那段时间，我压力大到晚上经常失眠，明明很累却翻来覆去睡不着。原因是因为我的网商贷逾期了，短短几天就接到无数电话和短信，甚至有一次差点公司接到了催收电话。心里那个忐忑，真的没人能懂。我一直想知道，自己的这种情况，征信受影响，会不会坐牢？以后还能不能正常贷款？接下来我就和大家分享一下我的亲身经历，也希望能给正焦虑的你一些参考。

逾期的那天，我有多慌

一开始用网商贷的时候觉得很方便，额度也足够，账户资金周转瞬间就到账了。那段时间家庭有些事情，加上还了别的信用卡，手头确实紧，也就想着晚几天还应该没问。但事情跟想象的不一样，逾期刚开始，先是短信提醒，接着电话一个接一个。我那会儿真的有点懵，生怕直接上门找我，甚至胡思乱想着，被告上法庭、会不会坐牢、家里人会不会知道。

网商贷逾期到底会不会被判刑？

说实话，网上查了各种信息后我也不淡定了。不过冷静下来后，还是决定直接去问了银行和相关机构的客服。从他们那了解到，一般个人借贷逾期，只要没有恶意骗贷（比如资料造假、贷款套现后再潜逃），就主要是民事问，而不会涉及刑事责任。也就是，银行和平台最关心的是你还不还钱，只要你有还款意愿，并且沟通说明，基本不会涉及刑事案件。除非你恶意借贷不还，金额特别巨大，才有可能按照诈骗来处理。

我开诚布公地和家里人坦白了资金紧张的原因，也主动联系了平台客服表达自己的还款意愿。后来事实证明，只要你不是故意逃避、藏匿，正规平台不会那么容易走法律程序，更别说直接判刑了。

这并不代表逾期就可以置之不理。继续拖延下去，法律责任也会加重，催收方式也会越来越严重，甚至会上法庭起诉，一旦败诉被执行，对生活影响真的很大。

征信影响黑历史要多久才消除？

逾期的几天后，我查了自己的征信，已经有了相关记录，心里不是滋味。据我了解，信用报告会详细记录你的逾期时长和次数，这些数据会被银行和其他贷款机构看到。平台后来还给我打电话，说我的逾期已经上传到央行征信，上面会显示我逾期的天数。

征信一旦有了逾期，短时间内要想消除影响确实不容易。即使后续把钱还清，这条逾期记录还是会保存五年时间。很多人说以后就办不了信用卡或者房贷了，其实也没全对。征信不好的时候，有些正规银行可能会直接拒绝你的贷款申请，但也不代表彻底没机会。像有的银行会根据你的综合资质评估，有些小额贷款公司门槛会低一些，但利息会高很多。

还清逾期后还能不能贷款？亲身经历实录

我把逾期的钱全部还清，过了几个月再去申请贷款，发现还是能过，有些银行询问了我的具体还款记录，要求我提供更多材料。事实上，征信有逾期影响肯定是有的，可不是说一点希望也没有。我有个朋友比我还严重，连续逾期几个月，后来还清后选择了一些小额贷款产品还是获批了。

银行对逾期的容忍度分好几种情况，像短时间的逾期，金额不大、次数不多，尤其全都还清后，有的贷款机构还是可以理解的。反过来，如果逾期次数多、时间长，再去贷款有难度，但不是绝对不可能。最重要的是实际行动证明你的还款动力，比如后续按时还款、保持良好的流水、适当存点钱进账户，这些都会增加审批的率。

我学到的几点经验不要逃避，积极沟通很重要

回头看过去，最让我感受到的就是，遇到问不要自己吓自己，也不要逃避。尽快主动联系平台协商，有些平台会给出延期、分期的解决方案，沟通才是第一步。不要被电话催收吓得搬家换电话，越是不沟通，逾期的利息、罚息反而越多。征信的记录是事实改变不了，但还清款项和保持后续良好习惯是可以补救的。

另外建议身边有类似情况的朋友，也可以开始记账，每月攒点钱，慢慢把逾期影响降到最低。有些人把钱还完就撒手不管，其实这个时候更要重视信用修复，慢慢积累对你以后的帮助很大。

给大家的建议办法总比困难多

逾期真的让人身心俱疲，但人生的路还很长。最难的其实是自己一开始的焦虑。这次教训，我消费上更加谨慎，开始记账，记住每一笔花销，也再不会轻易超前消费。成熟的标志，就是面对问而不是回避问。希望正处于焦虑和迷茫中的你，能鼓起勇气，尝试和平台沟通，合理安排还款计划。不管结果如何，都不要丧失信心，时间会给你新的机会。

祝愿所有负债中的朋友都可以熬过低谷，迎来新的开始。