去年还是挺焦虑的一年，因为我当时手头有点紧，赶上了公司效益不好降薪，结果最先出问的就是借呗。之前借钱怎么都按时还，真没想到会踩到逾期这件事。那阵子一开手机就看到还款提醒，甚至后面出现逾期通知，感觉压力特别大。今天我就说一下，当时我是怎么处理借呗逾期的，以及我了解的相关责任问和具体解决办法。

逾期之后的第一反应

刚逾期那会儿，内心完全是兵荒马乱。接连几天收到借呗的短信和App通知，怕家里人看到还专门把信息都关了静音。其实回过头来看，最难受的不是追债电话，而是那种不确定和愧疚心理。借呗的风控还算规矩，不像有朋友遇到那种野蛮催收公司。我当时担心逾期会不会马上上征信，是不是会进黑名单，然后刑事责任会不会涉及到我这样的普通负债人。

会不会被追究刑责？

初步了解和求助专业人士，发现像借呗这种正规金融平台，绝大多数情况下仅限于民事责任。毕竟本质上属于个人消费借款。如果只是自己短暂还不上，系统会先进行催收，再极端也就是对老赖采取起诉，法院判决执行等民事手段。正常来讲，除非涉及“骗贷”或者“恶意逃废债”那类明显违法行为，普通因为收入下降、生活困难没还上，还达不到刑事责任那一步。也就是说，只要我不是提交假的信息、蓄意不还钱，借呗也不会直接把事情闹大到司法机关那边。

逾期之后可能遇到的实际影响

我那时逾期半个月，发现主要的影响有下面这些个人征信会被记录“逾期”，不会立即成为失信被执行人，但之后贷款难度增加。借呗的额度马上就被冻结，后续即便还清，这个额度也不是说恢复就能恢复。自己每天会接到平台的系统催收电话和短息提醒，幸好没有涉及到通讯录联系人，不过压力还是不小。产生的逾期利息和违约金，随时间增长，会逐渐增加负担。能早解决就早解决。

如何实际解决借呗逾期问题

那段时间我没啥大额收入，瞻前顾后也想不出短时间还上全款的办法。后来我摸索出这些解决办法

1）第一步，不要躲避，主动联系借呗客服说明情况。说实话，和平台沟通比一直拖着要简单得多。我诚实地讲明收入受损，商量能不能协商延期还款或者分期。结果客服态度还算和气，告诉我具体怎么申请“延期计划”，这让我心态踏实不少。

2）我立马盘点了所有手头能动用的资金，比如花呗额度、亲朋好友能短借点，甚至一些不常用的二手物品直接出手，东拼西凑先把最紧急的部分还上，减轻后续罚息和违约成本。

3）借呗的协商分期是有一定门槛的，我这边提供了一些收入证明和困境说明，它平台App内的“我的借呗还款协商还款”申请入口提交后，等了大概两天收到反馈，给了我3个月免息的分期方案，之后恢复常规利率。我拿到方案后，按时履行还款计划，平台也暂停了后续催收。

4）和家人坦白。说实话，这个环节挺难，但说开了家里反而支持我，帮我调整家庭开支，负担也减轻不少。长期拖着怕催收上门、怕家里人知道，实际上还不如早点坦白来得实。

逾期后的善后处理心得

借呗逾期处理完了，但征信上还是有了“逾期”记录，好不是恶意拖欠，只要后续保持良好还款习惯，会慢慢恢复。很多人会说有逾期这一条贷款之路彻底断了，其实只要及时还清，记得不要再犯，后面正常生活影响不会太大。

我的感受是，再怎么难，也不要选择“失联”不接电话。如果平台协商失败可以寻求亲友或者正规渠道进行小额融资，千万别因小失大。也别过度相信网络上的所谓某某能帮洗白征信之类的说法，正常渠道解决才踏实。

我的反思与建议

经历借呗逾期这件事，自我反省最深的就是消费得量力而行，保持基本的应急储备，不要只想着提前消费。目前我用信用卡、借呗全都月月结清，遇到特殊情况也不会把所有鸡蛋放一个篮子。有问及时处理，一定要信守承诺。这些都是用实际教训换来的经验。

总体借呗逾期虽不至于立刻“天塌地陷”，但每个人信用只有一次，别拿自己未来开玩笑，只要方法得当、积极面对，大部分问都能解决。

提醒，遇到逾期千万别自暴自弃，不要抱侥幸心理。冷静下来，分析还款能力，主动和平台、家人沟通，度过难关只是时间问题。