那段时间真是人生的至暗时刻，银行卡来了一堆账单，各种还款短信一条接一条，心里面像压着一块大石头。刚开始信用卡没能按时还清，紧接着一步错步步错，网贷也开始逾期。每天手机屏幕一亮，我的心就七上八下，生怕是催收电话打过来。

一开始，我根本不敢接这些电话。时间一长，我发现电话越打越频，短信内容也变得越来越严厉，甚至有的短信会威胁“影响个人信用，名下资产都会被冻结”之类的字眼，看得人脑瓜疼。于是，关于到底要不要接催收电话、会不会影响到自己的个人信用，自己开始焦虑又纠结。

不接电话的烦恼和后果

我说说没接催收电话时的感受吧。本以为按下不接键，这个事就能暂时过去，结果反而让自己更加焦虑。很多催收公司特别执着，不仅会持续性、循环性打电话，有时候还会换不同的号码，搞得手机震个不停。我每天都得拿着手机怕错过正常工作电话，简直神经质。

还有一个意想不到的点，他们有时候会打到家人甚至同事那里，这让我超级尴尬。家里人问我是怎么回事，特不好解释。有些催收公司通讯录找亲友，其实就是希望给你压力，让你赶紧还钱。这点我也是后来问了懂行的朋友才知道的。拒接电话其实没有办法阻断他们的持续骚扰，他们不会这样轻易放弃。

关于个人信用这块，其实逾期本身已经影响了征信。接不接电话，和你征信上的记录关系不大，主要取决于你有没有还款动作。所以因为怕影响征信不敢接电话，其实意义不大，还不如正视这个问题。

鼓起勇气接电话后的变化

后来，我觉得长期逃避也不是办法。那时候经济实转不过来，慢慢接受了“把该接的电话接了”这件事。让我感到意外的是，接电话反而让我没那么害怕和焦虑了，因为有时候对方会给出一些协商的空间。

我记得第一次鼓起勇气接电话时，对面语气的确不太友好，不过我也没太客气，就如实说了现的财务情况，确实短期内还不完。对方听了我的现状后，还提供了分期还款的一种可能性，利息还，但是起码给了点喘息的机会。有些银行的催收人员其实挺客气，他们也希望能够收回贷款，所以遇到能沟通的，反而对自己后续还款计划有帮助。

当然也遇到态度不好的催收，但接了电话我至少知道他们手上掌握我的哪些信息，也能直接反馈当前财务状况。最重要的，慢慢多次接触以后，能锻炼自己的心理承受力。很多时候，真正让我们恐惧的，是逃避的那份不确定和压力。

接电话的注意事项

接电话不是要你答应所有对方的要求，有时候需要保持清醒。有些网贷公司的催收人员喜欢威胁甚至恐吓，这时候只要坚守两点一是逾期确实了，就是和对方说明自己的经济现状，“不是不还，只是暂时没能力”。二是对于一些不合理的恶意催收，比如威胁曝光、暴力催收，及时保留证据，比如录音，必要时可以向相关部门投诉。

最简单的应对方式，就是坦诚沟通，让对方明白你有还款意愿，但现确实有困难。比如“最近收入受影响了，我打算下月收入进账后逐步偿还。”这样能够减少对方对你失联的疑虑，反而会适当减少一些催收力度。正面回应电话，也能避免亲友莫名其妙被骚扰。

关于个人信用的影响

其实征信系统记录的是逾期还款行为，催收电话只是债权方例行的回收手段。电话本身只能曝光你的联系方式，并不会直接影响征信上的分数或者信用报告。对信用影响最大的是逾期的时间长短和次数。所以，接电话其实不等于信用受损，而真正的信用修复还是得按时还款。

后来我是怎么解决的

我选择了冷静下来，把所有银行和贷款平台的催收电话都分门别类，慢慢一一沟通。有的确实可以做分期，有些协商不太好沟通的，就暂时搁置一下。重要的是别让自己莫名背上“恶意欠款”或“逃废债务”的标签。其实绝大部分工作人员，只要你表现出还款意愿，也会适当配合你的协商方案。整个过程不轻松，但也让我学会了主动承担和控制情绪。

提醒一句，逾期麻烦，但大家千万别轻易换掉手机号，出什么岔子变成失联户可能会带来更多麻烦。最好理性应对，与催收多沟通，制定现实的还款计划，哪怕能分期、能清偿一部份，都会比躲避电话要强得多。

给大家的一点建议

只要保持良好的沟通态度，哪怕现还不上，也不要失联或者恶意隐瞒。与其让催收找上亲友、搞得生活鸡飞狗跳，不如自己多接几次电话，主动说说现状，也方便自己掌握后续进展。毕竟冷处理只能让烦恼滚雪球，不如主动出击，把复杂的事情渐渐理顺。

现回头看，还是那句话逾期不可怕，躲避电话才会让问更糟糕。勇敢接电话，正视问，主动协商，对自己更有好处，同时也能减少对家人和工作的影响。如果正经历类似困扰，希望这些经历对你有所帮助。