不少人使用花呗等互联网消费信贷工具时，因为各种原因出现了逾期。很多人都会担心，这样的逾期会不会“毁掉”自己的征信？逾期后的信用记录还能不能恢复？实际上，征信的修复并不是遥不可及的事，关键得看怎么去处理逾期问和后续的积极表现。

花呗逾期后产生的不良影响

花呗蚂蚁集团旗下的信贷产品，是否上征信根据相关政策和个人授权情况决定。如果花呗已经接入了人民银行征信系统，出现逾期未还就会征信报告中留下对应的逾期记录。这一记录可能会影响到后续申请信用卡、贷款、买房按揭等业务。

逾期后，花呗通常会以短信、电话或App消息的形式予以提醒并催收，未能及时归还的，可能造成逾期利息产生，还会影响芝麻信用分，极端情况下还会面临被起诉的风险。

征信修复方法有哪些？

及时归还欠款

如果已经出现逾期，第一时间补齐欠款非常关键。逾期时间长短，及时还清所有欠款后，至少可以阻止不良记录进一步“扩散”，也算是解决的第一步。

与平台沟通争取减免

部分客户因为非主观故意造成逾期，比如手机丢失、操作失误等，可以主动联系花呗客服说明情况，合理提出逾期记录修复的诉求。部分情况下，如果平台认可，可以申请一定程度上的利息减免或者对逾期记录进行备注说明。但一般不会删除已上传的征信逾期信息。

关注异议申诉权利

对于有异议的逾期信息，可以中国人民银行征信中心官网或者线下征信中心提出异议申请。例如账单已还清，平台忘记更新征信等。只要能提供充分的证明材料，征信中心核查属实后可以修正数据。

坚持良好还款习惯

逾期记录是客观发生的事实，不能人工作废。但归还欠款后，认真保持后续的信用消费习惯，比如按时归还花呗，信用卡、贷款等都按时还款，让以后新的信用记录逐步覆盖掉“瑕疵”，这样对整体信用提升帮助很大。

关注芝麻信用分等辅助分值

芝麻信用分不是官方征信分数，不过很多互联网金融机构会参考。坚持优良的消费习惯，比如开通守约服务、规范用钱等，有助于芝麻信用分逐渐回升，间接也可以影响日常生活里的相关权益申请。

逾期记录多久会自动消除？

按照征信业管理条例的相关规定，个人信用报告中的逾期记录，自结清欠款日（即还清所有逾期款项的那天）起，通常保存5年。也就是说，即使用最快的速度补清欠款，这条逾期记录也会征信报告中完整保存5年。

5年期满之后，征信系统会自动将这笔逾期记录覆盖，不再展示出来。此后，相关的贷款、信用卡等审核时，基本不会再参考这条“历史污点”。

需要特别注意的是如果逾期后一直未还款，这条负债记录会一直存，直到结清资金并过期5年为止。拖着不还，只会让征信“受伤”时间更久。

保持良好信用的小妙招

适度使用借贷产品，量入为出，切勿超前过度消费。

给重要的还款日设置提醒，避免遗忘导致逾期。

一旦出现还款压力，可主动联系平台协商，切勿选择“鸵鸟政策”。

养成查阅自身征信报告的习惯，一旦发现异常可及时申诉。

花呗逾期难免带来一时的麻烦和压力，但只要采取积极的补救措施，按要求归还欠款并保持后续良好信用，个人征信报告的“瑕疵”还是有机会被新记录慢慢覆盖。平时注意理性消费、稳健用卡，基本可以避免严重的逾期风险，维护好自己的信用资产。