记得那时候，刚毕业不久的我因为消费观念不太成熟，加上手头紧，逐渐养成了使用信用卡和网贷“凑生活”的习惯。最初逾期是一次还款日没能按时还卡，我没太意，以为晚几天也没关系。直到收到催收信息，那一刻整个人都慌了。

逾期初期主要联系本人

根据我的真实经历，信用卡和大部分网贷刚刚逾期的前几天，平台几乎都是反复联系本人。短信、电话、APP通知齐上阵。银行、正规金融机构的客服语气往往比较平和，基本就是提醒和催促，甚至还会提供分期和延期的建议。头一周之内，我自己，家里人没有收到过和逾期相关的任何消息。

但有一两家小贷公司的操作就让我有点措手不及。大概逾期十来天后，我发现我自己，留资料里的紧急联系人（比如父母）也接到了类似的催款电话，内容是提醒他们通知我尽快还款。这让我特别尴尬，家人问起之后，我不得不实话实说。其实，这种情况并不是每家平台都会发生，更常见于部分小贷产品，银行信用卡一般情况下不会那么快通知家人。

什么时候可能会通知家人？

以我所经历的为例，若逾期一周以内，家人基本不会接到电话。而一旦超过一周到十天，部分网贷平台可能会尝试紧急联系人，尤其是遇到联系不上持卡人、反复不接电话的时候。遇到正规银行信用卡，他们通常是持续联系本人，联系紧急联系人并不常见，除非实无法联系到本人且逾期时间较久。

网贷平台的操作风格会有些差异，越规范的平台联系家人的概率越低，某些“暴力催收”的机构可能逾期一两天就给联系人打电话。但也有朋友和我说，他们的借款只是收到了自己手机上的催收，家人一直没接到过相关电话。所以，具体情况还真看平台风格和个人资料填写状况。

家人会不会被催收影响征信？

当时最大的担心其实是家人会不会因为我的逾期上了征信黑名单，毕竟彼时的我卡里流动的钱很少，能够借款的地方也用得差不多了。实际上，银行和规范金融机构征信这一块非常严格。我的逾期记录只会影响我个人的征信，家人紧急联系人，并不会受到我的欠款影响，不会因为我逾期就被上报到央行征信系统，他们的“信用分”不会出现污点。

后来咨询了金融行业的专业人士，也查阅了一些官方资料，可以肯定的一点是，紧急联系人只是联络备用，和征信无关。他们的信息不会出现逾期上报记录里，更不会成为共债人。只要家人不是为你担保，也不是联合借款人，他们就不会因为你还不上钱而影响到自己的征信。

逾期对自己的影响到底多大？

等我开始正式工作，打算办理房贷时，才切身感受到逾期的严重后果。银行查征信时，凡是逾期（哪怕只有几天），都会显示个人征信报告里，特别是逾期超过三个月的严重逾期，会大大降低贷审概率；如果是短时间内能补上的，一般并不会一票否决，但会被询问原因。

银行都很看重还款习惯，所以个人征信上多次出现逾期记录，想办信用卡或贷款就会变得很难。各类金融产品审批时，征信是重要考量因素。那段时间，我重新规划了花钱方式，理性消费，按时还款，征信慢慢恢复正常，生活也渐渐步入正轨。

逾期后要怎么做比较好？

回想，最重要的是遇到还不上，第一时间和平台沟通。有的银行和部分网贷平台，其实可以帮忙协商延期或者分期还款，态度诚恳平台往往愿意给一次机会。千万不要怕麻烦，长时间逃避只会让事态变得更糟，比如产生滞纳金，甚至被起诉。

我还记得有一位朋友，长期拖欠不理，法务直接找上门，那种压力是很难承受的。相反，如果主动沟通，争取到缓冲期，不但缓解了经济压力，还能减少负面影响。

给大家的一些建议

一旦发生逾期，不要恐慌。先核实清楚，自己欠的是哪里的款项，平台性质如何；冷静下来，看看能否短期内凑齐还款金额，不能的话及时联系平台说明情况。保护好家人联系方式，不轻易小平台填写敏感信息，尤其是那些对资质审核不严密的产品。规划支出，尽量不要依赖信用卡和网贷去维持日常花销。

从我自己的经历来看，逾期并不可怕，可怕的是一直不面对。家人的征信信息不会因为我的问受到连累，这是让我能硬着头皮去面对的底气。如果能及时处理和和平台沟通，很多最坏的结果都是可以避免的。