前两年因为各种原因，手上的几张信用卡和江苏银行的网贷还款压力突然变得很大。工资、生活还有其他杂七杂八的开销让我实喘不过气。起初我试图努力按时还款，但时间一久，实扛不住了，各种催收电话让我心里总悬着一块石头。这时候，协商还款成了我的救命稻草。

关于只能还本金，是否可行？

刚开始时我也有“能不能只还本金”的想法，想着利息和各种手续费能不能少点，压力能小点。和江苏银行几番沟通后，发现其实协商只还本金的情况是比较难实现的，特别是对于持有江苏银行正规网贷产品的客户。银行一般还是会照着合同走，哪怕逾期之后，也会优先要求先还清利息，再还本金。不过如果确实特殊情况，比如遭遇重大疾病、意外，或者短时间完全没有还款能力，银行有时候会考虑适度减免部分罚息或者延长还款周期。

我个人的情况就是走了一次协商，没完全做到只还本金，但最终银行同意分期还款，总金额里利息部分确实减少了一些。千万别抱着“一分利息都不还”这种心态沟通，这样基本会被拒绝。效果最好的办法还是诚实说明现状，把困难说清楚，争取合理的协商方案。

协商流程需要经历哪些步骤

自己先搞清楚账务情况开始前务必先把自己的欠款总额、每月应还金额、已还多少、哪些是本金、哪些是利息罚息理清楚。这样和银行对接时不会一问不知。

主动联系江苏银行别等银行催，很被动。可以自己打银行客服热线，有的银行有专门逾期还款协商部门。电话里简洁明了地阐述清楚“资金确实出现问”“自己有还款意愿，但现能力有限”等，表明不是恶意逾期。

按要求提交证明材料通常需要提供身份证、银行卡、收入证明、家庭负担等材料。我的经验是有真实困难一定要如实反映，并提供明确的材料证明，哪怕社保缴纳中断截图、单位出具的证明、住院记录什么的，能证明你的情况更好。

和银行反复沟通协商不是一次两次电话就能搞定，银行一般会回访、再审议，有时还会换不同的工作人员。保持耐心，态度不卑不亢，切记不要做情绪激动、推诿责任的对话。

最终确认方案和签署协议一旦协商达成，银行会下发一份协议。务必认真阅读，确认分期数额、还款金额和时间点还有特殊处理（比如减免了多少利息），要是有银行要求贴邮票盖章等环节也别嫌麻烦，手续可以多问问清楚后放心签字。

协商过程中一定要注意的坑

不要轻信第三方有不少“专业人士”号称能帮忙全额减免，只还本金，往往要收取高额服务费。这些很多都不靠谱，一定要正规银行官方渠道沟通，别给自己惹更多麻烦。

不是能和银行“讨价还价”银行核查各种情况后有自己的审核标准，协商只是一种权宜之计。如果能按原规定还上，银行当然是希望全额回收，你的议价空间并没有外界说得那么大。

协议签好之前，逾期记录不消除很多人以为只要协商上了分期，征信就好了，其实这只会标注“特殊还款”等，逾期记录还是会保留，后期贷款买房等都可能受影响。

不要断断续续还款、违约协议一旦协商定下，每期一定按时还，不然之前谈的减免部分会失效，银行会按原合同收回全部利息罚息，甚至起诉。

协商成功后的心理落差

坦白说，协商还款不是一锤子买卖，更不是一蹴而就的救赎。从“满打满算的逾期压力”到“商量着分多个月还”，心理上会松口气，经济上压力也没那么大。但负债期间，日常生活还是会有不少局限，比如不能大额消费、用卡被限制、征信也有污点。但是只要把欠的都慢慢还清，生活总归会有转机。

要和家里人、朋友多沟通，别一个人死扛。像我当时，亲戚朋友偶尔支援一下，分期压力会更容易熬过去。还要调整心态，把每月的还款当奋斗目标，习惯了就不会把日子过得特别压抑。

遇到债务问不要逃避

欠江苏银行的网贷，根本逃不掉，催收电话可以关机、拉黑，但偶尔还会找上你的家里人、联系人，让人下不了台。比起东遮西掩，不如正面对待，早点协商，分期一步步来，既合法也能争取到最符合自己的还款方式。这段经历苦，但也让我更懂得珍惜信用，踏实过生活。

的建议和体会

江苏银行网贷协商不一定能做到只还本金，但可以申请减免利息、罚息甚至延长期，压力会小很多。关键是必须提前准备资料、主动联系、态度诚恳、实际说明问、全程配合流程。最重要的，是保持还款的主动性，征信、家庭、生活都得保护好。

希望像我一样遇到债务困难的朋友别自暴自弃，家庭支持、合理沟通，多争取点喘息空间，一点点熬过去，生活会慢慢好。实顶不住的时候，也记得寻求法律和社会的帮助，别选择躲避和放弃。负债只是人生的一部分，慢慢还，总能走出来。