很早之前，因为手头紧张，我开通了借呗。刚开始用的时候觉得还挺方便，额度那里，随时都能用。可是慢慢地日常消费、突发的支出、各类分期就把还款压力越垒越高。最麻烦的一次，是因为工资未按时到账，导致借呗出现了逾期。

逾期的那些天，我真的很焦虑

我一直以为自己会很有条理地记账还钱，谁想到陷进负债以后会手忙脚乱。那次逾期，手机一天到晚提醒我还款。我尝试跟客服沟通说明情况，客服态度还可以，提醒我尽快结清会减少影响。其实，说不担心自己的征信那是假的。这次事件给我一个教训——信用消费要量力而行。

及时结清后，信用影响还吗？

很多人都想知道，是不是把借呗的逾期欠款一次性结清了，所有影响就都没有了。我的经验是，结清后肯定比拖着要好很多，但已经逾期了该有的记录还是会有。像我，当天还完之后，心里轻松了点，但依然担心征信问。后来我征信报告上查了一下，确实多了一条借呗逾期记录，这是实实记下来了。

不过，好消息是如果能及时结清，情况不算最坏。有些平台还清之后会很快同步给征信有一条“已结清”的状态，比持续逾期肯定要正面。自己的下次贷款、信用卡申请，这些机构会看到你逾期但也看到结清记录，保留一线转圜的空间。

逾期记录到底会保留多久？

这应该是很多人最关心的问。不少人以为还清就能一笔勾销。就我咨询和查证的结果来看，逾期记录一般会征信系统保留5年。5年里，每次查询征信，银行、平台和你自己都能看到。5年后，征信一般会自动更新，看不到之前的逾期记录了。这段时间不算短，也并不意味着你今后就彻底没机会了。

这5年里，按时还款变得特别重要。同样是有逾期记录，如果后来都按时还款，那么整体信用评分还不至于彻底拉垮。很多人的信用卡、贷款还能正常申请，条件可能会严苛一点，但也有下卡、放款的机会。所以不要觉得有了逾期记录人生就塌了，其实完全可以慢慢修复。

我的后续如何修补信用

还掉借呗之后，我就有意识地调整自己的消费观。把还款日全部做好备忘，能早还一定不拖。今年以来，我没有再逾期，还提前把几个小额贷款结清了。期间我申请过一次新信用卡，审批慢了点，还是批了。这让我明白，只要后续行为规范，机构也能看到改善。

我还保持稳定的流水，增加储蓄，逐渐减少负债。现我对信用更加珍惜，控制网购和分期，定期查看征信报告。有了正面的数据，再加上没有新增负面信息，过几年之后我相信逾期记录彻底消除时，征信分数会更漂亮。

日常生活里的注意事项

经历过信用卡和借呗逾期，其实我对日常理财的态度也有很大改变。有几点也想和大家分享

设好日历提醒，每月还款日不能忘。

如果真的遇到资金困难，别逃避，第一时间和客服沟通，争取宽限。

别盲目拆东墙补西墙，及时调整支出，避免债务雪球越滚越大。

定期查自己的个人信用报告，心里有数，提前防范。

增加收入渠道，哪怕小兼职也能缓解还款压力。

逾期不可怕，关键是如何面对

身边其实有不少朋友和我一样，曾因网贷、信用卡逾期感到焦虑。过去，总觉得金融世界对有了污点的人处处设限，其实后来才发现，只要及时努力补救，后续按时守约，信用系统还是能看到我们的转变，也还是有机会的。重要的是，别放任自己长期逾期，也不要盲目觉得还清了一切就结束，5年的记录期还是要度过，但这5年可以用来慢慢修补。

现的我偶尔会查一下征信，确认进展怎么样，但心态已经平和多了。更珍惜现有的信用，每次看到账单上的“按时还款”，就有点成就感。

写的话

如果你也曾像我一样遇到逾期，不要害怕，也不要逃避。结清欠款是第一步，并不代表彻底恢复信用，但迈出这一步就已经很好。正视自己的征信记录，接下来的生活中养成好的还款习惯，5年说长不长，信用会慢慢变好。有过经历才会更懂得珍惜，生活也终会回到正轨。