前几年因为工作变动，家里还有点特殊情况，我手里的信用卡和各种网贷一度逾期，佰仟金融的贷款也没能幸免。刚开始面对催收电话时整个人都懵了，压力很大，那段时间睡不好觉，人也变得焦躁。后来我慢慢梳理了自己的经验，摸索出一套应对办法，也了解了不少和逾期相关的法律注意事项，现写出来，希望能帮到有类似经历的人。
理智对待催收电话，别被情绪牵着走
刚开始佰仟金融的催收电话打得特别勤，有时候一天能接到好几个，有工作号的，也有私人手机号的。一开始我特别慌，总觉得对方说得很严重，还以为马上会有大事发生。其实仔细想想，大多数正规催收人员是按照流程来的，他们希望你尽快还上欠款，但并不是一味恐吓。
我后来调整了思路，接电话时先让自己冷静，先听清对方的来意和身份，耐心听清楚再做回应。如果是真的佰仟金融的工作人员（一般会自报姓名和工号），我就实话实说目前的困境，不逃避，也不激动。对方问我什么时候能还上，我就大致说明目前的还款计划。有时候还会被追问家人的联系方式，我坚决不给，不然家里会被电话轰炸，影响很大。
最怕碰到比较激进的催收，会用比较重的语气甚至“吓人”的话术。这种时候我也没跟他们争，语气坚持但不卑不亢，反复说明经济情况和诚意。一般只要态度合理，对方还是会给到缓冲时间。慢慢的，这些电话变少了，心里也不那么紧张。
保护个人信息和家人隐私
有一阵子，催收电话不仅打给我，还会给家人和紧急联系人。刚开始我挺自责，也很愧疚，后来才明白很多贷款填资料时无意中填了亲戚或者朋友的电话。建议身边有逾期问的朋友，提前和家人沟通好，让他们保持冷静，如果接到电话就让他们说不了解情况，尽量不要曝光太多私人信息。
面对对方让你补充联系方式、家庭住址之类的要求时，一定要谨慎。能少说就少说，不必再提供其他人的真实联系号码，避免不必要的打扰和困扰。
保留沟通记录和证据
催收沟程中，我刻意把所有通话都保留了录音，短信、微信沟通截图也整理存档。这样做的原因是，万一真的出现纠纷，比如对方用不合法的催收手段，比如恶意曝光隐私、爆粗口或者恐吓威胁，这些都是维权的重要证据。遇到违法催收，可以向金融监管部门或消费者协会投诉，有证据才有保障。
而且催收人员口头承诺的还款方案或者减免政策，最好都以书面留档为主，不要只靠电话承诺。这些都是后来复盘很有用的资料。
评估自己的还款能力，制定实际还款计划
贷款逾期后，我发现把头埋沙子里是真的行不通。越拖到后面，利息和违约金只会越滚越多。后来理顺了自己的账目，每项负债都列了个表，包括本金、利息和逾期费用，哪些必须先还，哪些可以协商缓一步清楚填好。
试着跟家里人和亲近的朋友沟通，目前手里有多少现金流，有没有可能先借一部分补上最紧急的窟窿。对于佰仟金融这笔欠款，我主动跟催收人员沟通，看能不能跟公司官方协商一个分期还款或者减免部分违约金的方案。说实话，正规金融公司对有诚意的还款想法的人往往会给些余地，不过最终方案要取得官方认可。
警惕第三方介入，要走正规途径还款
逾期时间长了，会有陌生号码或者“第三方机构”主动联系，说能帮忙“协商”、“减免”甚至“全额处理”。我一度很动心，但后来了解，再多的机构都无法改变本金和逾期事实。任何有关还款的协商都应该直接跟平台或者金融公司官方沟通，千万不要随便把身份证、银行卡等个人信息发给陌生人，防止二次被骗。
我也遇到过自称“律师”或“调解员”主动找上门的，感觉对方打探的信息甚至比本人网贷还多，后来发现是查征信、信息泄露后的“业务”。这些都得提防，怕弄巧成拙被骗子盯上。
了解相关法律风险，主动应对
欠债还钱，本就是天经地义，我也做好了承担后果的准备。佰仟金融这样的持牌金融公司逾期后会先走内部协商与催收流程，长时间不还或态度恶劣的，有可能会起诉到法院。
这一过程中有几点法律上的事项我格外注意催收必须法律允许范围内，不能“爆通讯录”“辱骂恐吓”“侵害名誉”等，遇到可以投诉；金融公司起诉用户，要走法院诉讼流程，我查了一下，大部分民事案件属于普通经济纠纷，个人不会坐牢，但如果恶意逃避、转移资产，拒不履行有效判决，有极端情况会被列为失信被执行人，影响高消费和征信。
收到法院正式传票不要慌，及时应诉，带好证据和说明情况，有协商还款意向法官一般也会协调。切记收传票只认法院公章，不理会催收“假传票”的吓唬。
保持信心，积极修复信用
最难的不是还钱本身，而是跟家人和自己的心理压力较劲。有过那段日子后，我最大的感受就是，别灰心，只要肯面对，慢慢还款，日子会变得越来越明朗。
后面每还清一笔贷款，我都会留好结清证明，必要时让平台官方盖章，这是修复信用的必要步骤。不懂的政策问问官方，很多事情可以慢慢解决。只要不是有恶意行为，征信记录影响是有限期的，重新站只是时间问题。
送一句经验之谈，别逞强，也别怕丢人，自己扛着累，及时和身边靠谱的人交流想法，很多关卡都没有想象的那么难熬。问总会解决的，耐心一点，一步步往前走就好。