大家日常生活中使用借呗等消费信贷产品时，难免会遇到资金紧张或突发财务状况变化。借呗逾期之后，有不少人打算采取协商还款的方式来减轻还款压力。但是，协商还款是否会被记录为逾期？协商期间是否会影响个人征信？这些问让不少用户心里犯嘀咕。

协商还款是什么意思

协商还款，是指还不起借呗、花呗等产品到期欠款时，主动和平台进行沟通，请求对还款方案进行调整，比如延长分期、减免部分利息、减轻还款压力等。很多时候，借款人不是不还，而是暂时遇到困难，无力承担原本的还款计划。

借呗逾期协商会被记录为逾期吗？

协商还款本身其实是借款人已经出现逾期或者存逾期风险时提出的。如果借款人已了还款日期，实际上已经算逾期。也就是说，只要没按最初合约约定的时间还款，平台按照规定就有权将逾期情况上报征信系统。所以，即使事后协商，逾期状态通常已经产生。

不过，如果借款人是因为特殊原因导致无法按时还款，比如重大疾病、失业，及时主动联系平台提出协商，一些平台可能会基于同情或者政策，适当推迟逾期上报时间。只是这样的情况并不常见，具体还得看平台的规定和沟通结果。

需要注意的是，只有官方渠道正规流程进行协商，所有信息才会被平台正式记录。私下和客服沟通、口头承诺等往往不具法律效力，也不能从根本上改变逾期状态。

协商还款后对征信有何影响

这个问很多人关心。一般只要用户的逾期已经发生，协商还款只是更改了还款方式，并不能抵消已出现的逾期记录。逾期信息一旦报送，通常会个人征信报告上持续保存五年时间。协商只是平台和用户之间达成的新还款方案，不代表逾期状态从未发生。

部分金融机构会征信报告上特别标注协商还款、特殊结清、以资抵债等异议标记。比如，征信报告中可能会出现“特殊还款”、“协商还款”等字样。这些特殊标记表明用户后续有积极还款的行为，但还是会对以后办贷款、办信用卡有一定影响。毕竟，金融机构眼里，用户出现过协商还款或者特殊处理，说明信用状况有过异常。

协商还款期间征信变动情况

双方协商的过程当中，逾期记录的产生时间以原合约规定为准。协商期间，如果平台暂停了催收、电话沟通，并约定了新的还款时间，这期间也可能不会产生新的频繁逾期记录，但之前的逾期仍会被保留。

完成协商约定后，如果能按新方案按时还清欠款，这能证明用户的还款意愿和责任感。逾期记录依然存，但这部分后续表现有利于减少负面印象。如果没有履行协商承诺，平台则可能继续标记连续逾期、恶意拖欠，甚至采取更严重的法律措施，影响个人综合信用分数。

如何尽量减小负面影响

第一是及时沟通，不要等严重逾期后才申请协商。可以发现还不上时第一时间和官方客服取得联系，提前说明自己遇到的实际困难，表达还款的诚意。往往积极主动的用户，协商灵活度也会提高，有助于争取更好的处理结果。

第二是保留好相关协商证据，包括协商申请记录、还款协议、还款凭证等，这些可以后续遇到纠纷时说明。

第三就是严格按照协商好的方案履行后续还款承诺。这不仅对避免后续被催收很关键，也有助于保护剩下的信用记录。

日常建议

平时用借呗、花呗等信用产品，要根据自己的实际经济承受能力合理消费。发现自己可能出现还款困难时，能适当减少支出或者寻求家庭、朋友协助，争取不让逾期发生。若实无力承担，尽量主动处理和沟通，不要拖延，这样才能更好地维护个人信用，避免更大损失。