去年我生平第一次经历了花呗逾期，说实话，那几天真是压力山大，手机一天到晚叮叮当当全是还款提醒。后来咬咬牙把钱还上了，可催收电话还是没断，心里总免不了担心以前的逾期，会不会连征信都跟着遭殃？今天想把自己碰到的这些事儿整理出来，给和我有同样困扰的朋友们参考看看。

逾期是怎么发生的

其实我一直觉得，花呗额度不过几千块，怎么都不会出什么意外。可去年有一段时间手头紧，加上一堆日常开销没控制好，等反应过来，已经错过还款日了。支付宝后台显示“逾期”，看着欠款金额每天都涨，心里那个焦虑劲儿，陪着我过了好几天。

第一时间赶紧查了下支付宝消息，发现逾期金额并不大，我不敢耽搁，立马去筹钱还了。可还完后以为能松口气，没想到每天依然收到不同号码打来的电话，提醒我“花呗逾期还没结清，要尽快处置，否则影响信用”。

催收电话一直没断

刚开始我还迷糊，明明已经还清，为啥还有电话？我还以为是不是操作上哪里没到账，每次电话来了还耐心解释。后来才发现，不同号码自称“蚂蚁客服”或“金融中心”，说法都差不多，但没一家能直接说出我的具体逾期金额。有的语气特别急，还会留一些类似“按照法律规定后果自己承担”这样的带点威胁意味的话。

这让我挺慌，难道是我账号出什么事了？还是花呗还清后会怎样？熟悉后我才明白，很多电话只是商家用各种方式批量催收，甚至有可能并不是真正的花呗官方热线。只要记得之前从支付宝APP里查清了账单和还款记录，原始平台确认无误就不用太慌。

逾期到底会不会上征信？

很多朋友问我，花呗逾期后征信会不会出现“黑点”？我那会也很担心，甚至专门跑去查了自己的征信报告。花呗不是一开始就上央行征信的，但去年开始，好几个朋友收到“花呗接入征信系统”的提示。

有一段时间，根据支付宝APP“我的——支付宝服务——花呗”，有些人页面会看到“已接入征信”，有的会显示“未接入征信”。我问了下客服，说是逐步开通的。也就是说，有些人的花呗使用早已和征信联动，逾期记录是会被记录到个人征信报告里面的。不过我查询那会儿，暂时还没查到“逾期”字眼。

但蚂蚁花呗会根据逾期天数、金额等情况，记录违约行为。如果你逾期时间不长，并且金额不大，及时补上了还款，有可能不会影响到征信，但是不代表没有任何影响。比如芝麻信用分就可能掉得猛。这分数不是央行官方数据，可生活里用支付宝租车、住酒店、贷款，这些地方芝麻分低还是很有感受的。

还清后怎么处理催收？

我的亲身体会是，确认欠款已还清，支付宝里的账单余额、还款明细全都对得上，千万别被花样电话吓到。官方催收一般会有支付宝App内部消息提醒，电话沟通会核实用户本人身份，不会主动用小号拨号大吼大叫。

针对那些非官方来电，我一开始还很配合，后来直接就不接了。如果担心被骗，可以每次结束后都去支付宝App里自查逾期情况，留存好所有还款凭证。过一段时间这些莫名电话就逐渐消失，后面完全没有影响正常用花呗和支付宝。

逾期后的一些经验

确认账单还清。一定要官方渠道，比如支付宝App查看账单详情、还款明细，别仅凭短信或者通话内容判断风险。

留存凭证。每次还款的截图、银行扣款明细都建议保存一段时间，方便以后有争议能第一时间拿出来“自证清白”。

关注芝麻分变化。如果逾期以后分数掉得多，不要慌，后续只要按时还款，有可能慢慢恢复。

查询个人征信报告。可以去央行征信中心免费查一次，看自己的信用记录是否有异常，有问也能第一时间发现。

官方渠道求证。遇到疑问或者收到催收电话，优先支付宝App客服中心求证，不随意添加陌生号码，也不交付任何钱款给所谓“第三方”账户。

如何防止再次逾期

逾期那种被崩溃感，谁经历一回都不想再来一次。自从那次我把花呗的还款日设置了提醒，还养成了记账的习惯。可能每个人生活节奏不一样，但有了记录以后，还款有数，花钱心里也踏实不少。

现绝大多数平台都有自动还款服务，如果银行卡余额足够，设置下自动扣款确实省事。如果实手头紧，建议提前和客服联系，说明特殊情况，有可能协商更人性化的解决办法，比拖着迟迟不还要强得多。

的感受

花呗逾期后，哪怕再及时补救，也会有一段时间心理压力很大。现想想，其实最要紧的还是及时沟通，保护自己的信息安全。只要账单清楚，记录没问，大部分情况下对未来的影响有限。最好的办法还是远离逾期，理性花钱，遇事别慌，有问第一时间找官方，记得保存自己的凭证，不要轻信外来的“催收”。