我还记得刚毕业那会儿，手头紧得很，东拼西凑地过日子。后来接触了分期乐，想着可以缓解手头的压力，下单的时候倒是挺爽的。可慢慢地，月还款日到了，工资刚发还没捂热，又要还钱了。因为一时周转不开，分期乐的账单就逾期了。这种事刚开始很慌，还担心平台会不会把我的情况告诉通讯录里的亲戚朋友。今天就把这一路的经历和思考都说说吧，也聊聊这过程里涉及的法律风险。

经历逾期心理压力确实大

逾期的第一天，我的心情直接跌到谷底，白天得装作若无其事，晚上躺床上翻来覆去睡不着。手机不停收到催款信息，甚至突然接到陌生电话，声音很严厉。那时候最怕的，就是他们说要给我“爆通讯录”。毕竟微信、通讯录里有那么多家人、同学、同事，要是都知道了我的困难，面子上实挂不住。每次接完电话，一身冷汗，心跳得厉害。

催收方式到底是怎样的？

我的亲身感受是，分期乐逾期初期主要还是短信、电话提醒，还会用App推送的方式提示我尽快还款。电话一般比较频繁，语气有时候比较严厉，会说记录逾期时间，将会计入征信，甚至提到将联系紧急联系人。起初我一直想，他们会不会真的打给我通讯录里的那些人？

分期乐是否会联系通讯录？

坦白说，这个问当时让我很纠结。就我的实际情况来看，一段时间内他们始终是自己联系我，但不排除后期催收手段升级之后，确实存给紧急联系人打电话的情况。我身边几个朋友也遇到过类似情况，有的说父母确实接到过电话。但平台催收的时候，通常还是会先以自己的方式多次联系欠款人。除非你的电话实长期无人接听，又没有任何反馈，很极端的情况下才会去联系通讯录。

联系通讯录会造成什么影响？

假如真的出现被“爆通讯录”的情况，最直接的就是身边的人会知道你逾期，甚至还不了款。这带来的困扰和尴尬不用多说。对于家人和亲友，难免担心你是不是做错了什么；工作关系要是知道了，可能影响形象甚至带来工作上的麻烦。

不过，根据我的观察，平台是否联系通讯录这块其实挺谨慎的。因为如果频繁骚扰第三方，甚至恶意造谣、威胁别人，是容易踩到法律红线的。目前网络上也有许多人反馈，有的确实被联系了，有的则一直没被波及。最终决定催收方式的，还是你与平台之间的互动状况。

涉及的法律风险

逾期不还款，肯定是违约先。大多数平台你注册时，都写明了相关条款，你也同意了分期还款、逾期将承担责任。所以一旦出现逾期，对方可以正当催收，并将逾期记录上传到征信系统，这对将来的贷款、买房甚至一些求职环节都有潜影响。

但就通讯录这一块，法律明确规定保护用户隐私。根据相关规定，催收公司不得以暴力、恐吓、侮辱、骚扰等方式追偿债务，也不能随意泄露用户信息。是电话还是短信联系第三方，如果内容涉及诋毁、威胁，或者造成他人困扰，是有可能涉嫌违法的。如果遭遇恶意催收、泄露隐私等情况，可以向相关部门投诉。

不过现实却比较复杂。一些平台会以通知“紧急联系人”为由，想让家人帮忙传话或施加压力，这边界上比较模糊。如果你留了家人电话为紧急联系人，有一定概率他们会被联系。但如果平台只是根据通讯录信息大面积拨打，是存侵权风险的。

如何自我保护？

面对现实问，我后来选择了主动沟通。一开始硬着头皮不接电话，但逃避并不能解决问。我主动说明了现的窘境，表达了还款意愿。沟通下来，对方也就不再不断纠缠，协商了一些还款方案，对我来说压力减轻了不少。

如果你担心通讯录被骚扰，记得贷款前不要随意授权通讯录权限。如果逾期后催收升级，可以保留好所有通话、信息证据，遇到骚扰、威胁，及时截图。如果骚扰影响到正常生活，可以向相关平台、监管部门投诉求助，这些年监管这方面的介入越来越严格，很多投诉渠道都是有效的。

一些现实建议

① 勇于面对遇到逾期，加强和平台的沟通，反而能减少不必要的麻烦。

② 注意隐私保护自己的联系方式和通讯录不被随意授权，谨慎留紧急联系人。

③ 合理维权遭遇非法催收（例如短信威胁、恐吓、辱骂或骚扰他人），要依法维权，保留证据，主动寻求帮助。

④ 制定计划梳理自己全部负债，尝试和多方协商延期或分期，争取减轻还款压力。

经历这些事情之后，我更懂得了理性消费、提前规划的重要性。信用卡、网贷平台可以解决一时之需，但不还款或逾期，对生活的打击是很现实的。不管你现什么状况，往前一步，积极应对，总归能看到出口。