一名普通上班族，我也曾提升生活品质，不断刷信用卡、申请各种网贷。闪电贷就是其中之一，本来想着应急周转，谁想到却变成了长期负担。写下这段经历，是因为想让有类似困扰的朋友能少走点弯路，也算是给自己过去一年多的一点小。

闪电贷逾期的那段日子，每天都像过山车

那会儿我的工作不是很稳定，收入忽上忽下。最初申请闪电贷，看着额度不大、下款快、流程简单，就动心了。第一次用时确实顺利，还过账几天钱就到账，只是没料到之后缺口越来越大，无法及时还款。后来陆续补了一些，但家里有急事儿，积压的款项最终还是拖到逾期。

刚逾期那几天简直坐立难安，每天都有公司打电话，有时候是催收公司，有时候是机器人语音。短信不停地轰炸，内容大同小异，就是提示尽快还款，逾期会上报征信、产生滞纳金、影响生活。人是肉做的，这种压力确实很难受，晚上经常睡不着觉，白天上班也提心吊胆。

逾期后的一些变化，是真的体会过焦虑

逾期久了，有时候自责和焦虑就变得很强烈。我的闪电贷逾期超过1年，这过程中，身边亲友也看出来我的情绪低落。期间我也尝试和平台沟通协商，想要延长还款或者减免利息。其实很多平台都有类似的调整政策，只不过，提交申请后要耐心等待，能不能批下来也说不好。

有一段时间最担心的就是被起诉。网络上很多帖子都分析过说只要逾期久了金额高的就会被告，但我结合我和朋友的经历来看，实际上被起诉的概率目前不算太高，很多平台更倾向于电话催还。不过，不同地区、欠款数额不同的，处理方式也可能有变化。我的额度本身不大，但确实也听说过有人因大额逾期被起诉的情况。

遇到骚扰和恶意催收怎么办？我这么做的

一年里收到的电话很多，有时候对方会说些很凶的话，我一度都有点慌。有几次甚至有陌生号码还联系了我家人和单位（只是提示），让我压力更大。后来我学着用冷静的方法来处理这些电话，如果是真实的催收，不欺诈也不恶意恐吓，我就和对方客观沟通，说清当前经济状况并争取协商延期。遇到个别态度恶劣或者超出规定的，我直接说明可以报警或投诉，这样反而有些催收人员不再咄咄逼人。

关于会不会被起诉，这一年我的观察

实际上，对于金额不是特别大的网贷逾期，比如几千到一两万以内，平台往往优先采用电话催促和协商的方式进行催收。毕竟走法律途径时间和成本都不低，我周围也有朋友拖欠闪电贷超过一年，最终平台还是选择和解或者协商还款。我的经历来看，催收，没有收到法院传票，也未被真正起诉。

但换句话说，如果欠款金额比较高，或者已经逾期多次恶意逃避还款，被起诉的可能性确实会逐步增大。就算没有起诉，逾期记录会一直存，对以后办信用卡、贷款、买房买车分期这些都会有影响。有些同事因为征信问，连出行和求职都有过阻碍。所以，能早日协商处理真的很重要。

我尝试的一些自救方法和心态调整

被催收久了，人的情绪会被推到极限，一度有些怀疑自己。但日子还是要过，我逼着自己慢慢调整心态，先保证日常生活和工作，然后定期和平台打电话争取协商。也试着和亲人沟通清楚，取得他们的理解，这样晚上也能睡得安稳些。说实话，闪电贷平台内部也有一定的宽限政策，期间我甚至申请过还息不还本、延迟还款等，但都要主动沟通，不然对方不会专门来提醒你处理方案。

更现实一点，我开始理性对比哪个平台优先还，毕竟多个口子压力太大了。我选择先处理影响最大的欠款，比如额度高、风险高、催收频繁的。闪电贷这种相对金额不是特别高的平台，我一般会和客服多聊会儿，也有朋友选择分期或者减免一部分滞纳金后还款，这些都看具体协商方案。

去年年底之后，我零花钱积攒和兼职慢慢把闪电贷的账全部还清了。坦白说，这相比之前拖欠一年，给了我极大的心理安慰，也算打开了新的人生篇章。即使过程非常煎熬，但熬过去之后会发现，生活还得照常继续，一切都还有机会慢慢修复。

我的小建议，给和我一样有逾期困扰的朋友

保持冷静和沟通。有时候情绪一上来容易做出极端决定，事实上只要保持理性，大多数平台也是可以谈的。尽量别再叠加借新还旧，多攒点现金流踏实还本金。不要随意相信网上的所谓解决办法或者中介，最好直接和平台官方对接，避免二次受骗。不管逾期多久，生活都是自己的，可以慢慢翻篇，把重心放回到生活和工作本身。

这一年，我才明白每个人都会有不顺的时候，关键是怎么把负债的日子挺过去。不用把自己逼进死角，只要迈出去，一切都会慢慢有改善。希望我的经历对你有所帮助，即使没有彻底解决问，也至少能带来一点点参考和启发。