短信提醒和网贷平台的电话，我那时候真的是整个人都慌了。刚开始信用卡和网贷逾期的时候，我几乎每天都担惊受怕，睡觉都睡不踏实，总怕突然接到什么“通知”或者身边被人知道了，脸上都觉得挂不住。这次，把自己处理逾期的整个心路和做法都整理一下，也许能帮到遇到同样困扰的人。

冷静下来，先了解自己的欠款

一开始，逾期以后我是很害怕，脑子里全是“怎么办”、“会不会起诉我”之类的念头。但后来发现，越是焦虑越乱。于是我拿个本，把各个平台的欠款、利息、逾期天数全都列出来一一梳理。具体统计包括哪张卡、欠多少钱、什么时候开始逾期、最低还多少、总共多少、还需要还多久。这样一来，心里有底了。

和家人沟通，别一个人死扛

最难的是开口，毕竟面对家人说自己有好几张信用卡、网贷逾期了，压力特别大。我是把自己关了两天实受不了了，才鼓起勇气和爸妈说的。一开口气氛有点僵，但家人并没有像我想象的那样责怪我，反而陪我一起想办法。有了家人的理解，真的轻松很多。

主动联系银行或平台，协商还款

关于信用卡逾期，最怕的不是催收，而是一直不接电话、逃避。其实绝大多数情况下只要自己主动接电话，按照平台提示说明经济困难现状，表示愿意还款，很多客服都愿意协商。部分银行能提供延迟还款、分期还款或者免息期，不过各家政策不同。我还记得招行那边给我开了3个月的分期，解了很大的燃眉之急。网贷的平台也有协商可能，只是利息和逾期费用压力比较大，这个时候更要及时沟通，表达出积极的还款态度，不少时候也能减少压力。

合理安排资金，制定还款计划

面对多头负债，最首要的是核对哪一笔逾期影响最大，比如信用卡逾期关系到征信，还款优先级要高于大部分网贷。然后我从每个月的工资里优先安排必要生活支出，剩下的钱全部用来还卡。分清轻重缓急之后，有时候资金真不够了，也试着找亲友帮忙“救急”，而不是再去借新贷还旧账，这样只会越滚越大。

学会保护个人信息，谨防骚扰和骗局

逾期以后，时不时会接到一些自称某某机构的骚扰电话。我的体会告诉我，遇到威胁恐吓或者让加微信发链接的，这些信息很大可能是钓鱼诈骗或违规催收。银行和正规的金融平台绝不会骚扰家人或让你私下转账的。一旦怀疑有不正常的催收骚扰，及时保留证据，可以向相关监管部门反映。

合理维权，远离非法催收

处理逾期难免会接到催收电话，有的态度比较激烈，言语激烈的时候我都会尽量冷静，坚持只合理时间段沟通。遇到极端的催收行为，我曾经也搜集相关通话录音和短信，留好证据，以备不时之需。正规平台主张息事宁人，只要还款意愿明确，一般不会作出过分的扰动。

不要有“以贷养贷”的侥幸心理

我之所以走到逾期地步，就是一时头脑发热，用新贷还旧贷，结果债务雪 越滚越大。后来终于下定决心停止拆东墙补西墙，设定止损点，不再申请新负债，这样逐步走向了缓和。心里放下了负担，生活有点捉襟见肘，但总算看见了希望。

尽量恢复征信，珍惜信用记录

信用卡逾期如果金额不大、时间不长，银行与持卡人协商还款后，日后再养信用使用，情况逐步好转之后还能申请一些金融服务。至于网贷大厂的逾期对信用的不良影响有滞后性，能尽快偿还就尽快结清，否则逐步影响到购车贷款、房贷审批等。

正视现实，持之以恒慢慢修复

负债累累的时候，心态真的挺重要。总抱怨过去没用，既然问出现了，就从容面对。还完一笔是一笔，日子就有希望。业余时间也可以尝试兼职和技能提升，多赚点外快，增加还款能力。谁都有翻过身的机会，关键看怎么迈出第一步。

写的心里话

走过逾期这段路，给我的教训就是遇到困难不要怕，不要逃避，作息上要规律，身边支持你的人不能推开。只要态度端正，主动沟通协商，很多问都能慢慢被解决。债务虽重，但日子不会一直糟糕下去。希望我的经历能给大家一点勇气和参考，大家一起共勉。