一开始我也没想到自己会和捷信公司打起交道，但生活总有些意外。我的信用卡和网贷逾期，心理压力特别大。每天都心惊胆战，不知道下一步会发生什么。终于某天，我收到了法院传票，发现捷信真的提起了诉讼，这才彻底慌了神。后来我一步一步去面对，也算是有些经验，想把自己的过程和想法分享给大家，希望能给大家一些参考。

面对法院传票，第一时间要冷静

收到法院的东西，心里肯定会很乱。我是差点没睡着觉，各种担忧是不是立马会被“抓走”，是不是一下财产都没了。这种焦虑其实挺正常。冷静下来后，我仔细看了文件，发现只是民事诉讼，自己的自由不会马上受到什么限制。要做的第一件事，就是别逃避，别当鸵鸟。

我按照通知要求，带着身份证去了法庭。主动联系法院的工作人员确认开庭时间，准备相关证明材料，其实法官和工作人员都很有耐心，只要你态度诚恳，一般都不会为难你。我把自己实际的经济情况写了一份说明，比如近期失业、家里急需用钱之类，目的是让法院了解我现阶段实没能力瞬间全额归还。

诉讼过程中还能协商解决吗？

很多朋友问我被起诉了，是不是再也没机会和捷信谈条件了？实际上不是这样。对方已经提起诉讼，但协商余地还。我的办法是，庭前调解阶段主动联系捷信的法务，说明自己的实际困难。捷信企业，其实更倾向于能回收部分债务，而不是长时间拖着官司。只是他们希望看到你有还款的积极性。

我表达愿意分期还款，但也真没办法一次性到位。捷信那边内部审批，愿意接受我分期还款，只不过会产生一定违约金和诉讼费用。说多了一些压力，不过总比一下子要我全还好。记得和哪一方沟通，一定要存档、有凭证，有短信、微信、邮件最好。

如果协商不成该怎么办？

有时候，条件谈不拢，对方坚持要一次性还款，自己实做不到。这种情况下也不要慌张。法院会根据每个人的经济状况判决偿还方式。比如我身边有朋友也是被捷信起诉，判决的结果是分期还款，而不是全额到位。法院会权衡你的收入、负债和必要支出。如果经济情况暂时确实困难，判决结果不会太苛刻。

记得不要放弃出庭，按时参与诉讼。有些人觉得反正也还不上，干脆不露面，这样做很危险。缺席审判一般会支持捷信的所有主张，等将来财产查封、银行卡冻结，那才是措手不及。只要主动应诉，法院一般都会让双方协商并兼顾实际情况来裁决。

协商时应该注意什么？

和捷信或者法官沟通时，最重要的就是诚恳说明自己的难处并拿出具体的解决办法。我当时提前列了一份自己的家庭经济情况表，包括失业证明、家里老人病历、工资流水、账户余额，全都打印出来交给法庭。这样法官会比较站你的角度考虑问，也能让捷信明白我绝不是故意逃避责任。

如果有亲友能帮一把，可以庭外和对方谈一次性还清本金、免息减免违约金的方案。但我自己的情况是实凑不够，只好分期。不要轻易答应自己还不了的承诺，不然后续压力更大，协商方案要量力而行。

逾期以后还有机会协商吗？

很多人担心，只要逾期，一切机会就没了。其实不是这样。只要有意愿偿还，协商的大门是一直开的。关键是要及时对接对方，态度诚恳，别总是藏着躲着。协商内容包括展期、减免部分罚息、降低月供金额、分期还款等。并非所有要求都会被接受，但绝大多数公司也不会故意让你“走投无路”。

我拖了三四个月没还，其实催收一直联系我，我没有正面回应，后来发现越早主动联系越好，能争取的空间也更大。等诉讼真的告知以后，对方一般会更强势，但依然能给出一定的宽限，关键就是要主动出示自己的困难情况，展示还款意愿。

被起诉后如何处理个人征信？

我自己被起诉后，征信报告上肯定是有不良记录的。这个几乎无法避免。不过只要和解方案达成后，分期如约还款，对方也会后续逐步修复记录。重要的是之后千万不要再有新的逾期，努力把后续分期都全额补上，争取早日恢复信用。

信用记录的恢复不是一蹴而就的事情。个人还是建议大家维持基本生活、控制新债，不要看到黑名单、征信逾期就觉得人生无望。事情总会有解决的办法，关键是看你能不能主动面对、积极解决。

日常生活怎么调整？

被诉讼的那段时期我压力很大，家里人也受波及。生活必须努力恢复正常，合理安排收入支出。我把以前不必要的花销全精简掉，出去兼职、打零工、减少饭局娱乐，尽量让每个月都能有还款的额度。我还主动和家人沟通，大家互相打气，没必要耽误正常生活。

唯一要提醒的就是别再去借新网贷了，很多人以贷养贷，结果债务越滚越大。如果实还不上，一定要和债主或法院说清楚，维护正当权益。别想着完全不管或者跑路，走正面面对才是解决问的最好办法。

一点亲身感悟

债务不是世界末日，被捷信起诉以后，日常生活需要适应，内心也会起波澜。只要主动应诉、积极和对方协商，基本上还是能找到一个双方都能接受的解决办法。我虽说多付了一些费用，但起码人身自由财产都保住了，也没有后续的极端情况。

希望我的经历能给遇到类似问的朋友带去一点信心。遇到问别躲，主动应对，放下负担，事情终究能过去。大家一起加油，生活还得继续！