我曾经因为消费过度和还款计划没安排好，导致蚂蚁借呗和信用卡先后出现了逾期。那段时间真的挺煎熬，每天不是接电话就是不停收短信。好协商，慢慢把问解决了。关于蚂蚁逾期能不能协商还款，这里想结合我的实际经历，分享一下协商方式以及一些需要格外注意的地方。

逾期后我第一时间的心理状态

一开始逾期时我是很慌的，尤其是面对各种催收电话，真感觉喘不过气来。家里人也发现了我的情绪不太对。其实对于大多数人出现逾期本来就不是主动为之，所以心里既有自责也很怕家人知道。第一天真的一夜没睡，查了各种帖子，发现很多人都说协商是可以尝试的方法。

蚂蚁逾期协商还款到底能不能做？

结合我自己的体验，蚂蚁借呗等产品逾期后，平台并不会立马把你拉黑处理。平台其实也能理解借款人有时候会遇到困难。对于逾期的用户，协商分期、延期还款这些其实都是可以沟通的选项，只不过能协商到什么样的方式，会根据你的情况和平台的政策有所不同。比如我的额度不是很高，沟通后给了延期和分期的还款方案，利息和违约金只减了一小部分，但缓解了我的压力。

协商主要包括哪些方式

1、分期还款。平台允许将剩下未还的部分分批还，通常时间是324个月不等。我当时申请到的是12个月分期，压力小了很多。

2、延期还款。如果短期内手头比较紧，可以申请最长13个月的延期，逾期的利息会滚动，但至少不会因为当天没还进去直接被催收下一个流程。

3、部分减免费用。这个要看情况，不是每个人都能减，我协商后平台把个别催收期产生的服务费减了一些，但主要贷款本金还是要按时归还。

协商流程具体怎么走？

蚂蚁逾期后，网上其实是可以自助申请协商的，我是打开支付宝借呗页面，找到“逾期管理”点进去，里面会有协商入口，按照流程填写你的收入、负债情况，还有还款的困难理由。这里的理由尽量真实，把实际收入、家庭经济状况写清楚，因为系统会参考这些给你出预案。

如果系统预案不满意，也可以线联系客服，再申请人工电话协商。他们会问，你现有能力分几期还？是否还能每月固定还一部分？这个时候可以根据自己实际情况量力而行，不要硬撑，免得又还不上。

等你同意了平台方案，系统会自动生成新分期合同，到时候按照合同内容每个月还钱就行了。

协商过程中容易踩的坑

1、材料不要造假。我见过有些人夸大收入、隐瞒真实负债或者假称自己家庭重大变故，这种一旦被平台发现，经常没法再继续协商。

2、沟通态度要稳。催收打电话时不要太过激动，也不要完全冷漠不回应。我一般是说明现状，让他们知道我努力处理，基本沟通都还可以。

3、不要轻信第三方代办。网络上有不少人承诺可以帮你全免或者大量减免本金，甚至诱导你给“服务费”，这其实极可能被骗，协商还款应该只和平台官方联系。

4、抓住最佳协商期。刚逾期一两天时，平台催收力度不会很猛，这时候尽早自己主动协商，给的方案大概率比一直拖到好几个月后更容易接受。

协商后注意事项

协商成功后，一定要按时还钱。如果新的分期或者延期计划也不能按时完成，就很难二次谈妥。还有一点，等分期结束、所有欠款结清后，可以联系平台申请证明，这样后续有需要用到信用贷款或者买房按揭时，也有一份“自证材料”。

成功协商了，但个人征信上是会留下逾期的记录。我之前没注意，后来买车贷款看征信发现有几个月的逾期记录，说明情况后还是了审批，但这也提醒我以后再不能对信用掉以轻心。

给大家的建议

遭遇还款问其实真的不要怕，越往后拖，事情越来越被动，不如早一点自己主动联系平台说明困难。协商还款有根据不同情况和规则，尽量真实、坦诚，平台看到你有还款意愿一般会给出解决办法。信用卡、网贷这类工具，最好还是按照个人实际能力量入为出，用着方便但风险也得心里有数。经历了这一次，我养成了每月做资产负债表、记账的习惯，现总算能比较安心生活了。

希望每一个遇到逾期的朋友，不焦虑、不逃避、勇敢面对问。方法总比困难多，协商只是解决问的一种渠道，坚持下来状态会不断变好的。