前段时间我也陷入了信用卡、网贷逾期困境，那会儿每天都压力山大，不但要面对银行、平台的催收，有时候还会接到各种陌生来电。有一次，我手机上突然出现了“成都武侯蜀汉商事调解”的来电显示，把我吓得不轻，心想这到底是怎么回事，会不会要被起诉还是找上门？后来总算慢慢弄清楚了来龙去脉，也些经验想和大家分享下如何应对。

来电显示“成都武侯蜀汉商事调解”是啥情况？

像我这样逾期过的人都很敏感，手机每一通看陌生点的电话都让人心里一紧。那天“成都武侯蜀汉商事调解”的来电让我直接心跳加速。说实话，第一反应还想是不是骗子，毕竟现电话骚扰、诈骗电话太多。但仔细一想，自己的确正和某家银行、平台的还款事宜纠缠，说不定人家真是来调解逾期问的。

之后抱着试试看的心态，回拨了上面的电话，对方说是受某平台或银行委托，负责协助处理欠款相关事宜，主要“商事调解”模式催促借款人协商解决，不是法院也不是执法机关。简单就是金钱纠纷没有到诉讼阶段，平台会先找调解机构介入，双方能否达成共识，看协商进展。

为啥会收到调解来电？是不是逾期才会有？

对方给我的解释是，这种“商事调解”机构，一般是金融机构合作的第三方，只有你的借款或账单逾期，平台常规催收无果时，才会把你的信息转接给调解机构。也就是说，如果你接到此类来电，可能已经逾期一段时间。

调解机构的出现，目的大概是帮双方协商还款方案，少走一些法律程序，能友好解决就别直接走法律诉讼。这让我有短暂的缓解原来不是直接起诉我，还算给人留条生路。很多朋友遇到类似电话时，千万别慌，了解清楚原因后不要逃避，一定要保持沟通。

接到调解电话后该怎么做？我的应对办法

说实话，刚开始我也很抵触，觉得是不是给了第三方个人信息，可后来冷静下来还是和对方沟通了一下。作出如下几步

认真核实对方身份和来电目的。 要求对方报出委托单位和案件编号，可以记下来查询信息。不随便泄漏身份证号码和银行卡这些个人敏感信息。

了解自己的逾期情况。 查看自己欠款清单、合同，心里大致有个数。我当时欠了几家，直接确认下调解机构说的是哪笔。

明确调解的方式和权利。 一般商事调解不具备司法强制力，都是协商性质，多问清楚是否涉及法律诉讼和实际影响。

理清自身还款意愿和实际能力。 当时我手头确实紧张，就坦白说明现状，并提出适合自己一部分还款的方案。

保留全部沟通证据。 重要信息短信、电话录音我都尽量保存，以防万一需要核实或自证。

这样沟通之后，调解员并没有为难我，反复核实信息，只要表现出还款的态度，协商一下怎么还，有时候甚至还能争取下减免部分违约金和利息。别当鸵鸟，不接电话其实只会让事情更复杂。

调解电话后一定要注意什么？

经历过才明白，保持沟通态度和核实信息外，大家要防范以下两点

不要直接汇款给个人账户。 所有还款动作最好原银行、平台官方渠道，或授权的账单。如遇对方让我转账到私人银行卡，一定要再三核对真伪，否则容易被骗。

保持冷静别被吓唬。 有时候过程中对方会用“诉讼”“影响征信”“上报单位之类”等话术，其实司法程序都很规范，不会一通电话就让你“坐牢”或“家破人亡”。有任何疑问，先查合同或咨询专业人士。

提前规划还款方案。 能一次性结清最好，实不行就尽量说明情况，定个分期。遇到无力还款时，主动协商利息减免或宽限期也有可能谈下来。

逾期后催收与调解的区别

之前催我的都是客服电话或短信，要求当天还、隔天还，甚至有强硬甚至不太友好的语气。调解电话整体感觉正规、流程感强一些，语气也更平和，处理方式更偏向“协商”。不过，调解阶段没谈成的话，可能就真的要进入司法程序了。

调整心态面对逾期和调解

我自己那段时间最大的感受就是别把事情拖着不管，先坦然面对问。很多人会逃避，不敢接电话，其实只会越积越多，错过还能谈判、宽限、减免的窗口。积极配合调解，实话实说自己的经济状况，大部分调解员也会给你建议，而且确实帮我争取到某些缓冲空间。

日子终归要过下去，不要因为逾期就心慌意乱，乱了自己的生活节奏。等渡过那段难关后，现回想，其实没那么难开口，主要是自己心理负担太重。事后我还主动和家里沟，大家其实愿意帮你一起想办法，没有想象中那么可怕。

我的经验

如果有一天你也接到像“成都武侯蜀汉商事调解”这类电话，可能你的账单确实逾期了。别慌，核实对方身份，了解自己的欠款情况后，主动协商更有利于问解决。最怕就是什么都不做，错过了可以谈判和宽限的机会。

金钱问终究能解决，但心态不能垮。我用亲身经历告诉大家，沟通、理财、按步还款，不要给自己徒增压力。只要愿意直面问，总会迎来转机。