几年前，由于生活压力大、工作变动频繁，我一不小心陷入了信用卡和网贷的“泥潭”。其中，花呗和借呗的欠款让我非常焦虑，经常辗转反侧睡不踏实。因为担心没有按时还款带来的利息和信用问，我开始积极寻找解决办法，其中就包括停息这个方法。今天想和大家聊聊，我是怎么申请花呗、借呗的停息，以及停息后个人征信有没有受到影响，希望大家能少走一些弯路。

刚开始逾期，内心特别慌

那段时间，每当手机传来支付宝的推送，我的心跳都会漏半拍。有好几笔账单叠一起，明知道快还不上了，还是经常拆东墙补西墙。家人和朋友能理解，但他们也没有太好的办法。有次实扛不住，我点开支付宝的“我的账单”，发现还款金额远大于手里的积蓄，真的欲哭无泪。正当我觉得世界都灰暗时，身边有朋友提醒，可以试试和平台申请“停息”，也就是暂停计息，减轻还款压力。

尝试联系花呗、借呗客服

提交材料，说 larly 自己的情况

平台通常会要求填写一些还款意愿的内容，比如目前能承担多少月供、每月收入开支变化等，让人感觉不是冷冰冰地“一刀切”，而是愿意跟我谈解决方案。有时还需要上传收入证明、失业证、家庭经济困难证明等材料，这些我可以手机里直接拍照片上传。关键是一定要说实话，不要“美化”自己的情况，否则客服一旦察觉前后矛盾，申请结果会受影响。

花呗、借呗停息分期的流程

等资料审核后，客服给出两个常见方案一种是“停息分期”，就是暂停继续加收违约金，只按基本利率让你分期慢慢还，最长分1224期；另一种是可以根据特殊情况再做调整，比如月供金额少一点，但周期相应延长。这点很人性化，能最大程度地减轻短时间的压力。办理过程中，我看到APP账单页面也会相应调整欠款显示，后续按新的还款计划执行。

协商期间要保持沟通，不要玩失踪

大家一定要记住，协商流程不是说点完头就完了，每次平台打电话、发短信，都要及时回复。中间有几次我忙忘了，停了两天没理，客服就表示协商资格会受影响。只要配合，把诚信态度摆出来，成功率还是挺高的。期间千万别误信网络传言，说什么“拖几个月平台就不追了”，“平台不会起诉”，这些误导只会让自己陷入更大的被动。

停息以后还影响征信吗？

大部分人最关心的就是协商停息、分期以后，会不会“毁掉”自己的征信？我自己的情况是，逾期记录是会被上传到征信的，但是走完停息分期以后，如果能够按照新的协议按时还款，征信不会变成“呆账”或“黑户”，只是会有协商分期的记录。也就是说，逾期有不良，但后续还清了，对征信还是个正面的改善。如果协商后又不还，征信还是会继续恶化，比如显示为“拖欠”或者“未结清”。

协商分期征信上的表现，主要还是看自己有没有守约。如果做到了按合同约定还完，平台后续也会把“已结清”同步到征信里。我后来查自己的征信报告，发现有逾期和分期记录，但结清了之后并没有影响我后来的实际办卡、贷款资格，就是偶尔银行审核时被多问两句而已。每家银行严不严格不一样，大家也不用过分紧张。

对生活的影响和后续建议

协商停息后，我最大的体会就是精神负担小了许多。负债还身上，但至少账单里不再突然暴涨，月供是可以预计的区间。那段时间我努力找兼职，把收入全部优先用来还债，不敢再花一分钱不必要的地方。整个过程中学到一个道理，千万不要对逾期问讳莫如深，而是要主动面对，真诚沟通。如果还不上了，最坏的也不过就是按新协议拖时间，不会因为沟就加重惩罚。

建议大家平时还是要合理消费、量入为出，提前做好资产管理。如果真的遇到困难，尝试和平台协商是一个比较务实的解法，保持记录、保存沟通截图，平台APP里主动申请，不要轻信第三方所谓“代理”中介，毕竟信息安全和隐私也很重要。

的心路历程分享

停息协商不是一条轻松的路，但至少让自己能喘口气，也学会了更加谨慎地对待消费、贷款。如果能早一天主动解决，后期日子会轻松许多。我现偶尔还拿当时的沟通记录出来看看，提醒自己，不要再回到从前的状态。如果有类似困扰的朋友，不妨试着和平台聊聊，最起码争取到一个共赢局面，生活还是得继续，尽量让它往好的方向发展。