如果有朋友跟我一样，曾经使用网商贷的时候遇到过还款逾期，被催收短信整得脑壳疼，不知道对方传达的信息是否正规或者说他们的催款方式合不合法，那这次我的亲身经历或许能帮到你一点忙。我之前因为生意周转出问，网商贷跟信用卡都拖了款项，短时间内收到了不少催收短信，压力山大，但也缓过来之后，理解了不少关于网商贷催收的套路和合规操作，这边和大家详细聊聊。

收到催收短信时的第一反应

那阵子每天下午两三点手机都会弹出陌生号码的短信提示，内容多半是让我尽快还款，不然会产生什么逾期利息、影响征信等等。最开始确实会慌张，觉得自己是不是马上就要被“拉黑”了。不过冷静下来以后，我仔细琢磨了他们发来的内容，也查了一下相关法规，慢慢能分辨哪些催收是按规矩来的，哪些是有点“玩花样”。

回头找了下我收到的催收短信，大多数是这样形式的“【网商银行】尊敬的客户，您的贷款已逾期天，请尽快于今日18:前还款，否则将上报征信并承担相应法律责任。”这种短信非常官方，基本每一条内容差不多，都是提醒我利息会增加、征信会受影响、建议我主动联系处理。

有的短信还会简短一点，如“您额度已过期，逾期将影响后续授信，请尽快处理。”还有些会加一点“诚恳提示”的表述。相比之下，内容都挺克制，不会出现人身攻击、威胁家人或者辱骂这些字眼。

如何判断催款方式是否合规

第一条就是，看对方的口吻和内容是不是对事不对人。正规的催款绝大多数是提醒我逾期的事实和可能的后果，譬如利息增加、征信受影响和可能有法律程序跟进。这几条网商银行的催收短信中反复强调，但不会夹带任何侮辱或者人身威胁。

还有一个特点，网商银行的催收短信几乎都带官方认证的短信签名，比如“【网商银行】”字样，发送号码也是正规服务号。如果短信无缘无故出现个人借条或者让加某人微信、QQ处理这些信息，基本可以判断不是网商贷官方发送的，有可能是诈骗。

正常的催收流程一般手机短信或者官方App推送，不会无故联系你的亲朋好友，更不会传播你的借款信息。如果我碰到有短信内容威胁要向亲属曝光欠款情况、或者要求“支付宝转账到个人账户”等不合规的操作，我都会提高警惕，确认下当事人身份。

哪些“催收套路”其实不合规

坊间传闻催收很凶狠，我自己经历中发现，网商贷官方的催收频率高，但内容还是比较官方的。但我也遇到过有些短信明显是冒充，用词很极端，比如“今日不还，必将法办”“已安排人员上门”等。这些措辞是有风险的，因为按照金融行业相关管理办法，是不能随意威胁借款人，更不得人身攻击。

如果收到类似的短信，可以网商银行官方客服核查，甚至可以保留短信证据，万一后期有争议，可以证据。对“上门催收”“发动亲友”“散布欠款信息”等内容，普通人更不用理会。只要借的是网商贷平台的钱严格按法律法规催收，这类极端手段多数不合法，小心别被误导。

我个人是怎么应对合法催收的

催收短信推到手机，有时候看确实让人压力山大。我当时给自己定了原则只和官方渠道联系。这意思就是所有短信的内容只保存参考，具体有疑问直接到支付宝App或者网商银行App，找官方客服求证。如果官方客服那边查无此事或者某些催收信息明显与他们说的不一致，那就不用搭理那些“钓鱼”短信。

我还注意，不要受外面传闻影响乱操作。比如有人网上说可以找第三方中介“帮忙还款”或者私人管道搞定催收。我后来了解到这是高风险行为，正规的贷款只能直接和官方结清，别让那些灰色操作影响了自己。

针对逾期后如何良性沟通的心得

有了逾期，切忌消极回避。我试过忙着处理业务一拖再拖，结果反而越拖利息和压力越多，官方短信也越来越频繁。后来我主动给网商银行客服打电话沟通，表明现状和还款意愿。他们会根据我的实际情况，简单询问下原因，然后看是否符合调整还款计划的条件，有时候也会略微宽限时间。

主动沟通的时候我注意了几点讲话语气平和，表达实际难处和还款计划，不回避现实，也不夸大困难。这样一来，客服也能把我的积极态度备注，后续沟通比冷冰冰的短信催收顺畅很多。

一下经验，当你收到网商银行的催收短信

看内容是否规范，来路是否官方，然后根据自身的情况做出回应。千万不要被恐吓信息吓坏，更别轻易把个人信息交给陌生渠道。认真核对所有“逾期提醒”，养成正规渠道解决问的习惯。有条件可以做个还款计划表，优先整理好自己的资金流，别被短时间的短信密集轰炸乱了阵脚。只要冷静分析，积极应对，即使遇到催收也能找到解决方式，把困难一点点扔到身后。