前段时间，因为工作变动和突发的生活开支，我不小心让360借条的两千元借款逾期了。其实借这笔钱时，我也没多想，只觉得小额借款随借随还很方便。但没想到生活总是比计划要复杂，没一个月就接二连三出状况，原本用来还款的钱被其他更紧急的花销占用了。一开始我并没觉得两千块会出什么大事，想着拖几天没关系。可没多久，各种催收电话、短信就来了，其中最让我紧张的是那句“将移交法院起诉”。

催收刚开始那几天，我犯了难

逾期后的几天，每到饭点或者晚上，手机总收到类似“你已逾期，请限期还款，否则将采取法律措施”这样的信息。电话那头的语气时怒时冷，甚至有一次还说“你的借款即将被正式提起诉讼”。说心里话，那会儿我整个人都慌了，毕竟还是头一回遇到“被告上法院”这种说法。每次看到字眼里写着法院、诉讼这种词，脑子就开始幻想是不是下个月就要穿着西装去法院自辩了。

刚开始我特别害怕被起诉，一想到自己的征信一旦花了，以后贷款买房、买车都会受影响，甚至单位知道了还会有不好的影响。那几天家里人一说起钱，我都觉得有点神经衰弱，生怕一言不合说漏嘴。

冷静下来后，我查了很多资料

从听到“立案起诉”那一刻起，到抵达真正冷静，是需要一个过程的。头几天情绪波动很大，后来我不想天天焦虑，索性自己网上搜索360借条相关起诉案例，各种论坛的帖子、新闻评论我都看。这才知道，我这样的“小额逾期”其实并不少见。很多人写着“被威胁起诉好多次，但一直没真收到法院传票”，当然也有个别说真收到过法院纸质通知的。

那些帖子，我大致摸清流程逾期以后，催收人员会不断电话、短信等方式联系借款人，偶尔会说“已准备材料，将司法起诉”，但真正进入诉讼流程并不是所有人都会经历。关键还得看个人逾期金额，逾期时间长短，以及个人是否有恶意逃债的倾向。我对比了一下自己的情况，两千元金额并不大，逾期不到一个月，最要紧的是我没有任何逃避意愿，也没有换联系方式或者直接拉黑催收电话。

实际会进法院吗？我的观察

自己调查，我发现360借条这类平台，起诉用户主要有几个前提逾期金额数额比较大；逾期时间长达几个月；催收多次确认用户有较强的恶意逃还行为。网上有些帖子分享了真被法院起诉的经历，金额一般几万元起步。像我这种两千元的逾期，几乎很少出现直接进入法院流程的情况。但不排除极个别平台出于示范效应，会抽查一批小额案件提起诉讼。

而且现实当中，法院受理案件也要成本。小额诉讼流程不复杂，但对平台和法院投入产出不一定划算，所以很多平台一般会先反复催收和协商，才考虑起诉那种实收不回来的大额。如果真的走到了这一步，法院一般会先短信或电话通知，并寄出传票，不会只靠平台催收电话说“起诉”就等于真的已经立案。

催收期间的实际感受

说到催收，手段有时让人压力大，但其中也有不少是程序化的，类似“标准化操作”。对方会反复说利息涨、会被列入黑名单、影响征信甚至起诉等等。我试着和催收人员沟通，表明自己的实际困难以及还款意愿，对方语气略带强硬，但偶尔还是会给出还款展期和减免利息的选项。催收电话密集，但一直没有出现辱骂或者上门的场面。

大约过了两个礼拜之后，我发现催收力度略有下降。当时我主动向平台客服表达，工资马上到账，可以全部结清两千元。客服表示再宽限我一周。其实这个经历下来，一度让我觉得，365天不停的催收很多都是模式化流程，并不会马上进入法律程序。

最终解决办法和心理感受

工资到账的那天，我立刻把欠款和逾期产生的手续费一块儿还清了。平台显示结清后，催收电话和短信也就不再出现。其实整个过程中，最难的是心理压力。被每天追着还款，心里总悬着怕真的哪天收到法院通知书，所以那阵子连家人聚会都没办法真正轻松。

从这次经历我感受到，绝大部分人遇到逾期，首要别把头埋进沙子充当鸵鸟。越是逃避，问越大，真的如果被立案起诉了，该去应诉还是要应诉，毕竟逃避不会让问自动消失。

而且，不论金额大小，一定要守住自己的个人信息安全。不要随意点击短信链接或者下载“据称可以协商停催”的第三方APP。面对催收压力，调整好心态，真有能力的时候优先还上，谁也不想让两千块成为自己人生的污点。

每个人的实际情况不一样，这只是我个人的小经历。逾期金额多少，都希望大家能早日摆脱债务压力，好好生活。