信用卡和网贷逾期这事，说实话，很多人都可能遇到，之前我也是一头雾水，当时每天电话不断，被各种催收搞得心慌。后来没办法，接到了莱西法院打来的电话，说是什么金融纠纷，需要去调解。其实我当时超级紧张，就是怕一不小心就被“立案”，后面什么财产被查封之类的，吃不消。走到这一步真的有太多疑问，所以今天把经历理一理，也给大家分享下，遇到法院调解到底算不算正式被立案，调解完了对后面追债有没有影响。
面对催收每天的人生小低谷
刚开始逾期的时候，电话、短信真的没断，我手机都会自己静音了。他们的催收话术一个比一个吓人，什么“上门”、“曝光”全都用上了。其实这种骚扰主要还是第三方催收公司操作，说白了是给你心理压力，让你主动还钱。后来发现，只要不是法院正式通知，单纯的电话催收就算让你崩溃，也跟真正的立案没太大关系。但是人总要生活，所以我一直很怕事情会被搞大。
突然收到莱西法院电话调解与立案的区别
有一天真的接到了莱西法院的电话，“诈一诈”我还以为是催收冒充的，特意问了好多细节，人家说清楚了是金融类纠纷，然后让我去法院调解。等我过去才知道，法院调解是一种司法调解程序，这跟正式立案走法律诉讼流程还是有区别的。调解一般是法院根据金融借贷公司申请立的调解案，目的是让双方把债务协商清楚，看能不能达成一致。
严格说，调解并不等于案件正式立案起诉。调解阶段主要是想让债务双方自愿解决问。如果双方达成调解协议，后面能履行，法院就不会走到强制执行那步。但要是调解失败，借贷机构如果较真，还是可以把你告上法庭，让法院立案、判决，甚至强制执行相关财产。不过一般一开始法院都是以调解为主。
调解过程中的真实感受
到法院那天，有点紧张。法官也不是网上说的那样冷冰冰，相反还挺平和，让我说说自己的实际经济情况，比如收入、还款能力什么的。贷款公司的代表也，就是希望能协商一个对双方都能接受的方案。有朋友问，这调解会不会就是变相的催收？其实实际体验来看，这几乎和以前那些第三方小额催收公司完全不是一回事。法院的流程很正规，没有恐吓，更多是讲法律程序，没有暴力语言也不会说什么“曝光”那种东西。
我当时觉得法院调解起码手续正规，不用怕被威胁和骚扰，而是有机会表达自己的难处。如果调解能谈妥，签个协议，大家都按流程走，还贷时间可以宽限，压力也小很多。要是确实还不上，法院那边也不是马上就强制你干嘛，最多等贷款公司继续走诉讼。
调解属于催收还是严格的法律程序？
这么走下来，我自己感觉，法院调解不同于纯粹的催收。催收是银行、贷款公司自发或者委托第三方用各种方式“提醒”你还钱，那个节奏很乱，手段参差不齐。到了法院走调解，就说明对方已经想用法律方法解决，但还没到真的要你血本无归的地步，属于“走程序”的一部分，主要希望先把事情和平解决。
调解的结果看后面怎么发展，如果双方都认可并按协议履行，事情基本到这里就结束了。但如果一方不履行，比如到期后又没还钱，对方可能就会正式起诉，真正进到法院立案环节。这时候可能有判决、强制执行、查封财产等更严重结果。所以调解阶段还是一个缓冲区，不用过分害怕，但也不能掉以轻心。
调解以后债务怎么办？追债会持续吗？
我的结局是一开始调解双方定了一个分期还款计划，法院给了文件。前几个月我努力还了，确实压力没那么大。不过社会环境复杂，有的朋友调解后因为经济状况还是还不上，后续贷款方会不会继续追债？这个还真不好一概而论。我当时问了律师，有的银行或者网贷公司看你确实困难，可能还会协商新的方案，但有的比较强势的机构，会直接重新申请立案或者用调解协议依据申请强制执行。
也有身边的朋友，调解后没按协议还，结果法院真走了强制执行程序，收入和财产受影响。所以调解后，最好还是努力还款，哪怕实收入有限，也要主动联系法院和债权人，看看有哪些灵活性，不要放任不管。调解不代表债务彻底没事了，只要调解协议的内容没履行，追债的事情可能还会继续。
个人体会面对问最怕的就是逃避
经历过这些，我反而觉得一味逃避没意义。调解的好处是空间会大一些，态度真诚说明情况，有时候法官会帮你争取宽限，起码所有程序都是透明可控的。自己越早面对问，越有可能用比较温和的方式解决。哪怕经济暂时困难，也要保持沟通，不要失联。至少不会让事情进一步恶化到强制执行、限制消费之类的地步。
对于是否会一直有人追债，还是那句话，看你后续表现和对方的耐心。有的银行本身就能接受拖一段时间，看你主动还款态度，慢慢也能和解清账。也有机构确实没那么好说话。所以，条条大路还是得实事求是，争取用调解缓和矛盾，争取时间和空间来改善现状。
思考
法院调解既不是单纯的催收，也不代表你立刻就被立案。它是一个让你和债权人谈条件、摸底现实还款能力的机会，属于司法途径的前置步骤。调解成功后按协议执行，最好的情况是不用经历诉讼和强制执行这一环，但如果协议不能履行，还是可能面临被追债甚至更严重的法律后果。大家遇到这种事别慌，也别装作没事，敢于面对，争取主动沟通，往往能让事情朝着对自己有利的方向发展。