那段时间压力真的非常大，每天醒来第一件事就是害怕会不会又有电话进来。信用卡和网贷的逾期困扰了我很久，其中“放心借”这类平台的还款压力尤为明显。后来，我终于熬过了这段日子，也想把亲身经历分享给有类似困扰的朋友们，希望给大家一些实用建议，也让大家心里踏实一些。

逾期后的第一反应电话短信不断

刚开始逾期的时候，其实自己还是存有侥幸心理的，觉得只要晚几天没关系。没想到，差不多逾期的第二天，“放心借”的短信和电话催收就来了。他们是礼貌提醒，说已经逾期了，要我抓紧还款，不然会产生利息和影响征信。刚开始我还能装作没看到，但是电话一天接着一天，频率越来越高，心理压力瞬间爆表。

多久会遇到上门催收？

很多人关系最多的就是“逾期多久会上门催收”，我被催收了好几个月，也和许多经历过的朋友交流过。一般放心借这类平台逾期后一两天会先短信、电话、App消息来催促，并不会马上上门。只有长期（比如两三个月）不断拖延，且用户失联或者拒绝沟通的情况下，才有可能安排第三方或委托机构上门。不过，上门催收并不是每个用户都会遇到的，大多数情况下，电话、短信这一类催收会占据主体，尤其是对金额较小、本人仍沟通的用户，上门的概率并不高。并不排除例外情况，具体因人而异。

逾期利息到底有多高？

坦白说，逾期后的利息的确让人头疼。以我的经验“放心借”的利息一般分为正常利息和逾期罚息。比如逾期一天，平台会根据协议收取一定的罚息，每个平台标准略有差别，通常每日万分之五到万分之八不等。也就是说，你拖得越久，利息叠加越快，有时候罚息甚至比本金还高。所以，如果发现自己还不上，能主动和平台沟通协商，可能会争取到减免部分利息或者延期还款，至少能减轻负担。千万不能逃避，因为自己逃避了一段时间后，发现越晚解决，压力越大。

逾期后的法律责任，你要有点数

刚逾期的时候我也担心被起诉，会不会给家人带来麻烦，或者直接被拉黑上失信名单。事实是，放心借这类正规的网贷平台，相关的借贷合同法律有约束力，如果长期不还，平台极有可能法律手段维权。比如先走协商、协助第三方催收，如果用户依然不回应，就有可能向法院立案，这时会收到法院传票，也可能被要求还本付息。如果被判定为恶意拖欠，影响征信不说，也有可能被纳入“老赖”名单，包括高铁、飞机都受限，甚至影响工作和生活。所以，怀揣侥幸心理不是办法，最明智的做法还是早沟通、早协商。

沟通和协商真的有用吗？

很多人问我，和平台去协商到底有没有效果？我当时也很犹豫，但后来实顶不住压力，主动给“放心借”客服打了电话，承认现确实有困难，表达自己并没有逃废债的想法，也愿意积极配合。结果，对方听完之后，给我安排了分期还款，有些逾期罚息也愿意酌情减免了部分。这时我才明白，及时沟通远比逃避要有效得多。只要你的态度真诚且愿意还钱，催收人员一般都会优先帮你处理，因为对他们尽快回款是他们的目标。

逾期影响了我的生活

经历逾期的那段时间，手机几乎成了“恐吓机器”，每天铃声都让我心慌，心理压力很重。有时候甚至晚上睡不着觉，总想会不会哪天有人找上门来。工作都受影响，注意力差，脾气也变得暴躁。后来我决定面对问，主动联系平台说明情况，尝试用分期慢慢还上。一个月之后，催收电话次数明显减少，心理负担也缓解了不少。

面对逾期要稳住，不要慌

有人因为恐惧被催收威胁，或者怕家人和朋友知道，选择关机失联或者换号码，用各种方式逃避。但这样反而可能让事情更复杂，因为平台如果联系不到你，很容易认为你是恶意逾期，不愿配合，这时候他们采取更强硬的措施，影响只会更大。我的建议是如实说明自己的情况，向平台表态愿意还款，让对方看到你的诚意。不管能不能一次还清，分期总是条路，至少不会让问变成“雪 ”。

给同为负债的朋友一点建议

亲身经历让我明白，欠债不可怕，怕的是一直逃避和自暴自弃。早一点主动沟通，总比欠着不理要强。如果还不上也不用丧气，问问家人、朋友有没有能够帮扶的可能，或者尝试兼职增加收入，也许能渡过眼下难关。

不管遇到什么情况，都要相信办法比困难多。逾期不可怕，只要你愿意面对，总有解决的办法。希望我的经历能带给大家一些启发，少走一些弯路，把握好现，未来总会慢慢好。