前阵子遇到点经济上的难题，手头那张乐分易的账单突然就还不上了。说实话，那个时候真挺焦虑的，毕竟谁会希望自己碰上逾期这种尴尬事呢？尤其是每次手机一震，看到贷款平台推来的提醒消息，心里就跟猫抓一样。但事到如今，我想把自己的经历分享出来，希望能帮到同样迷茫和担心的小伙伴，哪怕是心理上有个依靠。

逾期以后第一个想法还能不能协商还款？

账单刚刚逾期那会儿，我脑子里第一个念头就是“完了，接下来要怎么办？”一开始我觉得平台肯定不会理会我的困难，狠心直接催收了。没想到，冷静下来去查资料问朋友后，发现其实像乐分易这种平台，还是有机会坐下来谈的。逾期的原因我这边也很真实，就是生病住院了一阵子，工作也耽误，结果到月底实没法全额还上。

于是我鼓起勇气联系客服，把我的情况一五一十地说清楚。其实过程没我想象的难，他们没有不耐烦，也没有直接拒绝，而是让我先补充一下证明材料，比如医院证明、工资收入证明之类。给我做了一次简单的风险评估，不到两天时间，客服主动打电话过来，说可以暂时分期偿还，并适当减免了一小部分滞纳金。我当时真的松了一口气，至少眼前的这个坎算是缓了一下。

协商还款的注意事项

整个经历下来，如果要给其他伙伴提个醒，我觉得最重要的是一定要主动沟通。千万别觉得一时还不上就装鸵鸟，把头埋沙子。平台不是故意针对某个人，如果你主动解释清楚情况，表现出偿还意愿，大多数情况下平台反而愿意给你机会。并不是每次协商都能像我这样顺利，有些人条件不同、沟通效果不同，能不能协商下来也有一定的不确定性。但只要态度端正，至少对方不会轻易放弃和你谈话。

还有一点，就是要准备好证明材料。比方说近期的工资流水、医院相关证明、失业证明等，这些东西能表明你的困难，给平台看，也让他们知道你并不是赖账，而是真的一时周转不开。如果有分期计划，要量力而行，千万别强撑着答应大额分期，还是根据实际经济能力来，避免再次陷入逾期。

乐分易逾期是否会上征信？

很多人和我一样，最担心的其实不是短暂的经济困扰，而是逾期之后个人征信出了“污点”。我记得之前网上一直有人说乐分易逾期不一定会上征信，其实这说法不能一概而论。我的经验是，乐分易本身属于持牌金融机构，和银行等正规渠道一样，逾期信用信息有可能被上传至人民银行征信系统的。我的逾期被记录征信上的时间并不长，大概是逾期15天以后。后来查征信报告的时候，确实那一条逾期记录赫然目。

不过，让我稍微安心一些的是，只要之后协商好归还计划，并且按时还清欠款，后续征信中心也会如实记录你的还款情况。短期内“逾期”这个标签是抹不掉的，但好影响会时间推移慢慢减小。征信报告主要是看最近两年的记录，只要后面没有连续严重逾期，影响力就会逐渐减弱。

逾期后该怎么调整心态？

刚逾期的时候是真的慌。既担心征信“花”了以后办不了房贷、车贷，又担心平台天天打电话追债。不过走过这段路，我觉得最重要的还是心态。要接受现实，别钻牛角尖，既然已经发生了，固执抵抗只会加剧焦虑。及时和平台沟通，把能协商的协商好，把能补救的补救上。是要理性面对催收电话，不要做过激反应，对方也是按流程办事。只需如实回应、承诺会还款，绝大部分情况下对方还是会给机会的。

一定要规划好后续的债务管理。我经历这一次以后，最大的教训就是花钱要量入为出，绝不能盲目借新还旧，否则雪 越滚越大，只会越来越难。

恢复期的小建议

逾期过后，已经重新协商好还款，但个人信用还是需要时间修复。恢复期里，我自己尽量做了几点

1、保持每一笔贷款、信用卡按时还款，哪怕只有几百块的账单也要保证不逾期；

2、不再随意申请新的贷款或者信用卡，有需求时尽量正规银行渠道，减少征信查询次数；

3、存下每笔还款凭证，万一后续有争议，可以随时提交平台核查；

4、定期查询自己的征信报告，确认还款是否已经被如实记录，有异常就及时咨询相关机构。

一点个人感悟

这次逾期经历让我学到了不少东西，也成长了很多。其实大部分人不是不想还钱，而是因现实变故一时受了难。我自己也是兜里捉襟见肘，却还想着怎么不留下更多负面影响。和平台沟通、如实表达自己的困难、积极配合，把每一个细节做好，困难总归会过去的。至于征信的影响，短期内烦恼点儿也多，但真正诚信还款、踏实过日子，慢慢都会修复的。

如果你也和我一样遇到逾期，别害怕，既然事情已经发生，就勇敢面对、积极协商，日子还是会慢慢好的。希望我的经历能给到大家一些实用的建议和心理安慰，不要被短期的挫折击倒。