前段时间因为一些急用，陆续申请了一些信用卡和网贷。那时候没多想，觉得还款应该不是问，实际上后来资金出了问，开始还不上了。坦白说，刚开始逾期的时候，我是真的挺焦虑，每天都想“他们会不会马上给我爸妈打电话？会不会有人突然上门？”这些问时刻脑袋里转悠。今天把我的经历梳理一下，希望能帮到和我一样经历逾期的人。

逾期初期电话主要打给我本人

刚开始逾期时，大概是过了还款日两三天吧，手机就开始接到催收电话了。刚开始他们态度还算好，多数是短信提醒，说别忘了还款，要不然会影响信用记录。有一家网贷平台还会发APP通知。这种情况一般集中逾期三天内，催收最早是第二天就开始了，不过也有平台会宽限一两天。

差不多到了5天到一周的时候，电话变得更频繁。而且会换不同的号码，有的显示是“广告推销”，有的是“骚扰电话”。有时候一天能接到好几个，不同的催收人员，语气有的会变得比较强硬，说如果再不还就会升级催收措施。遇到这样的情况，我开始意识到，网贷逾期并不会马上就往家里打电话，主要还是盯着本人不停地联系。

催收升级何时会联系家人

我印象很深，差不多逾期半个月以后，有一家网贷终于给我父母打了电话。那时我妈突然问我怎么回事，才知道是催收的人打来的。其实申请网贷时我们都会填写紧急联系人，大部分都随便填了父母或者兄弟姐妹，他们就是这些信息联系到家里人的。催收一般是多次联系不到本人，或者觉得本人态度不配合、实没有还款能力时，才会选择给联系人打电话，让家里帮忙劝还。

不过也没有出现“马上就到处给家里打电话”的情况，绝大多数平台还是更愿意直接和本人沟通，毕竟借款合同是和自己签的，家里人没有法律责任。但像我有几天都没接催收电话，态度也比较冷淡后，平台就切换策略，想让家里人帮着施压。所以，逾期大概1020天内，催收打电话给家人的概率会增加，但也不是所有平台都会这么做，有的可能时间会更长。

上门催收真实风险与我的体会

相信很多人和我一样，最怕的就是有人突然上门催收。其实，据我的经历来看，绝大多数正规网贷机构基本不会很快安排上门。像我逾期最长的一次，大概两个月，催收到最多就是电话和短信轰炸，没有人真的找上门来。催收人员电话里有时会说“如果还不还，我们会安排人上门”，但实际上很少那么快行动，尤其金额不是很大的情况下。他们更多是电话和短信沟通。

不过，我也网上看到有人分享，有极端个例逾期很久或者金额特别大的情况下，催收公司真的会上门。一般短则一两个月，长则三四个月甚至更久才会出现上门催收的风险，而且这种情况多发生金额较大、联系不上借款人的情况下。而且上门也往往是以“协商还款”“沟通”为主，毕竟暴力催收是违法行为。

经验建议如何应对催收电话

我个人的体会是，手机号码要保持畅通。不要一看到催收电话就拉黑或者不接，这样只会让他们更快转向联系家里人。尽量自己去接电话，哪怕暂时还不上钱，也可以跟对方说明实际情况，让他们看到你积极的态度。相比之下，如果一直回避电话就容易让他们觉得你有赖账的嫌疑，会采取更激进的催收手段。

如果家里人收到了电话，最好提前做好沟通。最害怕的其实不是电话本身，而是家里人突然接到陌生的催收电话不明所以，搞得家里人也特别紧张。可以主动告诉父母最近的情况，解释清楚，让家里人有心理准备。实没能力还款的时候，可以和平台协商延期或者分期，实不行也不要给不正规的贷后服务公司转账。

逾期记录对生活的影响

其实多数人和我一样，担心的不只是催收电话，更怕逾期影响以后买房贷款，用信用卡。所以，哪怕资金紧张，也要尽量保证信用卡和正规网贷（持牌贷）的还款，银行和大平台的数据基本都上报征信。逾期一般是超过90天以后才被记为“严重逾期”，短期内影响没那么大，但最好还是及时想办法补救。

而对于一些小额网贷、借条、现金贷等，有些不上征信，但频繁的催收骚扰也挺让人崩溃的。所以逾期后还是要积极面对，尽量沟通，承认困难，有什么问坦诚协商。有的催收其实也会愿意给你适当宽限时间。

的心里话

回头看，逾期真的不是世界末日，但焦虑、压抑的感觉让人很难受。我用心处理后，慢慢解决还清了，有一些体会。很多恐慌其实来自未知，不知道催收什么时候打电话，什么时候找上门。实际经历下来，正规平台更倾向于电话和信息沟通，一般不会极端操作，上门催收风险较低、不会马上发生，主动应对总会有解决办法。

所以，如果你正遭遇类似的困扰，不必过度焦虑，理性面对，准备好怎么解释，日子还要过下去。有难处的时候也可以适当地寻求帮助，别让催收的压力压垮自己。希望我的经历能够帮到你们。