那年刚刚毕业，想着提升生活质量，办了信用卡，还借了几笔网贷，其中就有360借条。最开始还款没啥压力，后来因为工资晚发，加上一些计划外的支出，我没撑住，逾期了。这事儿一开始让我挺崩溃的，每天提心吊胆，怕贷款平台爆通讯录，怕影响征信，影响将来的买房、买车等等。下面我分享下自己的真实经历和思考，希望能帮到类似境遇中的朋友。

逾期后收到的消息和催收方式

我的逾期情况其实说出来挺简单，当时工资卡进账延迟，360借条的还款日就这样拖过去了几天，系统很快就发了短信提醒，说已逾期，要赶紧还钱。接下来的一周，每天都有短信和电话，不仅是官方的短信，也有人工客服电话。最开始他们只是提醒，还没到威胁或者很夸张的程度，还算克制。我接听电话，也时不时打开APP看看有没有其它变化。最让我紧张的时期，是一开始的一个多星期，那几天我一直琢磨他们到底会不会通知我通讯录里的家人和朋友。

关于是否会通知通讯录

我最怕的真的不是每天被催收，而是担心毕业时间不长圈子也不大，要是给父母或者同事、同学打电话，那小小的难堪可真不知道怎么收场。360借条的合同和APP都写明需要授权读取通讯录。我借款时，平台确实申请过相关权限。至于实际上会不会真的去通知通讯录，我当时查了很多网友的经验，自己经历之后感触很深大多数正常情况下，只要逾期时间不太久（比如一周内），他们一般就是针对本人联系通知，催促还款，并不一开始就联系你周围的人。我的情况就是那样，起码十天时间里，他们始终是联系我本人。

但如果逾期时间真的拖得特别久，比如有的人说自己三个月、半年都没还，那平台可能会采取更强硬的手段，包括有的朋友说会给你的紧急联系人拨打电话。至于每个人的具体情况，多少也和额度、本息和平台政策变化有关，我没碰到联络通讯录的极端情形，但我也知道，这种压力确实让人夜里睡不着觉。

信息是否会影响个人征信

我特别关注征信，因为刚工作，想着总不能一开始就把记录搞花。360借条是否上报征信，其实分情况。它有些贷款产品已经接入征信，有些还没完全接通。我自己的借贷合同页面里，有明确提到会逾期时上报 人民银行征信系统。

实际操作中，逾期第一时间不会立刻上征信。但如果超过一定周期，还是很大概率会被如实上报的。就像我的那个合同一样，逾期后系统会自动生成记录，我后来去查询征信，果然多了一条“逾期但已结清”的记录。好我没拖很长时间，补还之后，这条逾期没有变成“当前逾期未还”，不会马上消除，但只要后续守规矩，也不会对贷款、信用卡使用造成太大障碍。不过，如果总是逾期，抹黑的就是整个信用报告，几年都难恢复，这谁遇上心态都得崩啊。

和催收人员沟通的一些小经验

逾期期间我学到的几点教训

再急不能自乱阵脚，优先保证自己和家人联系方式安全，没事不要乱授权APP访问通讯录权限。现不少朋友担心给平台权限，其实授权时最好能多留心。

关注合同里的相关条款，不同时间段、逾期情况，平台的应对措施会有差别，有的真的会可能最终影响到紧急联系人。

征信受损不是天塌下来，只要不是长期、多笔拖欠，欠款还清后几年后记录会自行消除，这个周期目前是5年，但每个人具体情况要查下自己的征信报告。

养成随时跟进还款计划的习惯，逾期只是压力，需要正视现实，不要回避催收信息。

如何避免陷入深度逾期

等我那次掉进去之后，后来再也没敢掉以轻心了。工资到账就第一时间优先还款，不够用就提前和平台协商，也会自己清晰列出每月的贷款任务和大概出入。有时候如果还不上，一定不要装死，多关注自己与平台的沟通，协商分期，可以缓解压力。

更重要的，是压缩自己的购物和消费欲望，记账成了我的习惯。至于以后会不会再碰类似网贷产品，讲真，事情过去之后确实长了教训——能不借就不借，生活还得有余地。

我想说，360借条这样的平台如果涉及逾期问，大概率是会影响征信的，偶尔短暂逾期，一般不会第一时间骚扰你的通讯录，但大家也别心存侥幸，真有难处及时和平台沟通。这几年的亲身经历告诉我，信用真的是最宝贵的东西，早些转变心态，生活会轻松不少。