一名曾经背负信用卡、网贷逾期压力的人，说那段经历到现都挺后怕。有段时间因为工作变动收入骤减，想着用网贷周转一下，结果慢慢地就有些还不上了。每天手机铃声就是催收电话，微信和短信都炸开了，真的身心俱疲。后来我陆续收到了一些支付宝平台发来的“南岸法院诉前调解”通知，心里一阵慌，不知道是真是假，更不知道自己该怎么办。这些亲身经验，我想说出来给有类似困扰的朋友参考参考。

支付宝发来的“南岸法院诉前调解”是不是正规流程？

有天我早上睡眼惺忪地打开手机，支付宝弹出了“南岸法院诉前调解”的小程序通知，说有个金融平台申请调解，简单点就是建议我诉讼前协商解决逾期纠纷。当时我特别懵，第一反应是怕被骗。赶紧查了查，结果发现现很多法院包括南岸区法院，确实是会上线这种和支付宝等第三方平台联动的线上调解程序。就是法院和平台合作，给逾期的用户多一个和债权方协商的机会，能免去很多繁琐流程，但是不是进入司法程序，还得看沟通情况。

我点进小程序看了下，对方的身份、金额、还款信息都很清楚明了。页面也可以直接线沟通协商调解方案。最重要的是，这种调解如果双方协商好，签署调解协议，是具有一定法律效力的，也算是一种官方认定的解决办法。有点压力，但看到这种流程有官方参与，心里总比跟催收打电话要踏实些。不过，每个人遇到的具体情况和地区可能会有所不同，遇到新平台或者陌生链接一定要多核实下官方渠道，别被假冒的诈骗分子钻了空子。

收到“法院调解”类信息时要怎么甄别真假？

对于像我一样信息敏感、担心被坑的朋友，有几个小经验给大家

调解平台很多是支付宝或者微信里的“人民法院调解平台”小程序发来的，可以核查下小程序的官方认证和服务信息。

通知里一般都不会让你直接打款到个人账户，也不会让你加陌生微信号或下载第三方APP。

可以到当地法院的官网或者12368法院热线去核实案件信息。

有任何疑问，直接联系原始借款平台官方客服确认，不轻信短信、电话里让你着急付款的理由。

分清这些细节，有助于避免掉进诈骗的套路，毕竟现网络骗局也不少，警惕心拉满还是必要的。

面对网贷纠纷，积极应对才是正道

切身感受是，回避和逃避只会让问越来越严重，压力也会越积越大。如果确实暂时还不上了，不妨先做以下几步

列一张表，把所有逾期的金额、借款平台、还款期数统计清楚，心里有底总比一团乱麻好。

主动给债权方客服打电话，表明自己的实际难处，有些平台支持延期还款或协商还款，还能减免息费。

如果实协商不拢，撞上法院调解，不要慌张，按官方流程配合调解员，一切以书面协议为准，自己留好相关证据。

日常生活一定注意保护自己的个人信息，不随便透露身份证号、银行卡号等关键信息，防止信息外泄后被不法催收骚扰。

量力而行安排还款计划，该吃吃该睡睡，日子总归得过。

我曾遇到过对方态度强硬不愿意协商，这时候也别和催收吵，不理会过激言语，保持理智。法院调解是一道缓冲线，不妨把它当作和债权人正式谈判的机会，只要态度积极，不轻言放弃，通常都能有个阶段性解决办法。

还信用卡、网贷逾期后会有什么后果？

个人征信有可能会受影响，比如后续几年贷款、办信用卡会受限制。个人名下的财产、工资，也有一定概率被法院强制执行。不过，这些措施都是有明确司法程序前提，不是随口吓唬就会发生。

被催收电话轰炸、短信骚扰这些很烦人，但如果按照流程走，积极配合协商、调解，将自己的情况告知债权方，心理压力自然会降很多。也不用过于担心会被直接带走拘留之类情况。只要配合处理，按照正式程序来，后续还是可以慢慢修复信用、回归正常生活的。

亲身体会调整心态、拥抱积极真的很重要

刚开始欠款那会儿，整个人很自责、焦虑，看谁都觉得是嫌弃自己。其实，大家遇到经济压力并不少见，这不是品格有问，更不是世界末日。关键是要把自己手里的问项项捋清楚，不论金额大小，只有直面才会有希望。

日常生活中，我也尽量把积蓄先优先保障最基本的生活需要，剩下的有多少还多少，和平台讲清实际能力。遇到家人或者朋友关心，可以简要讲清楚，别总憋心里。慢慢地整个气场都会变好，也能拼命去想办法多挣点钱补窟窿。

提醒一点，调解成功后一定要按协议履行，如果实有新的经济困难，也可及时申请再协商，别放任不管。久而久之，事情总会慢慢有起色。不论你现处于哪个阶段，相信都会挺过去的。