前两年，自己因为一些个人原因，手里的花呗和借呗出现了挺大的账单压力。那段时间真切体会到“还款日”三个字的压力，每天都琢磨怎么才能缓一缓压力、不至于逾期影响信用。后来多方了解，居然真的找到了一些能申请暂停还款的操作，还有一套应对还款困难的小办法，最终算是慢慢走出来了。这里给大家梳理一下我的经验，也希望对正焦虑于账单的伙伴有一点点帮助。

花呗借呗暂停还款怎么操作

要是我早一点知道花呗、借呗其实是可以“暂停还款”或者说延期还款的，或许那阵子就不用那么慌了。就说花呗和借呗，人家其实有官方渠道申请延期，不是宣传而是真有办法，只不过不少人都误以为只有欠了信用卡的能分期。我的方法步骤是这样的

具体到花呗，我当时是账单出来后才开始慌，从账单页点进详情，一般就能看到“延期还款”或“分期还款”的选项。有的情况下，系统会自动给出延期还款的方案，还能自选一期、三期、六期等等。有些用户显示不了就是暂时不能用，这不是拒绝，是系统风控评估的结果。

借呗的话，分期，偶尔也能看到“协商还款”或者“延期还款”等字样，不过成功率和个人资质相关，有人很顺利，有人会被提示暂不支持。

特别注意申请延期或分期后，的确可以短时间内缓解还款压力，但每期的手续费、利息都会叠加，不是不用还，而是“慢慢还”。尽量还是量力为主。

申请暂停还款需要满足的条件

不是说谁都能直接点“暂停还款”，支付宝、花呗有一套自己的筛选机制。以我的经历这几个点比较关键

信用不能长期逾期如果账单已经逾期很久，系统基本会关闭延期通道，优先支持快到还款日快还不上的用户。所以每个月能提前申请就提前操作。

账户正常无严重风控别的小动作太多、提前存违规记录或者频繁修改信息的账户，能申请上的概率会低。

临时还款困难有据可依像我本人的情况，主要是工资延迟发放，不是真的失联或者恶意不还。这种情况系统判断出来就大概率能批。

有时候还会看历史还款记录，之前很守信用、有多次还清记录的，平台会倾向于适当放宽一下政策。

实际操作下来，我每次申请延期或分期，都会附上一段文字解释实际困难，没人看，但系统会记录相关“协商”行为，对今后的判断有间接影响。

遇到还款困难还有哪些途径

账单越来越大，真的压力大，但延期、分期还有其他路子。

主动联系平台协商像花呗、借呗这类平台，虽说以系统判断为主，其实人工协商也是有用的。实无法如期还款，可以支付宝内的线客服，说明自身困难，看能不能给一次性优惠、减免部分利息。成功率不能保证高，但对于特殊困难情况（比如住院、突然失业），平台有时还是会适当考虑。

优化资产分配我自己那会觉得压力太大后，开始梳理每个月的开销，把能先还的欠款优先还掉，而且先还利率高的，比如借呗的日利率比花呗高，一点点拆东墙补西墙，慢慢的负担就小了。

申请“扩展分期”功能有朋友问我，花呗账单太大分不了几期怎么办？其实支付宝有时会开放“12期 24期的大分期”，遇到特别高的账单额度就会推送出来。部分用户还能申请到“专项分期”或“特殊账单处理”功能，关键就是平时注意保持账户活跃和良好的还款习惯。

保持沟通不失联千万别选择直接失联或不还，那后果真的挺麻烦。只要你还愿意沟通，平台态度都相对温和，只不过会有不同程度提醒和敦促。如果电话打进来，就耐心说明情况，不要激动，坚持表达自己想积极解决的态度，效果会好不少。

积极寻找收入补充手里压力大时，不妨考虑一段时间兼职做点小副业，多几百块钱也好，有时候一次账单少点本金，心理负担一下子就小了。等熬过了最难那段时间，后面日子慢慢会熬出来。

亲身经历的感悟

账单压心头的那阵子，大半夜睡不着，整天害怕有人催债。其实换个角度看，绝大部分大平台都不会为难暂时还不出钱的用户，重点就是不要恶意逃避，不要相信网络上所谓的“黑科技”，规规矩矩和平台打交道，能争取到的帮助都积极争取一下。只要态度端正，哪怕不能实现全部延期，至少负担不会一夜之间压垮自己。

走到现，我觉得最难的是迈出那一步去跟平台沟通。只要不拖着不理，有困难主动协商，平台也不是铁石心肠，总会有适合的措施。最怕的是一味逃避，结果可能把本可解决的小事搞成了大问。希望我的经验能给同样有压力的朋友一点参考，早点走上正轨！