互联网金融的普及，诸如借呗这样的网络小额贷款平台受到越来越多人的青睐，同时也带来了一些逾期还款的问。当逾期时间较长或者欠款金额较大时，平台有可能发出“外访”提示。这让不少人产生疑问遇到这种情况该怎么办？逾期不还到底会有哪些法律上的后果？

“外访”是什么意思？

所谓“外访”，就是贷款机构或受托的第三方催收人员，可能会前往借款人注册的家庭、单位或其他联系地址进行实地走访。这种上门面的沟通，目的是督促借款人尽快安排还款，一般会事先电话沟通并留下记录。外访并不是刑事案件调查，也不是非得采取强制措施，更不是所谓的“上门讨债”戏码。通常平台会委托正规的催收公司或内部人员，以相对文明和规范的方式进行外访。

借呗逾期会带来哪些后果？

逾期费用增加

逾期贷款将产生一定比例的违约金和罚息，累计天数越长费用越高。有可能让还款压力进一步增加。

信用受损

逾期记录通常会被上传到央行征信系统或者平台自有的信用记录库。这样会影响后续申请其他贷款、办理信用卡等与金融信用有关的业务，有些平台也可能进行联合惩戒。

被催收联系

平台会电话、短信、APP消息等方式多次提醒还款，部分情况下会涉及到联系人或紧急联系人。如果长时间失联或者恶意逃避，才有可能走到“外访”这一步。

诉讼压力

如果数额较大、时间较久或者有明显恶意拒还的行为，平台有权法院起诉维权，申请财产查封甚至强制执行。

遇到“外访”时的正确做法

当收到“外访”提示时，需要保持冷静，不要惊慌。一般这一行动表明欠款问已被重点关注，建议积极与平台沟通，真实反映目前困难，协商合理的还款计划。有时候对方人员会上门进行身份核实、状况询问，不会采取激烈手段。上门人员应当出示相关工作证件，所有协调建议都有书面凭据。面对沟通，可以据实表达自身诉求，避免情绪化的争执和对抗。

逾期未还是不是“犯法”？

从法律角度判断，借呗等平台属于正规金融业务，逾期还款归属于民事违约，不等同于犯法或者刑事犯罪。正常情况下未还款只需承担违约责任，比如补交利息、赔偿损失等。但如果借款人存伪造证件、恶意骗贷、销毁证据、畏罪潜逃等情节，就有可能涉嫌违法。绝大多数逾期用户，只要主观上没有诈骗等恶意，并积极沟通、配合处理，就不会被依法追究刑责。

如果真的被起诉了怎么办？

平台选择法律诉讼手段时，法院会依法通知被告并组织调解和审理。只要借款协议是合法签署的，法院会认定还款义务，判令尽快清偿借款本息、相关费用。如果无力一次还清，可以申请分期履行裁判文书，合理反映实际经济压力。拒不执行法院判决，才可能引发更为严重的后果，例如纳入失信人名单、财产查封、消费限制等。

如何避免类似风险？

对所有借贷产品要量入为出，理性消费，按时还款。一旦面对还款困难，第一时间同平台沟通，寻求延期、协商、分期等机制。即使出现逾期，积极配合平台处理，留下自己的沟通凭证，同时保护个人隐私和安全，不轻信陌生来电。维护好个人信用，对于日后办理各种金融业务更加有利。

及时关注自身信用、保持理性消费，面对逾期时以妥善的方式进行应对，才能最大程度地降低可能的法律风险，维护个人正常生活秩序。