前两年因为工作变动和家庭一些意外支出，我的生活陷入了比较被动的状态。工资发放的不稳定，信用卡和网贷还款慢慢就跟不上了。其实一开始只是逾期了几天，想着等下个月工资到账就能补上。不曾想到，逾期几天后，手机突然变得异常热闹，各种陌生号码不停地打进来，087168413289这个号码来电频率很高，基本上每天都能收到。这时我才真切体会到，逾期之后，催收来得非常快，也有点儿压力山大。

第一次接到催收电话的慌乱

说实话，最初接到类似087168413289的电话，我的心里特别紧张，不知道对方会不会讲很重的话，担心自己的信息会不会泄露，还担忧会不会被起诉甚至坐牢。很多朋友也遇到过这种情况，可轮到我头上，真的无从下手。电话那头态度强硬，有时还会用一些让人害怕的说法，比如“失信人”“上法院”“影响终生信用”等等。那几天，整个人几乎吃不下饭，晚上也睡不好，情绪波动很大，家里人看着也挺担心我。

了解法律风险很重要

冷静下来后，我开始主动地去搜相关的法律知识。原来信用卡和网贷逾期的法律风险，远没有我自己想象的那么重。比如，如果只是短期逾期，主要是信用受损，个人征信上会留下不良记录，短时间内贷款、买房买车都会受影响，但是并不代表一上来就有严重的刑事责任。催收电话可以打，但这是他们的工作，并不意味着我立刻要承担刑事指控。大部分逾期事件属于民事纠纷，真正发展到法院起诉的几率其实有限，前提是要看逾期金额和时间长短。

征信受损的影响不可小看

对我个人征信出现污点后最直接的就是以后想要贷款、信用卡审批被拒绝。有朋友因为征信有一笔小额逾期半个月，就没办法申请房贷。我个人实际体验就是手机APP里金融类产品基本不推荐给我用，甚至有时候想分期买家用电器，都会被提示“未”审核。这是实打实的、能够立即体会到的影响，对于非常依赖信用消费的人确实不方便。

会不会被起诉和承担法律责任？

刚开始非常担心“会不会被拉去坐牢”，后来咨询了一些法律人士，对方明确告诉我，仅仅逾期不还属于民事债务纠纷。除非存恶意逃债、伪造资料等情况（比如用假材料骗贷），通常不会触犯刑法，更不会直接坐牢。被法院判决以后，确实有可能被列为“失信被执行人”，乘高铁、飞机、贷款买房会有限制，但是这要催收、协商、起诉、判决，好几个流程。并不是催收电话说“马上起诉就会坐牢”，自己就真的犯了大错。

催收电话可以怎样应对？

像087168413289这种电话，最开始我都选择不接。但后来发现不合适。适当接听，有时候能获得还款协商方案，比如分期还清、减免罚息等。我一般会控制好语气，不和对方争辩，只说明目前经济状况不佳，表达愿意还款但需要时间。对方大多会记录沟通内容，后续真的推进协商，比完全失联效果要好得多。如果遇到不文明催收，比如谩骂或者骚扰第三方，保留通话录音是很有用的证据，真的涉及到违法，可以投诉。

家庭和朋友的支持带来了转机

一开始自己死扛着不说，越过越苦，后来坦白了自己的情况，家里人没有指责我，反而帮我做预算，优先把钱还给利率高的网贷，再逐步还信用卡。这一路压力大，但有亲朋的倾听和陪伴，心理压力小了不少。生活里大家都或多或少遇到过财务困难，其实多数人都能理解。及时沟通反而减轻了自己的心理负担。

主动沟通分期还款是关键

经历这一遭，我才明白，银行和正规网贷机构并不是“想让你死”，他们更希望把钱追回，所以还款协商还是有空间。只要你诚心配合，说明自己的难处和计划，就有可能争取到缓冲。现手里还有剩余没还清，但因为设定了分期计划，每月都有按时还，催收电话几乎停了。据我了解，如果一直赖账不还，一旦被起诉，法院执行会很严，比如工资扣划、冻结账户，对生活影响会更大。所以我选择了主动面对，尽力做到分期还清。

生活的教训，避免重蹈覆辙

这次风波过后，我对个人理财认识彻底变了。要留有应急资金，不要轻信高额度网贷。逾期以后一定要冷静，合理应对催收，不要恶意逃避。法律规定其实保护了正常还款人，只要真心履行债务、及时和银行及平台协商，大部分的问是可以逐步解决的。催收电话吓人，但真正的影响还是经济方面和信用记录问，只要放下心理负担，合理沟通，就能慢慢走出困境。

一路走来，吃了很多苦头，夜里焦虑失眠过，但最终走了出来。希望我的经历能给同样面对087168413289等催收电话和逾期烦恼的朋友一些启发和鼓励，不要自责，不要逃避，法律和生活总会给你机会翻身的。