还记得我第一次因为网贷逾期，那种慌张的心情，真的很少有经历能与之相比。一个普通打工人，突然因为各种原因没能及时还上一笔小额网贷，开始陷入了焦虑平台这边会怎么处理？家里人会不会接到电话？个人征信会不会全毁？亲身经历过后，今天想梳理下自己的体会，分享给可能也正困类似情况的朋友。

平台多久会联系家属？亲身感受下的真相

其实当时我最怕的，就是什么时候家属会被骚扰。刚逾期的前几天，基本上是平台会短信、电话直接找我本人催收。最开始是提醒，也没有很激烈的语言，但每天都会发好几条，莫名其妙手机铃声一响就紧张。到了大约五到七天，如果还是没还上的话，有的平台变得很急，会直接找紧急联系人。有一回我就是这样，平台那边我贷款时填写的紧急联系人信息，给家里人打了电话。家里人本来不知道，现不得不跟我说了。其实并不是所有平台都这么快联系家属，有的直到十几天、二十天之后才通知，但短则三五天都有可能，看平台的政策和系统设置。

他们怎么找到家属的？一开始下款之前填的信息里都要求联系人，这些平台只要一看逾期了，自然第一想到的就是让家属帮忙“施压”让借款人赶紧还钱。我身边有朋友有的平台压根没联系到家人，有的平台却恨不得第一天就打。大体感觉，是越正规的贷款应用，直接找家属的概率稍微低些；而某些大家听说过的小额现金贷，联系紧急联系人的速度就特别快。

网贷逾期到底影响征信吗？

身边有不少朋友跟我一样，总担心逾期这点事一出，银行就再也不让你借钱了。其实实际体验，我发现网贷平台是否上报征信，要看具体是哪家网贷和相关规定。部分持牌的大型平台，逾期信息有可能会直接报送到央行征信系统，这意味着你稍后办理信用卡、房贷、车贷时，银行查到你的征信，会看到有逾期记录。至于那些所谓的“无视征信”“不上征信”的小平台，他们自己说得很轻松，但有些并非不报给征信，只是你刚逾期时没被上报，时间久了或者欠款金额大的时候还是有风险被报的。

就我那回因为借的是一个大型合规平台，逾期大概十天后，我上征信报告查了下，发现已经多了一条“逾期未清还”的信用记录。后面及时结清了，不过报告上还是有这个历史痕迹。但也有一次用的是一个小额现金贷款，逾期了一周，也没见上征信报告，所以能否影响征信，还真得看实际情况。

逾期多久会被拉黑？还会被起诉吗？

有朋友问我会不会欠一两千就被告上法庭？其实并不是想象的那么可怕。大部分网贷平台都会先短信、电话不停催债，而不是立刻走法律流程。通常欠款金额小、逾期时长短的情况下，基本都是提醒、沟通。如果金额大、逾期时间久，有的平台才会考虑法律手段，比如发律师函或者起诉。我的一位朋友因为欠了几万元长时间不还，平台确实找过律师；我自己小额逾期几天，最严重也就是被电话轰炸。

至于拉黑，一些平台是有“黑名单”机制的，比如自家系统里标记为高风险用户。这样别说再借款了，后续还款后的借贷额度也降了，有的平台信用分下降，过一阵子才给机会重新提额。

被催收的亲身感受与解决办法

不得不说，被催收的那阵子挺难受，精神压力很大，特别怕家人、朋友知道。其实仔细想想，最麻烦就是瞒不住，早点和家人沟通，比事后他们被平台骚扰要好。当时我主动和家里坦白，家人还理解我的情况，帮忙一起想办法还上了。至于平台的催收电话，有些是真的频繁，但没出现侮辱或者恐吓的极端词语。我的建议是接电话时态度和气点，承诺还款时间，绝对不要撒谎说当天就还、结果做不到，反而对自己更不利。

解决逾期的办法嘛，如果碰巧那个月经济实拮据，也别一味逃避，可以联系平台协商延期还款或者分期。正规的网贷平台其实都有这类协商通道，只要说出真实情况，大部分时间是会适当放宽的。对于一些很难讲道理的小平台，可以提前了解当地的金融消费纠纷调解机构，必要时求助。

一些经验和建议

回头看，其实借网贷之前一定要三思，确认自己有足够的还款能力再去借。实逾期了，不要因为一时慌乱选择屏蔽催收电话或者一味逃避。我的经验来看，及时和平台沟通——不管是表达还款意愿还是协商还款时间——会比杳无音讯要好。逾期后的征信影响确实存，不是所有网贷产品都立刻上征信，但如果逾期不还，届时要申请正规金融服务时容易吃亏。

还有，不要贪图一时之快随便填紧急联系人信息。有的朋友多下一个额度，乱填联系电话，结果把麻烦带给了同学、同事，闹得很不愉快。遇到类似问，坦然面对，有什么问都不怕。

希望我的经历能给大家一些实际的参考。经济困难的时候合理规划、暂缓消费总会比靠网贷补窟窿要靠谱。离开网贷陷阱的日子，心里踏实得多。如果现还被催收困扰，不妨静下心来梳理一遍解决思路，勇敢面对，生活总会好的。